银行卡讲义

1银行卡业务培训银行卡中心李骏2培训提纲一.银行卡概述二.长城信用卡三.长城国际卡四.中银信用卡五.代理外卡业务六.银联交易3第一部分银行卡概述银行卡的发展历程银行卡国际组织介绍银行卡的基础知识4银行卡的发展历程初级阶段1915年信用卡起源于美国以商业信用形式存在的纸质、金属卡片发卡机构多为行业性公司5银行卡的发展历程发展阶段以银行信用形式存在的普通塑料卡片银行业的介入，使得信用卡业务迅速发展两大国际组织相继成立，使得信用卡业务发展日趋规范6银行卡的发展历程成熟阶段以银行信用而存在，以电子科技应用为基础的磁条卡和智能卡科学技术发展，计算机、ATM、POS的普及银行自助设备的广泛使用7银行卡的发展历程1950大来卡(DinerClubCard)1958Visacard的前身,BankAmericard发行.同年,美国运通卡也开始发行1975Visa标志确定1977VisaInternational成立1979MasterCardInternational成立1988JCB(JapanCreditBureau)发行JCB卡8银行卡国际组织介绍五大国际组织：VISA国际信用卡组织MasterCard国际信用卡组织美国运通公司（AMERICANEXPRESS）大莱信用卡公司JCB国际信用卡公司9VISA、万事达卡10VISACARD卡样VISA特别的V字符4位预印的BIN号,与卡号前4位相同可在卡号上面或下面4位一组共16位卡号、字体清晰、间隔均匀VISA卡为凸印卡号，Electron为平印或凹印晃动时可看到飞翔的鸽子，立体感强签字栏上必须有持卡人的签字向右上方45度倾斜连续的“Visa”字样11VISACARD检查要点A、检查VISA标识和边线的微型字母印刷。B、VISA立体鸽子防伪标识。C、第一组卡号与印刷号码。D、VISA独特的凸出‘V’字。E、背面签名栏中的VISA底纹。12MasterCard卡样正面背面万事达标识：红、黄两色相连的两个圆形地球图案，两球中间部分为红黄两色横线构成。万事达防伪标识：立体激光双联地球图形防伪标志。万事达卡号结构：以5开头，4组成16位数字。排列规律：5XXXXXXXXXXXXXXX13MasterCard检查要点A、检查MasterCard专用标识B、立体激光MasterCard双连地球图形防伪标识C、万事达独特的‘MC’凸字。D、核对卡号与印刷号码。F、核对卡号与签名栏中印刷号码及三位密码。G、签名栏中三色MasterCard底纹。14大莱卡卡样大莱卡标识：银兰两色组成的‘DC’变异图案大莱卡卡号结构：以36或是38开头，3组成14位数字排列规律：36XXXXXXXXXXXX38XXXXXXXXXXXX15大莱卡检查要点A、检查大莱卡标识。B、确定是大莱国际卡（DINERSCLUBINTERNATIONAL）。C、检查有无‘DC’凸出字母。D、签名栏中大莱标识有无异常。E、核对卡号与背面印刷号码。16运通卡卡样运通卡标识：蓝底中间印有AMERICANEXPRESS字样的方形图案。运通专用图案：带头盔的古罗马百夫长头像运通卡卡号结构：以37开头，3组成15位数字排列规律：37XXXXXXXXXXXXX17运通卡检查要点检查有无‘AX’凸出字母预印的4位数字安全密码荧光油墨印18JCB卡卡样JCB标识：蓝、红、绿三色竖色带上印有‘JCB’字样的组合图案。JCB防伪标识：立体激光‘JCB、太阳、月亮和星辰、地球，字样图案或立体激光的JCB英文字母。JCB卡号结构：以35开头，4组成16位数字排列规律：35XXXXXXXXXXXXXX19JCB卡检查要点A、检查JCB专用标识。B、检查JCB激光防伪标识。C、检查有无JCB凸字。20银行卡基础知识银行卡的定义银行卡的外观银行卡的分类银行卡业务收益中国的银行卡发展历程信用卡业务的基本流程21银行卡的定义指由国内各商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。