金融行业术语培训

激活民间资本助力中小企业抵押质押（质权）过桥资金担保反担保再担保风险投资（VC）私募基金天使投资贴现、转贴现、再贴现企业内部融资民间融资BOT融资融资租赁典当IPO信托抵押在银行或地产界称为按揭，是指提供私人资产（不论是否为不动产）作为债务担保的动作，多发生于购买房地产时银行借出的抵押贷款或在典当商折现非不动产的物品。一般，借款可以分为“有抵押借贷”和“无抵押借贷”两种，而抵押就是属前者。动产是指能够移动而不损害其经济用途和经济价值的物与不动相对。•文本•文本有抵押借款•抵押的物品可能是：有价值的证券、定期存单、债券、股票等。房屋、土地、船只、飞机等。贵金属、黄金、珠宝、钻石等。按揭借款有抵押品，如果过期不还钱，没收抵品，或作拍卖，例如银主盘。用的最多的还是房屋抵押.无抵押借贷•又称无担保贷款或个人信用贷款，都是相似的，并流行于世界各地的其中之一种金融产品。借款视个人信用而借钱给于贷款人，而利息计算及额度则视借款人信用强弱而定。借款不用抵押品，定期还钱，若逾期不还，只有追讨，或者找担保人负责。以目前来讲视地区性不同无抵押借贷，无担保贷款或个人信用贷款，担保人关系部份已逐渐式微。改已借款人本身信用为主，作为放款单位是否批准的主要依据了。3.权利抵押2.动产抵押4.财团抵押5.共同抵押6.最高额抵押1.不动产抵押指以不动产为抵押物而设置的抵押。所谓不动产是指不能移动或移动后会丧失其原有价值或失去其使用价值的财产，如土地、房屋、各种地上定着物等；指以法律规定的各种财产权利作为抵押物客体的抵押又称企业抵押，是指抵押人（企业）以其所有的动产、不动产及权利的集合体作为抵押权客体而进行的抵押指以动产作为抵押物而设置的抵押。动产是指可以移动并且移动后不影响其使用价值，不降低其价值的财产又称总括抵押，是指为了同一债权的担保，而在数个不同的财产上设定的抵押指抵押人和抵押权人协议，在最高额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保抵押种类房屋抵押材料•身份证•有效户口本（首页、地址页、本人页、变更页；集体户口的，提供首页、本人页、变更页）•军官须提供军官证特别人群需提供•收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入的50%（不得有任何涂改，签字笔填写）•收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章•工资流水或完税证明•大专以上学历证明视当地情况而定•配偶的身份证和户口本•外地人需提供暂住证（照片页和内容页）•购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同•婚姻证明（为结婚证-照片页和内容页、离婚证或民事调解书,或所在派出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注：单身证明单位有权开据填写抵押房屋清单签定抵押贷款合同办理房屋抵押登记抵押房屋实物认定产权证书验证房屋价值评估售房公司资质审定所有权验证产权证书同实物的核验所有权历史变化共有人、租赁人调查其它产权调查土地使用证、规划许可证、销售许可证确定抵押价值房屋产权登记合同终止抵押案例分析抵押房产用于企业经营任先生是一家连锁酒店老板，因现有酒店规模有限而导致在行业内缺乏市场竞争力。任先生想扩大运营规模，可是却苦于手中没有大额的流动资金。他名下有两套市价较高的房产，均没有贷款，不知道可不可以通过抵押来获得企业融资。案例实操像任先生这种需要资金购买或租用，可以将名下的房产做抵押向银行申请贷款，经营贷款一般最高可以申请到房产评估值的七成，贷款利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上上浮20%以上，贷款年限一般在五年以下。在抵押贷款业务中，用于企业经营的约占50%左右。专家指导借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明等；本公司营业执照副本加盖公章、公司章程、近1-3年公司财务报表、企业银行流水、企业经营或融资用途证明资料。