货币银行学第四章金融机构体系

第四章金融机构体系教学目的与要求1、掌握我国金融体系的建立过程及其改革内容。2、掌握西方国家金融机构体系的构成。3、了解金融机构体系的一般构成与发展趋势，重点掌握银行性与非银行性金融机构的共性与特性。教学重点与难点1、西方国家金融机构体系的构成2、金融机构的发展趋势3、金融机构体系中主要的银行性金融机构4、主要的非银行性金融机构5、我国现行金融机构体系的构成第一节金融机构体系概述一、金融机构的一般界说1、含义所谓金融机构，是指专门从事各种金融活动的组织。2、功能（1）发挥金融中介或信用中介的作用。（2）提高融资效率的作用。（3）提供支付结算服务的作用。（4）代理客户进行金融资产交易。（5）进行金融资产自营交易。（6）协助客户开发金融资产。（7）为市场参与者提供投资建议。3、分类按职能作用分：中央银行（或其他专业金融监管机构）、一般金融机构按业务特征分：银行和非银行金融机构按活动的领域分：有直接金融机构和间接金融机构4、特点（1）特殊的经营对象与经营内容（2）特殊的经营关系与经营原则（3）特殊的经营风险影响二、金融机构体系的一般构成中央银行商业银行专业银行投资银行其他非银行金融机构中央银行就是在一国的金融体系中处于中心地位的银行，具有对全国金融活动进行宏观调控的特种功能。发行的银行、银行的银行、政府的银行商业银行开展存贷款业务、结算业务，为客户办理支付清算，从而实现货币的周转，并起着创造存款货币作用的银行。存款货币银行(depositmoneybanks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行。专业银行(specializedbank)集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。农业银行、进出口信贷银行投资银行专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。投资银行是承销发行债券、股票和参加向投资者销售证券的金融机构。其他非银行金融机构保险公司、租赁公司、信托投资公司、投资基金、信用合作社、金融公司、风险投资公司、养老或退休基金保险公司保险公司一方面通过出售保单吸收资金，另一方面又通过各种途径将其运用出去，因此具有了一定的信用中介功能。投资基金主要是将自己的资本投资于其他公司的形式。它的作用在于：集中大量小额投资者的资金，由专家将其分散投资以降低风险，使收益稳定在一个较高的水平上。养老基金它是一种向加入基金计划的人们提供养老金的金融机构。养老金的资产与保险公司类似。第二节中外金融机构体系一、中国的金融机构体系（一）中国大陆的金融机构体系1、中国大陆金融机构体系的发展变革（1）1948年—1952年初步形成阶段（2）1953年—1978年“大一统”的金融体系（3）1979年—1993年改革初期阶段第1、成立了四家国有独资专业银行第2、各类非银行金融机构相继成立第3、建立了综合性、股份制商业银行模式（4）1994年至今a.1994年政策性金融与商业性金融分离b.国有独资商业银行股份制改造上市2、中国大陆现行金融机构体系（1）银行业--受中国银行业监督管理委员会的监管（2）证券业--受中国证券监督管理委员会的监管（3）保险业--受中国保险监督管理委员会的监管总行----北京中央银行：中国人民银行分行-----沈阳、天津、济南、上海、西安、武汉、成都、广州、南京直属营业部----北京、重庆政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行中国金融其他商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、机构体系广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、海南发展银行（已于98年撤销）、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行农村和城市信用合作社：农村信用合作社（农村合作银行）、城市信用合作社（城市合作银行）其他非银行金融机构：保险公司、信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构金融资产管理公司：信达、东方、长城、华融在华外资合资金融机构：外资金融机构在华代表处、外资金融机构在华设立的营业性分支机构、中外合资金融机构1）中央银行中国人民银行是我国的中央银行,是国务院领导下的负责制定和实施货币政策的国家机关。是我国的货币发行的银行、银行的银行、政府的银行。发展历史中国人民银行的创建与国家银行体系的建立（1948--1952年）1948年12月1日，中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。一是建立独立统一的货币体系二是迅速普建分支机构三是实行金融管理四是开展存款、放款、汇兑和外汇业务发展历史计划经济体制时期的国家银行（1953--1978年）中国人民银行作为国家金融管理和货币发行的机构，既是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行。从1953年开始建立了集中统一的综合信贷计划管理体制。长期资金归财政、短期资金归银行，无偿资金归财政、有偿资金归银行，定额资金归财政、超定额资金归银行。发展历史从国家银行过渡到中央银行体制（1979--1992年）出现了金融机构多元化和金融业务多样化的局面。从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。发展历史逐步强化和完善现代中央银行制度（1993年至今）1993年，《关于金融体制改革的决定》。1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国中国人民银行法》。1997年4月成立了中国人民银行货币政策委员会1998年，改革人民银行管理体制，撤销省级分行，设立跨省区分行。2003年，成立中国银行业监督管理委员会。2）商业银行目前我国商业银行主要包括国有（国控）商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资商业银行等。国有（国控）商业银行中国银行：是我国以经营外汇业务为主的国有商业银行。中国工商银行：是我国现在经营城市工商企业信贷和城镇储蓄业务的最大的专业银行。