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银行理财—外币•一,存外币定期。•特点:收益低,风险低。•二,炒汇。•炒汇有两种方式:实盘交易和外汇保证金交易。•特点:收益高,风险相对较高。•三,外币理财产品。•特点:收益稳健,风险适中。•四,QDII(代客境外理财)理财品。•特点:收益高但不确定,风险相对较高。•五,投资沪深股市B股。•特点:收益高,风险高。一,外币存款(单位:年利率%)活期七天通知一个月三个月六个月一年二年澳大利亚元1.50001.75003.00003.12503.25003.50003.7125港币1.00001.25001.87502.37502.50002.62502.7500加拿大元0.15000.62501.12501.31251.50001.56251.6250美元1.15001.37502.25002.75002.87503.00003.2500欧元0.10000.37500.75001.00001.12501.25001.3125日元0.00010.00050.01000.01000.01000.01000.0100瑞士法郎0.05000.06250.10000.12500.25000.50000.5625新加坡元0.10000.12500.18750.31250.37500.56250.5938英镑0.30001.00001.75002.31252.68753.06253.1250对于想要继续持有外币,既希望保值又不愿承担太大风险的人来说,定期存款是最稳妥的了。对比人民币存款,外币存款仍有利可图。不过,持有人要注意币种。同样存一年期定期,英镑、港币、美元的利率都比人民币要高,而加拿大元、欧元、瑞士法郎、日元的利率就比不上人民币。当然,持有人也可将利率低的外币兑换成利率高的外币,在付出兑换费后享受较高的利率。二,炒汇•1,外汇实盘交易•定义:个人实盘外汇买卖,俗称“外汇宝”,是指个人客户在银行规定的交易时间内,通过柜面服务人员或其他电子金融服务方式,进行的不可透支的可自由兑换外汇间的交易。•交易类型:一、美元兑欧元、美元兑日元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑港元、澳大利亚元兑美元、美元兑加拿大元、美元兑荷兰盾、美元兑法国法郎、美元兑德国马克、美元兑比利时法郎、美元兑新加坡元。二、以上非美元货币之间的交易,如英镑兑日元、澳大利亚元兑日元等,在国际市场上,此类交易被称为交叉盘交易。•外汇种类:在中国现行的外汇管理制度下,外币分为现汇和现钞两种。现汇主要是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款。现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款。外币现钞只能运送到国外才能起到支付作用,而运送现钞银行需承担运费、保费、利息等费用,所以银行一般要在个人外汇买卖价格上予以一定的区别。目前有些商业银行为了吸引客户,不再对现汇现钞的价格加以区分。但是,根据国家外汇管理有关规定,现钞还是不能在外汇实盘交易中随意换成现汇,外汇实盘交易业务还是本着“汇变汇”,“钞变钞”的原则。•外汇买卖的成本:外汇实盘买卖的交易成本主要体现在买卖点差里。银行根据国际外汇市场行情,按照国际惯例报出买价和卖价。•另外,根据国际市场惯例,银行对大额交易实行一定的点数优惠,即通过缩小银行买入价格和卖出价格之间的价差,为进行大额交易的客户降低交易成本。•1、现钞存入第二天开始可以交易,并享受钞汇同价。2、交易金额设起点金额为等值100美元,不收取任何额外费用或手续费。3、起息日采取T+0方式,意即客户可以把当天买入(卖出)的货币当天卖出(买入),不限交易次数。4、外汇宝报价以国际惯例为标准,采用美元、英镑、欧元为主要货币兑其他各种货币的报价方式。如一美元等于多少日元,一英镑等于多少美元等,请注意买卖方向。