年度风险防控主题活动测试题库

一.判断题：1.谨慎开办“卡折同开”业务。标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员离柜办理业务时，清点现金应在客户视线内和视频监控范围内进行。标准答案：正确3.一般性贷款，信贷调查人员要对贷前调查的真实性负责。标准答案：正确4.抵押贷款，注销抵押登记的主要风险点是注销手续的办理。标准答案：正确5.在保函业务中，反担保人同样具备担保资格、担保能力。标准答案：错误6.空白保函应严格按重要空白凭证进行管理。标准答案：正确7.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权（银行挤兑），商业银行就可能面临流动性危机。标准答案：正确8.市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。标准答案：正确9.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。标准答案：错误10.促进银行业的合法稳健运行是银行监管的唯一目标。标准答案：错误二.单选题：1.（）巴塞尔委员会颁布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即《巴塞尔新资本协议》）A.2004年6月B.2007年5月C.20世纪90年代D.22世纪初标准答案：a2.强化内控管理制度的“十个联动建设”中规定，基层行行长、主任的定期交流轮岗与（）并行与联动。A.加强对审计问责制度建设B.监管领导委派制C.会计主管的委派制标准答案：c3.2006年至2008年，全国农村合作金融机构发生案件、涉案金额总体上呈逐年下降趋势。2008年案件数量和涉案金额比2005年分别下降了（）。A.66％和55％B.61％和36%C.4.01倍和4.88倍标准答案：a4.（）是银行的基本业务，是银行资金的主要来源A.存款业务B.贷款业务C.中间业务D.清算业务标准答案：a5.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票标准答案：a6.解款押运，接款时应做到（）A.车等人B.人等车C.车等款D.款等车标准答案：c7.假设投资组合A的半年收益率为4%,B的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为()A.CABB.BCAC.BACD.ABC标准答案：a8.关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段，下列说法不正确的是()A.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由主动负债变为被动负债B.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理标准答案：a9.商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款标准答案：c10.声誉风险通常与信用、市场、操作等风险()。A.相互作斥、互不共存B.相互独立、互不形响C.交叉存在、互相作用D.没有关系标准答案：c三.多选题：1.操作风险包括下列事件带来的损失：等A.内部欺诈B.外部欺诈C.就业政策和工作场所安全性风险D.客户、产品和业务操作风险E.实体资产的损坏F.业务中断和系统失败及执行、交割和流程管理风险标准答案：a,b,c,d,e,f2.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e3.放款管理部门或岗位，对提交的提款申请要认真进行审核，逐项审查提款条件的落实情况，主要包括（）以及资信状况、支付方式、贷后管理等。A.担保权利B.贷款合同C.贷款额度D.贷款期限E.贷款用途标准答案：a,b,c,d,e4.抵押贷款贷款审查、审批的主要风险点（）。A.抵押物权属的合法性B.抵押物评估取值和抵押率的确认C.贷款期限D.风险度标准答案：a,b5.质押贷款，贷款发放的主要风险点（）A.权利质押登记B.质押品的占有C.质押担保审核D.质押物占有标准答案：a,b,c6.代收代付业务审查内容应包括：（）以及代收代付对方是否属于合作方业务客户等。A.经营范围与其提出业务申请是否相符B.资金来源C.数量是否与其经营业务、规模相匹配标准答案：a,b,c7.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有()。A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失B.投资衍生产品遭受巨额损失C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑D.银行大量挪用客户存款E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差标准答案：a,b,c,d,e8.．常用的评估流动性风险的方法包括()。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d9.下列各项中,()属于流动性比率／指标。A.利息保障倍数B.大额负债依赖度C.核心存款指标D.总资产报酬率E.易变负债与总资产的比率标准答案：b,c,e10.流动性风险预警的内部指标／信号主要包括()。A.盈利水平B.产品业务的风险水平C.资产负债结构D.资产质量E.所发行的股票价格下跌标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.企事业或其他单位批量开立个人结算户属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现标准答案：正确2.银行（信用社）经办人员在业务办理过程中，使用重要空白凭证时可以挑选号码，无须顺号使用。标准答案：错误3.贷款业务对单一客户提供的贷款、承兑、贴现、信用证等表内外业务要全部纳入授信范围，实行综合授信管理。标准答案：正确4.对企事业单位发放信用贷款，要向有关部门实地核查工商营业执照原件、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等资料的真实性。标准答案：正确5.