22银行卡的分类按使用地域分为国际卡、地区卡按清偿方式分为借记卡、准贷记卡、贷记卡按发卡机构分为银行卡、非银行卡按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡按信誉、地位等信用等级分为普通卡、金卡按隶属关系分为主卡、附卡23银行卡业务收益年费循环利息刷卡手续费其它收益（滞纳金，超限费等）24中国的银行卡发展历程1979年10月，代办外卡业务。1985年6月，信用卡在我国诞生。1987年2月，ATM服务1987年3月，国际支付组织进入中国卡市场1988年6月，中国银行发行外汇长城万事达卡（国际卡）。1993年，江泽民总书记提出实施“金卡工程”。1997年10月30日，银行卡信息交换总中心在北京正式成立。1998年12月24日，银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。25中国的银行卡发展历程1999年7月，上海资信有限公司在上海成立。2002年1月10日，首批银联卡推出。2002年3月26日，中国银联股份有限公司在上海浦东正式成立。2002年6月25日，银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。2003年12月31日，外资银行进入。2004年1月18日和9月8日，银联卡分别在我国香港和澳门地区实现受理。2005年1月10日，中国银联开通银联卡在泰国、韩国及新加坡的服务。26银行卡业务基本流程发卡建立特约商户交易与授权清算信用控制客户服务27银行卡业务名词解释信用额度、帐单日、到期还款日、免息还款期、最低还款额、滞纳金、超限费、循环信用、特约商户、个人信用记录、信贷三要素、联名卡、授权信用额度是不是越高越好？28例：贷记卡消费作业流程(4)交易授权持卡人信用卡组织(4)交易授权授权清算网路(8)清算(4)交易授权授权清算网路(8)清算(3)消费(5)确认交易及金额(2)发卡(9)帐单(10)付费签约(6)帐单(7)付款(1)申请特約商店发卡银行收单銀行29第二部分我行银行卡产品简介长城人民币信用卡长城国际信用卡中银信用卡长城人民币借记卡30中国银行长城卡产品系列准贷记卡、贷记卡、借记卡的区别国际卡、中银信用卡人民币准贷记卡人民币借记卡先消费、后还款先存后用先存后用存款不计息存款计息存款计息可透支消费、取款可消费透支、不可透支取现不可以透支透支按月计复利透支计单利——有免息还款期透支立即计息——31卡面结构按国际ISO标准制定，采用PVC塑料制成发卡行名称、注册商标银行卡专用标志、激光防伪标志等正面凸印卡号、效期、姓名等背面留有签名条发卡银行的简短声明32长城信用卡基本功能直接消费储蓄存款通存通兑转账结算透支信贷种类我行卡更多功能：免息期，分期付款，代收代付33基本客户服务客户服务途径：柜面、电话、网络、自助终端挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、更改客户资料、销卡、销户34长城信用卡业务分工省行：授权、部分清算工作、24小时电话咨询和挂失市分行：营销、审批、制卡、制密、客户服务、催收、部分清算工作35电话银行和网上银行人民币卡服务热线——95566网上银行长城国际卡基本功能循环信贷消费取现网上交易退税37基本客户服务客户服务途径：柜面、电话、网络挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、更改客户资料、销卡、销户38电话银行和网上银行国际卡服务热线——8008205288网上银行长城国际卡业务分工中银卡司：授权、清算工作、24小时电话咨询和挂失、制卡、制密市分行：营销、审批、客户服务、催收40中银信用卡基本功能一卡双币循环信贷消费取现网上交易退税41基本客户服务客户服务途径：柜面、电话、网络挂失、补卡、到期换卡、对帐单、查询查复、更改客户资料、销卡、销户42中银信用卡业务分工总行银行卡中心：授权、清算工作、24小时电话咨询和挂失、制卡、制密、客户服务省行：审批市分行：营销、催收43电话银行和网上银行中银信用卡服务热线——4006695566网上银行银联交易种类：中国银行收单的银联卡交易在中国银行ATM上办理的取现交易45谢谢