5、欧元现钞已在2002年1月1日开始流通,欧元现钞及欧元现汇同样可以进行交易。6、本行不接受客户的买空、卖空或超出其账户余额的交易申请。7、进行预留订单、止损订单服务,预留或止损目标价位不得超过现价的3%,否则无效。当天的预留订单、止损订单有效截止时间至翌日凌晨3:00,未成交前可以取消订单。•开户步骤:到银行柜台申请开一个外汇户,然后购汇存入该账户,和银行签订外汇交易协议,申请开通网上银行,然后在家里用个人电脑登陆该银行的网站,进入网上银行进行交易即可。•实盘的特点是风险和收益都比较小,没有融资功能。交易手续费(点差)稍大,一般10~30点。如果操作不错年收益一般5%~10%。资金太小也收益有限。•2,外汇保证金交易:是投资人以其存于银行的资金作为保证金质押在该银行,透过银行依其存款金额,设定一个操作外汇的信用额度,以小搏大。特点:高风险高收益,交易频繁,24小时不间断。三,外币理财产品•对大多数人来说,把手中外币交给银行打理是个不错的选择。目前各家银行都推出了不少外币理财产品,收益率多在5%以上,可弥补人民币升值带来的缩水,且有所盈余。但投资者需注意选择期限较短的理财品,以规避长期来看人民币升值带来的风险。外汇理财产品一览产品挂钩标的物•利率实例:东亚银行•汇率实例:渣打银行•股票实例:中国银行•黄金实例:中国银行•石油•股指实例:渣打银行•基金实例:中国银行四,QDII(代客境外理财)理财品•这种理财方式投资标的多为境外证券市场的投资品种,收益率较高但不保证收益,风险性相对高。如某行推出的“基汇宝”全部投资于海外基金,年预期收益率高达28.3%。•代客境外理财简介,实例.五,投资沪深股市B股•近期股市大热,B股市场也不例外。沪市B股用美元交易,深市B股用港币交易。此前曾传出A、B股拟合并的消息,致使B股市场大涨,之后虽经辟谣后有所回落,但涨跌之间就会有赚钱机会。外汇理财策略•1,弱势换强势•2,兑汇•3,购买组合理财产品•4,人民币升值的影响•5,外汇理财的注意事项外资银行•银监会正式批准了汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司开业。•根据《外资银行管理条例》的规定,外资法人银行可以从事全面外汇和人民币业务,包括对中国境内公民的人民币业务。外国银行分行将主要从事全面外汇业务以及对公司和机构客户的人民币业务。•其余8家正在进行改制筹建的外资银行是:恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行。其中,美国摩根大通银行将改制后的外资法人银行总行注册地选择在北京,永亨银行将改制后的外资法人银行总行注册地选择在深圳,其余10家外资法人银行总行注册地选择在上海。此外,南洋商业银行、中信嘉华银行、新加坡大华银行也分别向中国银监会提出将其中国境内分行改制为外资法人银行的申请,中国银监会正在审理其申请。外资银行的业务•目前,渣打在内地打出了“优先理财”和“创智理财”的个人银行业务栏目,两者都包括了定活期存款和投资理财业务。“优先理财”针对高端客户,每月账户的日均余额不低于10万美元;“创智理财”面向普通客户,日均余额为1万美元以上。若不能达标,客户将要缴纳账户管理费,前者的标准是每季度250元人民币,后者为每季度150元人民币。私人银行业务•提供管家式贴身服务•以中国银行为例•量身定制的金融投资产品•·双币存款•·固定收益产品•·本外币结构性产品•·人民币资产管理计划•·集合资金信托计划(包括实业、资本市场和股权投资)•·QDII•·精选基金•·定制保险•个人综合授信产品•·高端个人综合授信贷款产品•零售银行精选产品•全新的专业化投资咨询服务•高端客户专享增值服务中国银行业发展分析•1,银行的上市•2,中国银行业的对外开放•3,理财产品的不断创新,丰富•4,银行卡业务的发展趋势•5,电子银行业务的发展•6,私人银行业务的发展诺德基金发行介绍•1,产品介绍•2,帮助居民投资者,提供便民服务
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