提供材料抵押房产用于个人消费孙先生准备十月份结婚，这不刚在地铁边上买了套小两居作为爱巢，孙先生这套房子是用自己所有的积蓄和父母的资助款全款购买的。眼下房子是有了，可是装修款却没有着落，他一时不知如何是好。案例实操孙先生可以将这套房产做抵押用于装修，按月偿还抵押贷款的月供，该房产仍可以正常居住。除装修外，抵押贷款还可以出国、留学等其他个人消费用途。抵押贷款用于个人消费用途时，一般执行基准利率或是上浮10%，最长贷款年限为10年。抵押房产用于个人消费的人群约占35%左右。专家指导借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、个人消费用途证明。提供材料抵押案例分析抵押房产用于购买商用房姜先生是一家五金建材公司的老板，一直租用着临街的一家底商。近年来姜先生的生意是日益红火，他不想每月支出10几万来交租金，想自己买下一套底商。可是姜先生的钱都用在了进货上，手头一下拿不出两百多万来购买。他名下有两套没有贷款的房产，不知道可不可以做抵押用来购买商铺。案例实操虽然抵押贷款购房用途被叫停，但商业用房是不在调控之列的，像底商、写字楼、酒店式公寓等规划性质为商业用房的房产均不受限制。所以姜先生可以将名下有两套房产做抵押，将抵押出来的钱用来购买底商来做生意。像姜先生这种购买商用房来做生意、或是居住、投资的人群约占到抵押贷款总办理人群的15%。专家指导借款人身份证、户口本、婚姻状况证明、房产证原件及复印件、银行流水、大额资产证明、购买商用房合同。提供材料抵押案例分析土地抵押•土地、房产在银行押着，叫抵押。如果要办理土地抵押，银行是需要有资格的土地价格评估所对要抵押的土地进行价格评估。然后将土地证与评估报告、连同银行和你签定的抵押合同、抵押申请及贷款合同一同拿去当地国土资源局登记备案。然后持国土资源局给你出具的已经办理好抵押手续一同交给银行，抵押事宜办理完毕。质押•也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。•质押可分为动产质押、不动产质押和权利质押（票据，专利权的转让等）。•抵押与质押的区别：抵押是以不动产、特别动产为主；质押以动产为主。一般是用标的物的转移来区分。质权是移转质物的占有的担保物权，质权以占有标的物为成立要件质权的标的是动产和可转让的权利，不动产不能设定质权。质权因此分为动产质权和权利质权具有一切担保物权具有的共同特征——从属性、不可分性和物上代位性1质2押353815抵押标为动产与不动产抵押物不移转占有抵押自愿办理登记签定合同日起生效抵押只有单纯的担保效力抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖质物移转占有不必办理质押登记质物交付日起生效以动产与权利为主质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力质押则多直接变卖抵质押押五种区别权利性质标的物生效条件担保效力权利实现途径过桥资金•是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。•过桥只是一种暂时状态。•文本过桥资金期限短，通常不超过六个月含金量高：对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用资金回报高：因其重要性，给予资金提供者的回报相当要高风险较容易控制：由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。特点操作流程递交申请基本流程核查审批项目评估受理审查资料归档发放贷款贷后管理收贷撤保操作流程建设用地规划许可证国有土地使用权证建设工程开工证建设工程规划许可证操作流程单位资料包括各种证照、公司章程、会计报表、注册资料、税务资料、房地产经营资质证书、贷款申请报告、公司最高权力机构授权书、公司主要领导资料、保证人的相关材料。申请房地产开发贷款时，开发商必须提供如下资料项目资料包括项目立项批文、可行性研究报告及项目预算报告；建设用地规划许可证；建筑工程规划许可证；土地出让合同及规划红线图、国有土地使用证；地价缴交凭证复印件；施工许可证；房地产预售许可证；合作项目需提交合作开发合同或有权部门批准合作开发的批件操作流程对借款人资格的核查调查核实项目情况核实确定担保方式房地产开发过桥贷款调查⑴调查借款人的基本情况；⑵了解企业经营班子真实情况；⑶审查企业的财务管理制度及相关财务信息；⑷了解借款人的诚意和过往的合作情况。