对账完毕，收回的余额对账单应尽快统一销毁。标准答案：错误6.重要空白凭证，非系统自动销号的，应及时逐份销号，在销号单上注明销号日期，号码可衔接，也可跳号使用。标准答案：错误7.风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。标准答案：错误8.商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。标准答案：错误9.为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。标准答案：错误10.战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。标准答案：错误二.单选题：1.2005年2月，中国银监会召开了国有商业银行案件专项治理工作的第一次会议，会后出台了《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，提出了防范操作风险的（）A.《银行从业人员职业操守》B.“十三条意见”C.《银行从业人员职业操守》与《商业银行合规风险管理指引》D.“八条意见”标准答案：b2.机构案件防控（）指中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的理事长或董事长。A.间接责任人B.机构经营管理责任人C.直接责任人D.第一责任人标准答案：d3.按照国务院领导的重要批示精神，银监会决定，从2009年起用三年时间持续开展农村中小金融机构案件防控治理工作，规划提出了分阶段三步走目标，即（）A.规范、强化、提升B.规范、管理、长效C.规范化、制度化、常态化标准答案：a4.抢劫银行业金融机构或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件是否属于银行业重大突发事件。A.属于B.不属于标准答案：a5.（）的账户不得违法违规办理支取、销户业务。A.挂失、冻结、质押B.挂失、冻结标准答案：a6.（）是指由承兑申请人（出票人）签发并向开户银行申请，委托银行作为承兑人，经银行审查同意，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。A.银行承兑汇票B.商业承兑汇票C.商业汇票标准答案：a7.某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率()A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%标准答案：a8.某商业银行苹事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002一2007年问，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.市场风险、战略风险和操作风险标准答案：b9.经济资本事商业银行为应对未来一定时期内＿而持有的资本，其规模取决于自身的＿和风险管理策略。A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平标准答案：b10.在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资标准答案：a三.多选题：1.内部控制应该包括（）等要素A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正标准答案：a,b,c,d,e2.间接责任人，具体可划分为机构案件防控第一责任人及（）。A.知情人B.机构经营管理责任人C.其他间接责任人D.相关负责人标准答案：b,c3.下列事项中（）属于个人储蓄业务在办理开户与续存时的主要风险表现。A.无证件/假证件/证件不符或代理开户手续不全B.银行（信用社）经办人员未在客户视线内进行现金清点操作C.经办人员不按规定处理，私匿、挪用假币D.柜台外办理吸储业务E.企事业或其他单位批量开立个人结算户标准答案：a,b,c,d,e4.贷后管理的主要风险点（）。A.现金流向B.风险预警C.档案管理D.借款人身份E.借款人账户管理标准答案：a,b,c5.对作废重要空白凭证或有价单证应及时（），并纳入当日传票作附件装订。A.加盖“作废”戳记B.剪角处理C.会计主管签字确认标准答案：a,b,c6.柜员尾箱出入网点库时，严格执行“五同规定”,即（），使柜员之间相互监督和相互制约。A.同开库B.同进库C.同核对D.同在库E.同出库F.同锁库，标准答案：a,b,d,e,f7.在国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程中．商业银行的风险管理模式大体经历了()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段E.信用风险管理模式阶段标准答案：a,b,c,d8.下列关于资产流动性的说法，正确的有()。A.资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力B.资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强C.计算资产流动性时应包括商业银行所持有的各类资产D.一般从零售客户和公司／机构客户对商业银行的资产流动性进行分析E.商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度标准答案：a,b,e9.流动性风险是()长期积聚、恶化的结果。A.信用和声誉风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险E.外汇风险标准答案：a,b,c,d10.．常用的评估流动性风险的方法包括()。A.缺口分析法B.现金流分析法C.久期分析法D.流动比比率/指标法E.模糊评价法标准答案：a,b,c,d一.判断题：1.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误2.客户持卡或无折办理多笔相同金额存款业务时，银行（信用社）经办人员少存入其中一笔或几笔，可采用重印方式打印凭证。标准答案：错误3.各机构管理检查部门和单位负责人要对只与固定的银行（信用社）工作人员办理