中国农业银行：是主要经营农村金融业务的国有商业银行。中国建设银行：是以办理基本建设等固定资产投资为主的国有商业银行。大型商业银行成立时间专有业务股改时间上市时间工行（ICBC）1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282006.10.27上交、香港联交农行（ABC）1979恢复农村金融业务2009.1.52010.7.15上交所上市2010.7.16香港联交所中行（BOC）1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交所上市2006.7.5上交所上市建行（CCB）1954.10.1基础设施建设等长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交所2007.9.25上交所上市交行（BOCOM）1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行---------2005.6.23香港联交；2007.5.15上交股份制银行交通银行是我国首家全国性的股份制商业银行中信实业银行是属于中国国际信托投资集团内的一家综合性银行中国光大银行是中国光大集团的独资金融企业华夏银行是由首钢总公司于1992年12月出全资成立的商业银行民生银行于1996年1月成立，是一家以民营企业参股为主的商业银行招商银行是在1987年4月由招商局集团以开发深圳市蛇口工业区的财务公司为基础成立的股份制银行深圳发展银行是我国第一家向个人发行股票的公有制下的区域性股份制商业银行广东发展银行是一家跨越到非银行金融机构领域的股份制区域性综合商业银行福建兴业银行（现兴业银行）是一家向地方各级政府、金融机构、企事业单位和港澳中资企业以及国内居民、港澳台同胞和海外华人招股建立的区域性股份制综合商业银行上海浦东发展银行（现浦东发展银行）是一家由江、浙、沪等地数百家企业认购股票而成立的股份制商业银行城市商业银行是适应经济体制改革和各种所有制经济并存的需要而兴办的合作金融机构。城市商业银行主要由城市企业、居民和地方财政投资入股组建，大股东一般是地方政府。其功能也主要为本地区经济发展融通资金，重点为城市中小企业的发展提供金融服务。目前，有些农村信用合作社已改组成农村合作银行。外资商业银行过去，我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：第一、允许其在我国设立代表机构；第二、允许其设立业务分支机构；第三、允许其与我国金融机构和工商企业合作设立中外合资金融机构。2006年，外资银行机构可以通过成立外资独资银行、建立合资银行、设立分支机构、购买中国银行的股份、与中国银行机构开展业务合作等五种形式，全面进入中国银行业市场。3）政策性银行国家开发银行主要是对国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策项目及其配套工程进行融资的政策性银行。中国进出口银行为扩大中国国内企业机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支援的政策性银行。中国农业发展银行是以支持农业发展和宏观调控为目标，发挥农业政策性银行的特殊功能的金融机构。中国出口信用保险公司是中国政府提供全部资本设立的全国唯一的政策性出口信用保险公司。4）非银行金融机构保险公司是我国近年来迅速崛起、前景极为看好的非存款式金融机构。1995年10月，我国颁布了《保险法》。根据《保险法》，业务范围分为两大类：一是财产保险业务；二是人身保险业务。信托投资公司是接受他人委托，代为经营、管理和处理经济业务的金融机构。1979年10月，经国务院批准成立了建国后第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司。目前我国信托投资业务有以下四类：（1）信托投资业务；（2）代理业务；（3）租赁业务；（4）咨询业务。证券公司是专门经营证券业务，具有独立企业法人地位的金融机构。1990年11月26日，经中国人民银行批准,我国第一家证券交易所---上海证券交易所正式成立，同年12月19日正式开张营业。1991年7月，第二家证券交易所---深圳证券交易所正式成立。1992年10月，设立了证券委员会与中国证券监督管理委员会，并于1998年11月合二为一。邮政储蓄机构2007年3月6日备受瞩目的国内第五大银行---中国邮政储蓄银行完成在国家工商总局的注册登记，经银监会批准，于3月20日正式挂牌。财务公司是指依据人民银行有关管理办法和规定而设立的为企业集团成员单位提供融资服务和办理其他金融业务的非银行金融机构。租赁公司我国第一家租赁公司——中国东方租赁有限公司。我国租赁公司可以大致分为三种类型：中外合资的，中资的，由金融机构兼营的。5）农村和城市信用合作社农村信用合作社是农村集体金融组织，其特点是由农民入股，由社员民主管理，主要为入股社员和乡镇企业提供金融服务。城市信用合作社是城市集体金融组织，它主要为集体企业、民营企业、个体工商户以及城市居民提供金融服务。城市信用合作社——城市合作银行——部分改组为城市商业银行。（二）香港的金融机构体系（1）香港金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种其中，香港银行业有三类金融机构获准向公众吸收存款，这三类是持牌银行、持牌接受存款公司、注册接受存款公司（2）外资银行地位显著（3）金融机构监管主体是金融管理局香港的发钞银行包括汇丰银行、渣打银行和中国银行。（三）澳门的金融机构体系澳门金融机构体系由银行性和非银行性金融机构构成，银行所占市场比重大。澳门的首家银行成立于1902年，即葡资的大西洋银行。澳门银行业“三级制”银行体系：注册银行、注册银号和找换店。中国银行澳门分行与澳门大西洋银行各自发钞的额度均为50%。澳门不设立中央银行，由澳门货币暨汇兑监理署代行中央银行职能。（四）台湾的金融机构体系台湾的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分。正式的金融体系分为金融中介机构与金融市场机构。二、西方国家金融机构体系（一）概述西方国家的金融机构组成主要分为中央银行、商业银行和各式各样的专业银行三大类。而非银行金融机构构成庞杂。见结构图单一的中央银行制度：多数国家如此二元的中央银行制度：美国、前德国中央银行跨国中央银行制度：几个国家共同组成一个货币联盟，各国不设中央银行，如西