金融行业概况

中国金融机构体系分为三大部分：一、银行。包括1、中央银行—中国人民银行2、政策性银行—国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行3、国有商业银行—中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、其他商业银行—交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、城市商业银行、农村商业银行等。二、非银行金融机构如农村合作银行、保险公司、信托投资公司、证券公司、融资租赁公司、城市信用社、农村信用社、投资基金、邮政储蓄和金融资产管理公司(接管四大国有商行不良资产)包括中国华融(接管工行)、中国长城（接管农行）、中国东方（接管中行）、中国信达（接管建行）。三、监管机构—中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国有重点金融机构监事会。以下就目前国内和国际上已知的金融业分支行业做总结，只针对大家所知道的行业。可能还有遗漏的行业和未发掘的行业，后续会陆续补充！一、中国基金业投资分析及前景预测报告二、中国期货行业投资分析及前景预测报告三、中国电子支付市场投资分析及前景预测报告四、中国信用卡市场投资分析及前景预测报告五、中国信托业投资分析及前景预测报告六、中国网上银行市场投资分析及前景预测报告七、中国银行业投资分析及前景预测报告八、中国银行卡产业投资分析及前景预测报告九、中国城市商业银行投资分析及前景预测报告十、中国中小银行市场投资分析及前景预测报告十一、年中国手机支付市场投资分析及前景预测报告十二、私募股权投资产业分析及前景预测报告十三、中国小额贷款市场投资分析及前景预测报告十四、中国产业投资基金行业深度分析及发展规划咨询建议报告十五、中国风险投资行业深度分析及发展规划咨询建议报告十六、中国农村商业银行投资分析及前景预测报告十七、中国村镇银行投资分析及前景预测报告十八、年中国私人银行业投资分析及前景预测报告十九、中国银行理财产品市场投资分析及前景预测报告二十、中国典当行业投资分析二十一、中国融资租赁业投资分析二十二、中国汽车租赁业投资分析二十三、中国飞机租赁市场投资分析二十四、中国医疗器械融资租赁业投资分析二十五、中国保险业投资分析二十六、中国汽车金融市场投资分析二十七、民间借贷中介服务市场分析二十八、第三方理财市场现状和浅析二十九、证券市场投资分析三十、中国金融担保业市场分析三十一、不良资产处置行业分析一、中国基金业投资分析及前景我国宏观金融环境的优化和资本市场基础性制度的不断完善，为基金行业发展提供了良好的制度背景。随着我国资本市场改革发展工作不断向纵深推进，股权分置改革顺利完成，证券公司综合治理、清理大股东资金占用和上市公司违规担保等基础性制度建设的顺利推进，市场的深层次矛盾和结构性问题逐步得到了解决。这些基础性制度建设工作的落实，为基金行业的发展提供了良好的制度保障和环境基础。1998年，经中国证监会批准，当时新成立的南方基金管理公司和国泰基金管理公司分别发起设立了规模均为20亿元的两只封闭式基金——基金开元和基金金泰，此举宣告了中国证券投资基金正式走上了中国资本市场的历史舞台。十几年来，基金已从出道时被游资当做炒作对象，发展到现在举足轻重的市场地位。按照基金行业口径，截至2011年12月31日，全部基金的资产净值为21918.40亿元，份额规模为26509.93亿份。与2010年12月31日的25194.49亿元和24226.82亿份相比，资产净值缩水3276.09亿元，份额规模增加2283.11亿份。2012年上半年是基金行业近5年来最困难的一个半年。2012年上半年，67家披露半年报的基金公司合计管理费收入为129.28亿元，相比2011年同期149.7亿元的水平大幅下滑。