银行卡产业的价格结构研究

大连理工大学硕士学位论文银行卡产业的价格结构研究姓名：熊芳申请学位级别：硕士专业：产业经济学指导教师：黄晓艳20051226银行卡产业的价格结构研究作者：熊芳学位授予单位：大连理工大学参考文献(29条)1.ArmstrongMCompetitioninTwo-SidedMarkets,mimeo20022.BaxterWFBankinterchangeoftransactionalpaper:legalperspectives19833.ChakravortiSTheoryofCreditCardNetworks:ASurveyoftheLiterature2003(02)4.ChakravortiS.WREmmonsWhopaysforcreditcards?20035.ChakravortiS.TToAtheoryofcreditcards,mimeo20026.EconomidesNTheeconomicsofnetworks19967.EvansD.SchmalenseeRTheEconomicsofthePaymentCardIndustry19938.GansJS.SPKingTheNeutralityofInterchangeFeesinPaymentSystems2003(01)9.GuthrieG.JWrightCompetingpaymentschemes200310.HausmanJA.GKLeonard.JTiroleOnNonexclusiveMembershipinCompetingJointVentures2003(01)11.KatzM.CShapiroNetworkExternalities,Competition,andCompatibility198512.KatzMReformofCreditCardSchemesinAustraliaⅡ200113.KruegerMInterchangefeesinthelineofKre200114.LaffontJJ.ReyP.JTiroleNetworkCompetition:Ⅰ.OverviewandNondiscriminatoryPricing1998(01)15.LaffontJJ.ReyP.JTiroleNetworkCompetition:Ⅱ.PriceDiscrimination1998(01)16.ReserveBankofAustraliaReformofcreditcardschemesinAustralia:ⅣKnalreformsandregulationimpactstatement200217.RochetJ-C.JTirolePlatformCompetitioninTwo-SidedMarkets2003(04)18.RochetJ-C.JTiroleCooperationAmongCompetitors:SomeEconomicsofPaymentCardAssociations200219.RochetJ-C.JTiroleTwo-SidedMarkets:AnOverview200220.SchmalenseeRPaymentSystemsandInterchangeFees200221.SchwartzM.DRVincentSameprice,cashorcard:verticalcontrolbypaymentsnetworks200222.WrightJOptimalcardpaymentsystems200323.WrightJDeterminantsofOptimalInterchangeFeesinPaymentSystems200324.WrightJOptimalcardpaymentsystems200325.WrightJPricingindebitandcreditcardschemes200326.丁国荣基于Hotelling模型的网络外部性研究[期刊论文]-系统工程理论方法应用2004(5)27.吴泗宗.蒋海华对网络外部性的经济学分析[期刊论文]-同济大学学报(社会科学版)2002(6)28.胥莉.陈宏民.孙武军商户受理银行卡支付方式的策略性行为研究[期刊论文]-系统工程理论方法应用2005(3)29.郑伟双边市场中的平台竞争——带转移成本的两期情形[学位论文]硕士2004相似文献(10条)1.学位论文田华银行卡产业支付系统竞争与公共政策2008银行卡产业发展对减少现金流通、降低交易成本、促进消费、扩大税收、促进相关产业发展等方面具有重要意义。在银行卡产业中，利益相关方主要包括支付系统、发卡行、收单行、商户和持卡者。每一方的市场结构和市场势力都对银行卡产业的发展具有重要的作用。银行卡产业具有典型的双边市场和网络效应特征，由于银行卡产业所具有的这些特征，使得对这一产业的竞争的分析与其他产业有所区别。本文以双边市场和网络效应特征为切入点，着重分析在垄断支付系统和竞争性支付系统的市场结构下，并在不同的商户市场结构下，如何确定最优交换费，并进行福利分析，然后得出结论。本文对双边市场理论以及银行卡产业的双边市场特征和交换费理论进行了分析。运用比较分析方法比较了银行卡垄断平台和竞争性平台的交换费水平和福利水平，并对典型国家的反垄断与规制政策进行了比较分析。运用博弈分析方法分析了双寡头银行卡网络基于交换费的竞争博弈。运用实证分析方法对中国银行卡产业进行了剖析，其中运用统计方法对中国银行卡产业市场结构做了分析，运用计量分析方法对中国银行卡产业的市场结构进行了检验。全文共分为七部分。第一章绪论部分主要介绍了本文的选题背景及研究意义、国内外研究现状及评价、论文的研究内容与基本方法和论文的分析框架及技术路线等，为下一步的研究提供了基础。在理论基础部分，主要阐述了本文的理论基石——双边市场基本理论。首先对双边市场理论进行了基本描述，然后对双边市场的定价理论给予分析，最后对双边市场的使用外部性和成员外部性进行描述。