自考货币银行学教案00066(徐培文)

《货币银行学》自考课程教案课程代码：00066课程性质：经济管理类专业基础必修课教材：《货币银行学》，全国高等教育自学考试指导委员会组编，陈雨露主编，中国财经经济出版社，2010年出版。教案撰写人：徐培文教案框架1.课程学习重点、考核目标与教学课时安排2.课程内容与考核要求3.各章考核知识点、讲解重点一、课程学习重点、考核目标与教学课时安排1.货币银行学课程的学习重点（1）对货币、信用、金融、外汇及汇率等基本概念的识记与辨析；（2）准确理解货币、信用、金融机构、货币供求以及货币政策之间的逻辑关系，总体上把握货币银行学的理论体系框架，进而能够将其置于开放经济的框架下分析宏观金融的内外均衡问题；（3）了解金融机构的业务与经营、金融市场的运行机制与规律等，并且能够掌握金融监管的基本知识。2.考核目标(1)识记：能知道有关名词、概念的含义，并能正确认识和表达，是最低层次的要求。具体要求考生能够识别和记忆本课程中基本概念及特征的主要内容（比如定义、方法及特征、重要结论等），并能够根据考核的不同要求，做正确的表述、选择和判断。(2)领会：在识记的基础上，能够全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能够掌握有关概念、原理、方法的区别与关系，是较高层次的要求。具体要求考生能够领悟和理解本课程中基本概念及特征的内涵及外延，理解货币、信用等基本概念的确切含义；了解金融机构、金融市场等专业名词的分类和职能，能够鉴别关于概念和特征似是而非的说法；理解相关知识的区别和联系，并能够根据考核的不同要求对具体问题进行论述，做出正确的判断、解释和说明。(3)应用：在领会的基础上，能运用基本概念、基本原理、基本方法分析和理解有关理论和实际问题。具体要求考生能够根据已知的知识和理论，对现实中的具体金融现象进行解释和论述，进而得出正确的结论或作出正确的判断；能够利用单复利、货币需求量等基本公式，进行实际运算；能够面对具体、实际的经济与金融生活情况发现问题，并能够采用已经学到的图形、公式和基本理论去探究解释以及处理问题的方法。3.教学课时安排章次内容教学课时一货币与货币制度6二信用5三外汇与汇率8四金融机构3五金融市场4六第一编基本理论——复习5七货币需求4八货币供给4九第二编货币供求与宏观均衡——复习5十货币均衡与总供求2十一开放经济下的宏观均衡10十二商业银行8十三非银行金融机构4十四政策性金融机构3十五中央银行4十六第三编金融机构——复习5十七货币政策6十八金融危机与金融监管3十九第四编货币政策与金融监管——复习5二十复习12合计106课程内容与考核要求第一编基本理论第一章货币与货币制度一、学习目的与要求通过本章的学习，了解货币的含义、起源、性质、职能、作用以及货币形式的演进；理解货币流通的实质和范围，货币制度的发展和演变，初步掌握有关货币的基本理论，为进一步学习货币银行学课程打下基础。二、课程内容第一节货币的含义与起源（一）货币的含义货币（money）是指在商品与劳务的支付中以及在债务偿还中被普遍接受的东西。马克思曾经精辟地论述了这一观点，认为货币是充当一般等价物的特殊商品。（二）货币与现金、存款、财富与收入的区别（三）货币的起源货币起源于商品本身，它是商品内在矛盾（使用价值与价值矛盾）发展的必然产物，是商品交换发展的必然结晶。（四）货币产生的四个阶段货币的产生或起源都经历了商品价值形式发展的四个阶段，即简单的、个别的价值形式，总和的、扩大的价值形式，一般价值形式，最后出现了货币价值形式。第二节货币本质（一）有关货币本质的学说实物货币说、金属货币学说、名目货币说、劳动货币说。（二）马克思的货币本质的学说货币是充当一般等价物的特殊商品。作为经济范畴，货币是人与人之间生产关系的表现。第三节货币形态的演进（一）诸种货币形态实物货币形态、金属货币形态、纸币货币形态、电子货币。（二）电子货币电子货币的出现是科学技术进步的标志。电子货币也是真正的货币形式，是一定社会劳动的代表。第四节货币的职能（一）货币职能的不同学说1.