中国经济持续快速增长，居民收入稳步提高，客观上为基金市场拓展业务提供了巨大的发展空间。较长一段时期以来，我国经济持续快速发展，国民人均收入水平不断提高，居民家庭金融资产及可支配收入快速增加。基金行业的迅速发展，有利于拓宽普通居民的投资渠道，通过将存款委托给由专业投资人员组成的基金管理团队管理，使不具备专业知识和技能的普通居民能够享受到股票市场增长带来的利益，同时避免承担过大的风险。尽管目前基金已成为中国居民金融资产的第二大选择，但相比起庞大的储蓄而言，规模依然十分有限，因此我国基金产业仍有很大的发展潜力和空间。二、年中国期货行业投资分析我国期货市场从1988年初开始，经历了孕育、试点、整顿、规范发展等阶段。如今期货市场的价格发现和套期保值功能得到了正常发挥，并在指导现货生产、消费与流通，促进现货市场流通秩序建立，推动农业结构调整和粮食流通体制改革等方面发挥着积极的作用。随着市场规模的不断扩大，期货市场的功能发挥日益明显，服务相关产业和国民经济的能力不断提高。中国期货市场已经是全球第二大期货市场，与国际市场的差距在缩小。目前我国期货市场在全球影响越来越大，铜、玉米、大豆、小麦等期货价格，日益成为影响国际价格的重要因素。在成功抵御金融危机带来的重大系统风险挑战后，中国期货业发展已在稳步发展的基础上步入快速发展期。2011年，国内三大商品期货交易所各迎来一新品种上市，全年期货市场成交量10.54亿手，成交额137.51万亿元。2011年股指期货稳步发展，成交量与成交额分别有9.89%和6.56%的增长幅度。2012年上半年中国期货市场成交量小幅增长，中国4家交易所（上海期货交易所、大连商品交易所、中国金融期货交易所、郑州商品交易所）共成交4.94亿张合约，比2011年同期的4.92亿张增加0.38%。展望未来，我国宏观经济环境良好，长期基础制度建设积累了一定的基础，外部环境不断改善，期货市场风险控制能力逐渐加强，同时科学化管理水平稳步提高，这些都为期货市场的健康、快速发展奠定了坚实的基础。随着我国经济建设发展步伐的加快，在国际市场的影响越来越重要，我国期货市场的发展潜力不可估量。三、年中国电子支付市场投资分析电子支付在中国的发展始于网上银行业务，随后各大银行的网上缴费、移动银行业务和网上交易等逐渐发展起来。在经济全球化的趋势下，电子商务凭借便捷、低成本的优势日益深入人心，作为电子商务的核心环节，在线支付也得到了迅速发展。网络购物的流行与快递行业的火爆，预示我国已开始加速步入电子支付时代。数据显示，从2005年到2010年，我国电子支付行业呈现爆发式增长态势，交易额连续几年翻番增长。2008年中国电子支付（此处仅包括互联网在线支付）的市场规模为2743亿元，2009年为5766亿元，2010年达到10858亿元。2011年是“十二五”规划实施的第一年，也是我国电子支付企业发展与突破的一年，中国互联网支付业务交易规模达到22038亿元。在经历了新一轮调整后的经济复苏时期，大量传统行业寻求借助信息技术提高运营效率、拓展营收渠道，这一趋势带动了各企业开始在创新金融方面进行大量有益尝试，客观上为电子支付市场的迅猛发展提供了充分条件。2012年第二季度中国互联网支付交易规模达到8761亿元，同比增长91.9%。目前国内电子支付市场主要有几大阵营：一是独立的第三方支付企业，比如快钱、易宝支付等；二是国内电子商务交易平台价值链延伸的在线支付工具，比如支付宝、财付通、百付宝等；三是银行阵营，比如中国银联的ChinaPay以及各个银行自己的网上银行等；四是以中国移动等电信运营商为代表的移动支付企业。2011年，央行颁布非金融机构《支付业务许可证》，标志着电子支付产业走向健康规范发展。2011年5月至2012年8月，共有约200家第三方支付企业获得央行颁发的《支付业务许可证》。随着支付牌照的扩容，支付行业在未来3年到5年内将面临洗牌。四、中国信用卡市场投资分析信用卡进入中国基本上与中国的改革开放同时，但其后信用卡在中国的发展就一直落后于改革开放的步伐。