介绍了基础理论双边市场理论以后，本文针对银行卡产业的相关理论进行了阐述。首先对银行卡产业的相关概念进行界定，然后说明了银行卡产业的运行机制，最后论述了银行卡产业的特征。第二部分和第三部分是本文规范分析部分的核心内容，第三部分主要研究垄断支付系统下交换费的确定。首先给出双边市场中垄断平台的基本模型；再从商户结构的视角出发，分析垄断平台下垄断商户和策略性商户两种市场结构下对交换费的影响；最后在垄断平台下从发卡行和收单行市场结构的视角下分析交换费的确定，并进行福利分析。第四部分主要研究竞争性支付系统下交换费的确定。在竞争性支付系统下，分析了非营利性系统之间和营利性系统之间的竞争，重点分析非营利性系统之间的竞争。其中在非营利性系统之间进行竞争时，商户的市场结构也对交换费的确定起到了决定性作用，而且消费者的行为对交换费的确定也有重要作用。结论是垄断商户下，同质支付系统之间的竞争的均衡交换费低于社会福利最大化的交换费，社会福利最大化交换费等于垄断支付系统的交换费；在商户竞争下，也有相似的结论，即同质支付系统之间的竞争的均衡交换费低于社会福利最大化交换费，并不大于垄断支付系统的交换费。第五部分对中国银行卡产业进行了实证分析。首先给出了中国银行卡产业的基本描述，继而根据传统的SCP分析框架对中国银行卡产业的市场结构基于因子分析进行了实证分析，然后对中国银行卡产业的价格行为进行阐述，最后对中国银行卡产业的影响因素进行分析。第六部分给出了银行卡产业竞争的公共政策。这部分通过介绍典型国家银行卡产业的发展状况以及对交换费的规制经验，分析对我国银行卡产业发展的启示和借鉴。第七部分对全文进行总结，并提出研究展望。经过规范的分析以及实证的检验，结论认为，在现在的技术经济条件下，支付系统之间的竞争，并不像一般单边市场中的那样，能够促进行业效率的改进和福利的提升，竞争对银行卡产业的发展可能会产生坏的影响。虽然中国银行卡产业得到了迅猛发展，但是与典型国家相比，仍处于初级阶段。中农工建四大国有商业银行在发卡市场和收单市场中仍然处于主导地位。中国银行卡产业的市场结构高度集中。中国银行卡支付系统仍需要采取垄断的产业组织模式，在有效的规制体系下，独家垄断支付系统能够实现效率和社会福利的最优。2.期刊论文李殿伟.赵黎明双边市场理论与银行卡产业定价机制-生产力研究2007,(20)银行卡产业近来受到来自理论界和政府部门的广泛关注.文章在双边市场理论基础上,对银行卡产业的运作机制进行分析,银行卡产业是个典型的双边市场,并对银行卡的定价机制问题进行了评析.同时认为,整个产业的参与各方都应该以整个网络平台上的交易总量最大化为目标.3.学位论文杨远科银行卡产业运行特征及其规制问题研究2008银行卡产业是以现代电子信息技术为基础，由发卡、收单、专业化服务组织等众多企业或机构组成，为社会提供电子支付产品和消费信贷产品的企业群体。银行卡是集消费、结算、信贷、理财等功能于一体的现代化支付工具。银行卡产业的核心产品是银行卡提供给消费者和商户的服务。最近几年，中国银行卡产业“事件”不断，先是有所谓的“银商之争”；再有银行卡ATM跨行查询收费的推出、人大代表提议取消、持卡人向法院提起诉讼，到最终由银行业协会通知停止收取这项费用；以及从2006年6月开始，到最近又再次升温的关于“双币卡”问题的争论。这些问题出现的一个重要原因是，目前国内银行卡产业的监管制度落后于产业的高速发展。银行卡产业出现的一系列问题已经引起了国家发改委、中国人民银行和银监会等相关部门的重视，而酝酿已久的《银行卡管理条例》也正待出台。这表明，中国政府正在构建银行卡产业的规制框架。在这一背景下，研究银行卡产业运行特征，结合国际银行卡产业的规制动态和趋势，对改进和重构我国有效的银行卡产业规制框架意义重大。银行卡产业在其快速发展过程中表现出两个重要特征：一是表现出强烈的网络外部性特征，受理银行卡的商户越多，银行卡对消费者的价值就越大；二是，银行卡市场是一个典型的双边市场。双边市场同时向两边用户销售具有相互依赖性(interdependent)和互补性(complementary)的产品或服务。所谓相互依赖性和互补性是指这些平台企业的产品或服务在促成双边用户达成交易方面是相互依赖和相互补充的，缺一不可。只有双边用户同时对平台企业提供的产品或服务有需求时，平台企业的产品或服务才真正有价值，否则任何一边用户对平台企业的产品或服务没有需求时，该平台企业的产品或服务的价值就不存在。在西方国家，有数千家银行和其他专业化机构为上亿持卡人和数百万受理商户提供银行卡服务。中国的银行卡产业经过十几年的发展已经具备了一定的规模，特别是近年来，中国银联的成立，国家加大了对银行卡产业的支持。但由于中国银行卡产业起步较晚，产业发展不够成熟，相关的理论研究也相对缺乏，本文试图运用双边市场理论及网络经济学原理对银行卡产业进行研究，首先了解银行卡产业的经济特征，剖析其产业运行机制，总结国外发达市场经济国家的银行卡产业规制实践经验，在此基础上围绕中国银行卡产业发展现状及银商纠纷问题，发现我国银行卡产业规制机制的缺陷，最终提出对我国银行卡产业规制的改革建议，以期能为中国银行卡产业组织的发展和政府规制提供参考和借鉴。本文的主要研究内容可以归纳如下：(1)银行卡支付系统从出现到发展至今，无论在理论上还是实际运用过程中都存在一些问题。第1章、第2章主要介绍了本文研究的背景、研究的意义和所采用的研究方法，简要介绍了与银行卡产业规制研究的相关理论及国内外银行卡产业规制研究现状，为后续各章的研究提供了必要的前提和理论基础。(2)银行卡产业独特的运行机制决定了银行卡具有不同于一般产业的经济特征，第3章对银行卡产业的双边市场特征、网络外部性及联合需求性特征进行了分析，在充分了解了银行卡产业独特的经济特征的基础上，运用网络经济学的观点进一步的分析银行卡产业核心运行机制中存在的理论问题，从而为对这一产业进行规制的必要性和紧迫性提供理论依据，为提出