西方学者有关货币职能的学说2.马克思的货币功能学说（二）货币职能的共同性（三）货币的职能货币有五种职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币。第五节货币与经济的关系（一）货币面纱论货币与商品的交换实质上是商品与商品的交换，货币本身没有价值，它只不过是一种便利交换的手段，对经济不发生实质性的影响，货币就像笼罩在实物经济上的一层面纱。（二）货币极端重要论把货币推到极其重要的地位，除“金银万能说”之外，不适当地夸大货币的作用，甚至认为货币和信用是经济危机的根源，调节货币就可以避免经济危机的出现。（三）货币中立论主张通过控制利率或货币供应量等措施使市场供求保持平衡，在供求均衡状态下就能够维持货币的中性，对经济既不起积极作用，也不起消极的危害作用。（四）马克思的看法货币是经济发展的第一推动力和持续的动力；货币经济既有推动作用，也可能有消极影响。第六节货币流通的实质与范围（一）货币流通的概念货币流通是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。（二）货币流通的实质货币流通实际上是社会物质代谢借以实现的形式，它不仅为有形的商品流通服务，也为没有物质形态的劳务流通服务，因为后者也花费了人类劳动。因此，从广义上说，货币流通是由商品流通和劳务流通共同决定的，劳务是商品的特别形式。（三）货币流通的范围货币流通范围可以有狭义与广义之分；狭义的货币流通指金属货币和货币符号（现钞）的流通，通称现金流通；广义的货币流通既包括现金流通，也包括非现金结算，即银行账户上的互相转账。第七节货币制度及其演进（一）货币制度的含义货币制度是一个国家在历史上形成的、并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要构成部分。（二）货币制度及其构成要素法律规定货币金属；货币单位；确定本位货币及其铸造与流通；确定辅币材料及其铸造和流通；信用货币和纸币的发行与流通；确立国家的准备金制度。（三）货币制度的类型一国的货币制度，从其存在和发展形式看，可以分为金属制度和不兑现的信用货币制度两大类型。（四）货币制度的演进银单本位制；金银复本位制；金本位制；不兑现的信用货币制度。第八节中国货币制度的发展（一）旧中国的货币制度古老的金属货币制度；银本位制；汇兑本位制。（二）人民币制度统一的人民币制度；人民币有完全的票面结构；人民币将成为自由兑换的货币。（三）“一国两制”下的货币制度第九节网络经济条件下的货币制度（一）网络经济对货币制度影响流通中主币的地位不变；辅币的地位也不变；货币发行的保证未发生根本变化。（二）货币材料和发行程序发生重大变化货币材料的变化；货币发行程序的变化。三、考核知识点与考核要求（一）货币的含义与起源1.识记：（1）货币的含义；（2）商品价值形式的发展产生货币；（3）货币起源的过程，四种价值形态。2.领会：（1）货币与现金、存款、财富以及收入之间的差别；（2）关于货币起源的各种观点。3.应用：（1）货币是一般等价作用的特殊等价物；（2）货币解决了商品发展中的矛盾，商品离不开货币。（二）货币的基本职能1.识记：（1）货币的五种功能；（2）价值尺度和流通手段是其最主要的功能；（3）随着信用经济的发展，支付手段功能越来越重要。2.领会：随着商品经济、市场经济、货币经济、信用经济的发展，货币职能发挥作用的广度、深度也在发展。3.应用：注意货币各种功能发挥作用形态的发展变化。（三）货币的本质1.识记：（1）货币是商品的一般等价物；（2）货币作为经济范畴，是人与人之间生产关系的表现，表现人们之间关系的矛盾与对立，也表现人们在经济利益的合作和伙伴关系。2.领会：（1）等价物反映物与物之间的矛盾；（2）通过物的矛盾反映人与人之间的矛盾；（3）人民币仍然是货币；（4）电子货币也是货币。3.应用：（1）研究不同体制货币本质的相同点；（2）不同体制货币表现生产关系的差别。（四）货币与经济的关系1.识记：货币是商品经济发展或生产发展的“第一推动力”和“持续推动力”。2.