担保者是否真实、承诺是否真实可信，抵押物是否真实，质押物是否具备质押条件，担保者的资信是否真实、有效…等等⑴详细掌握项目的基本情况；⑵了解项目的前期准备工作，特别是“4证”是否齐全；⑶审查项目的可行性及抗风险能力；⑷审查贷款项目工程预算报告是否合理、真实；⑸项目市场前景及经济效益预测与敏感性分析。房地产开发过桥贷款调查操作流程贷款调查部门经实地调查并严格按照相关程序进行分析后，编写和提交调查报告，由贷款审查部门进一步的审查核实，最后由公司决策部门作出决定。核定信用等级提出审查意见操作流程房地产开发贷款的审查审查调查部门提供的数据、资料是否完整1审查贷款投向是否符合规定2审查项目的评估情况3审查贷款是否合法、合理，借款人是否可靠4担保•是一种承诺，是对担保人和被担保人行为的一种约束。担保一般发生在经济行为中，如被担保人到时不履行承诺，一般由担保人代被担保人先行履行承诺。本•文本债务人反过来为担保人所提供的担保反担保是指为担保人设立的担保当担保人不能独立承担担保责任时，再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿，以保障债权的实现。双方按约承担相应责任，享有相应权利。再担保担保考察申请担保沟通跟踪放贷解除提示归档记录担保发展现状近年来，随着国民经济持续快速增长，我国担保行业取得了长足发展。尤其是2008年以来为了缓解中小企业资金紧张压力以及融资难等问题，国家在担保机构建立方面的推动力度逐渐加大，在此背景下各类资金看到契机，纷纷进入担保行业。担保行业涉及的业务领域较为广泛，为不同经济主体提供专业风险管理服务并承担相应的风险，在消费、投资、出口以及税收和财政等各个环节都能发挥其信用评级、信用增级以及信用放大的作用。如今，越来越多的企业为了解决自身融资难的问题，也计划设立或投资担保公司。据《2013-2017年中国担保行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》[8]显示，2002年中国拥有担保机构数量848家，而到了2008年末，该数量增长为4247家，较上一年增长13.9%。2003-2008年中国信用担保机构数量年均复合增长率(CAGR)为34.5%;2009年底，全国信用担保机构已达5547户;由于行业整顿，至2010年末，全国融资性担保法人机构共计6030家，融资性担保贷款余额8931亿元(不含小额贷款公司融资性担保贷款)，较上年增长60.9%;融资性担保贷款户数16.6万户，较上年增长48.9%。在担保贷款余额中，有77.2%是为中小企业提供的融资性担保贷款，贷款余额达到6894亿元，较上年增长69.9%。而在16.6万融资性担保贷款的户数中，也有14.2万户为中小企业，占比达到85.5%。《融资性担保公司管理暂行办法》出台一年后，担保行业“大洗牌”基本完成。截至2011年5月31日，全国纳入规范整顿范围的机构数量为9192家，已完成规范整顿的为8732家，正在规范整顿中的机构数量为326家，尚未进行规范整顿的机构数量为134家，规范整顿完成率为95%，规范整顿合格的为6473家，全国共发放经营许可证5888张。风险投资•（称VC）广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；•狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。•如红杉资本、美国技术创业投资基金；•文本风险投资•“风险投资”这一词语及其行为，通常认为起源于美国，是20世纪六七十年代后，一些愿意以高风险换取高回报的投资人发明的，这种投资方式与以往抵押贷款的方式有本质上的不同。风险投资不需要抵押，也不需要偿还。如果投资成功，投资人将获得几倍、几十倍甚至上百倍的回报；如果失败，投进去的钱就算打水漂了。对创业者来讲，使用风险投资创业的最大好处在于即使失败，也不会背上债务。这样就使得年轻人创业成为可能。总的来讲，这几十年来，这种投资方