从1995年到2000年的时间里，中国真正意义上的信用卡市场开始产生，并步入初步启动阶段。中国加入WTO后，面对中国信用卡市场开放趋势的加速和外资金融机构的潜在竞争，国内主要商业银行纷纷加大了在信用卡业务上的投入，中国信用卡市场开始进入实质性启动阶段。2011年我国信用卡新增发行量5500万张，累计发行量已达2.85亿张，交易笔数达到28.5亿笔，交易金额达7.56万亿元，延续了2010年的快速增长。2011年，中国银联标识信用卡交易金额和交易笔数在全球的市场份额上升到8.92%，位居全球主要银行卡组织第四位。国内已发行信用卡品牌主要包括：银联、维萨（Visa）、万事达（MasterCard）、运通和JCB等。银联卡仍然占据绝大部分，其次为万事达卡和维萨卡，JCB和运通卡占比相对较低。从中国信用卡发展状况来看，同质化竞争依然激烈，但已经不再拘泥于同类产品定位上的竞争，而是上升到附加服务、贵宾礼遇的竞争，这就迫使部分信用卡产品必须根据问题，全面调整、全线升级。一些成熟的持卡人早已不受礼品等方式的迷惑，信用卡依托服务的优劣才是持卡人选择产品的首要标准。优质的服务已经成为各类带有服务性质机构增强竞争力的首要条件。从短期来看，服务升级能够吸引更为成熟的持卡人；从长期来看，全面提升信用卡服务水平，进而拉动信用卡业务升级，才符合信用卡的发展趋势。虽然目前国内只有招行等为数不多的商业银行在信用卡领域实现盈利，然而盈利的预期却是相当诱人。中国信用卡市场依然是中国个人金融服务市场中成长最快的产品线之一，虽然行业经济效益充满挑战，但受规模效益以及消费者支出增长的推动，盈利状况趋向好转，未来发展前景广阔。五、中国信托业投资分析信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。中国《信托法》所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。中国信托业的真正发展开始于改革开放，是改革开放的产物。1979年10月中国第一家信托机构——中国国际信托投资公司经国务院批准同意诞生了，它的诞生标志着中国现代信托制度进入了新的纪元，也极大促进了中国信托行业的发展。“十一五”以来，随着监管政策的不断完善，信托公司自身管理能力的不断提高，以及高净值人群理财需求的不断扩大，信托资产保持了高速增长的势头。截至2011年末，我国信托资产规模达48114.38亿元，信托公司经营收入达到439.29亿元，利润总额达到298.57亿元。2012年上半年，信托业资产规模再创新高，超过了5.5万亿元。2009-2011年，银监会密集出台了一系列关于信托行业规范的政策，引导信托公司规范发展，加强风险监控，注重主动型信托资产管理业务模式的发展，着重开拓高端个人信托业务和理财管理服务业务市场，提升信托公司的盈利能力，促使其由粗放型发展模式向专业化、高技能含量的方向发展。行业政策的逐渐明晰，以及国家对信托行业重视程度的提升，为信托行业的快速发展提供了良好的政策环境。目前中国信托资产占GDP的比重还较低，未来发展空间广阔。中国未来几十年的发展将是一个逐步“信托化”的过程，主要表现为公众将更多使用信托手段理财，政府和机构将利用更多信托服务，信托资产占GDP的比重将不断增加。随着中国经济的发展和人均收入、财富的增长，信托业将迎来巨大创新空间。六、中国网上银行市场投资分析网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。一般来说网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。近年来，我国传统商业银行提供的网络银行业务已经有了较快的发展，特别是招商银行更是在国内同行业中遥遥领先。而且，其网络银行业务已经初步形成了比较完备的体系，而且业务分类和市场定位日益清晰和成