领会：（1）货币面纱论；（2）货币极端重要论；（3）货币中立论。3.应用：（1）研究如何利用货币调控经济的作用；（2）如何发挥货币对经济的积极作用，限制其可能发生的负面影响，促进社会经济健康发展。（五）货币流通的实质1.识记：（1）货币流通的概念；（2）货币流通的实质。2.领会：（1）货币流通与商品流通的关系；（2）商品流通外的货币流通。3.应用：（1）货币流通与货币职能的关系；（3）当代货币流通形式的变化。（六）货币流通范围1.识记：（1）现金流通；（2）非现金结算。2.领会：（1）当代货币流通范围的变化；（2）发展非现金结算的意义。3.应用：（1）非现金结算中的货币量；（2）发展非现金结算的意义。（七）货币制度的概念与类型1.识记：（1）货币制度的含义；（2）货币制度的构成要素；（3）货币制度的类型。2.领会：当代货币制度的类型。3.应用：不兑现信用货币制度的性质及其运行特点。（八）货币制度的演进。1.识记：资本主义货币制度的演进。2.领会：不兑现信用货币产生的原因。3.应用：不兑现信用货币制度的特征及其优越性。（九）人民币制度1.识记：（1）统一的人民币制度；（2）禁止金银流通；（3）外币、外汇实行国家管理；（4）法律规定人民币是中国的法定货币。2.领会：人民币是通过信用程序发行，是信用货币。3.应用：（1）人民币是信用货币；（2）将来可以成为世界可兑换货币，（十）“一国两制”下的货币制度。1.识记：（1）香港和澳门回归后，保持原体制不变；（2）回归后货币制度也不变；（3）由此形成一国多种货币制度。2.领会：倾向制度不变是维护“一国两制”制度的必要。3.应用：在保持制度不变条件下加强货币交流的必要性与可能性。（十一）网络经济条件下的货币制度1.识记：（1）电子经济下主币地位不变；（2）辅币制度也不变；（3）对货币发行程序具有影响。2.领会：电子货币发展是经济发展的必然趋势。3.应用：注意电子货币的负面影响，解决对电子货币无形性的监管。第二章信用一、学习目的与要求通过本章学习，了解信用产生和发展的历史及其演变；正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用及其可能出现的泡沫经济问题；掌握现代各种信用的形式、特点及其之间的内在联系，掌握利息的本质与利率的计算，理解信用制度建设的必要性及路径。二、课程内容第一节信用的产生及其原因（一）什么是信用—信用的概念（二）信用的实物形式与货币形式（三）信用产生的原因（四）高利贷第二节信用活动的基础（一）信用生活中的盈余单位与赤字单位（二）国际收支与国际信用第三节现代信用的形式（一）主要形式商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。（二）其他信用形式合作信用、信托信用、租赁信用、债券信用、股份信用、国际信用等。（三）直接信用与间接信用第四节利息和利率（一）利息的概念与实质（二）利息转化为收益（三）利息率（四）单利与复利（五）决定利率诸因素（六）名义利率与实际利率第五节社会信用体系建设（一）信用与市场经济的关系（二）信用的双重属性（三）信用缺失的原因（四）社会信用体系的制度构建三、考核知识点与考核要求（一）信用与信用经济1.识记：（1）信用的含义；（2）信用经济的含义；（3）信用和信用经济的产生及其原因；（4）高利贷的含义；（5）高利贷是最早出现的信用形式。2.领会：（1）信用和信用经济是商品货币即市场经济发展的必然结果，与社会再生产有密切的联系；（2）高利贷的两大特点：利息高与非生产性。3.应用：商品货币经济运行大部分通过信用运行，现代信用经济成为整个经济运行的载体。（二）信用活动的基础1.识记：（1）盈余单位与赤字单位在信用活动中的作用；（2）国际收支。2.领会：（1）信用活动的普遍性；（2）信用规模的不断扩大。3.应用：参与信用活动的主体的行为特征。（三）现代信用的形成和主要形式1.识记：（1）现代信用形式划分的标准；（2）商业信用；（3）银行信用；（4）国家信用；（5）消费信用。2.领会：各类信用形式在我国发展的