金融理财师（AFP）培训习题集（pdf81)

金融理财师（AFP）培训习题集中国金融教育发展基金会组织编写金融理财标准委员会北京金融培训中心1声明本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。2目录一、金融理财基础.................................4CFP制度........................................4金融理财与法律.................................5经济学基础.....................................6金融机构功能与监管.............................7客户价值取向与行为特征.........................8家庭财务分析...................................9货币时间价值与财务计算器运用..................12信用与债务管理、Excel运用、特殊理财...........19综合案例分析..................................21二、个人风险管理与保险规划......................24三、投资规划....................................33四、员工福利与退休计划..........................49五、个人税务与遗产筹划..........................55六、答案及解析..................................61金融理财原理..................................61个人风险管理与保险规划........................70投资规划......................................73员工福利与退休计划............................78个人税务与遗产筹划............................803一、金融理财基础CFP制度1.正确的理财策略是（）。A.构造理财组合→选择理财产品→确定理财策略B.构造理财组合→确定理财策略→选择理财产品C.确定理财策略→构造理财组合→选择理财产品D.确定理财策略→选择理财产品→构造理财组合2.有关CFP资格认证制度的发展历史，下列说法不正确的是（）。A.CFP制度最早可追溯到20世纪30年代保险营销人员开始提供金融理财服务B.1972年，国际金融理财协会(IAFP)创立专业的教育培训机构——金融理财学院(CollegeforFinancialPlanning)，开始使用CFP认证标志C.2004年，国际CFP理事会（theInternationalCFPCouncil）伦敦年会上，国际金融理财标准委员会（FPSB）正式成立，统一管理全球除美国之外的CFP商标D.2际金融理财标准委员会（FPSB）005年8月，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）签字加入国关于中国的金融理财师资格认证制度，下列说法不正确的是（）。为108个小时拥有经济类和管理类D.少工《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财B.系→制定理财C.客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财D.财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规根据《金融理财师职业道德准则》，下述关于客观公正原则的描述错误的是（）3.A.中国目前实行的是AFP和CFP两级认证体系B.AFP培训为CFP培训的第一个阶段，培训时间C.中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(FPSCC)规定，博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试对于拥有学士学位的人员，AFP工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至作3年4.它们是（）。A.建立和界定与客规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关规划方案→执行理财规划方案建立和界定与客户的关系→收集规划方案→执行理财规划方案收集客户信息→分析评估客户的划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行5.A.金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，主要包括：金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方4签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件。在合同关系确立之前，金融理财师应当向客户披露可能对其客B.观性及独立性产生影C.立以前，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户D.系变更时，应及时告知其客户。有关CFP核心理念与价值观，下列叙述错误的是（）。与利益会大众获益CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（）。金融理财与法律8.下列叙述错误的是（）B.合同是效力待定的合同。们没有独立的企业财产。下列关于《中国人民共和国继承法》的叙述中错误的是（）无遗嘱继承）、遗赠B.C.有扶养关系的继子女，不包D.于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继.下列关于遗嘱的叙述，错误的是（）必须具备遗嘱能力，即遗嘱人依法享有的设B.的响的各种关系。在合同关系正式确或原客户的推荐信等证明材料。当金融理财师的资格证书或雇佣关6.A.社会责任-强调以客户为中心的关系B.专业信任-建立认证标准强化专业能力C.追求卓越-CFP标志可带给从业人员名誉D.尊重专业-专业规划人士的存在与增加，可以让社7.A.Education-教育训练B.Examination-考试认证C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现A.10周岁以上，不满18周岁的未成年人和完全不能辨认自己行为后果的精神病患者都是限制民事行为能力人。由限制民事行为能力人订立的C.个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业，因为它D.合伙企业的财产属于典型的共同共有制度而不是按份共有制度。9.A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承（也称为和遗赠抚养协议四种方式。在没有被继承人遗嘱时,遗产继承进入法定继承程序。第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女；第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和括非婚生子女。被继承人的子女先承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。10A.有效遗嘱的第一个必要条件就是遗嘱人立遗嘱，依法自由处分其财产的行为能力，强调的是遗嘱人设立遗嘱时的行为能力。一份有效的遗嘱，不得取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权。C.代书遗嘱需要遗嘱人亲笔签名，并注明年月日，同时需要两个以上（包括两个）5见证人，代书人自己不能兼任见证人。公证遗嘱必须由遗嘱人亲自到公证机关办D.理，不得由他人代理。.下列关于民事责任的叙述，错误的是（）一种。生命健康权和财产所有权）后C.原则，一般都经历了过错责任原则，过错推定责任原则和D.不是以赔偿为主要目的。.下列民事救济的叙述，错误的是（）外调解、仲裁和民事诉讼等途径。，由被告的住所地人民法院管辖，被告住地与经常居住地不一致的，仍由住所地的人民法院管辖。经济学，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。A.可口可乐价格的上升升的增加14.）A.GDP度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品念。C.，但它在反映福利水平变动方面存15.A.货币政策的主要传导机制是：中央银行通过改变货币供应量和信用条件来调节市场费需求，最终影响均衡的产出水平。C.乘数，是一种紧缩性16.下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（）A.一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。任何导致对外11A.缔约过失责任和违约责任都属于合同责任的B.侵权责任主要是指侵犯了当事人的某种绝对权（比如应当承担的民事责任。各国关于民事责任的归责无过错责任原则三个阶段。民事责任的裁决大多以惩罚而12A.民事纠纷的解决包括避让、和解、诉讼B.仲裁和诉讼是两种相互排斥的民事纠纷的解决方法。C.我国的民事诉讼制度采取两审终审制。D.按照一般地域管辖的规定，被告是公民的所基础13.下列各种因素中B.百事可乐价格的下降C.消费者可支配收入的上D.年轻人对碳酸饮料偏好下列关于GDP的描述，错误的是（和服务的当期生产总值，是一个存量的概B.为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。GDP是反映国民经济总量活动的最重要单个指标在较大局限性。D.和GNP相比，GDP是一个属地的概念。下列关于货币政策的描述，错误的是（）利率，进而影响经济活动主体的投资需求和消B.中央银行在公开市场上购买国债是一种扩张性的货币政策。中央银行降低再贴现率是一种紧缩性的货币政策。D.中央银行提高法定存款准备金率，减小了商业银行的货币创造的货币政策。6国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一个负号“-”；任何B.C.金融机构功能与监管描述，错误的是（）A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。行的证券（称为直接证券）的接证券包括商业本票、存单、D.18.A.货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流是提供流动性。D.可转换债、次级债19.下述关于金融市场分类的描述，错误的是（）A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中一级市场又称为发行市场，二级市场D.包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等。20.A.中央银行是一个国家或地区负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清可以根据其营利性动机进行货币经营。D.准备金三大货供应量，进而达到调控宏观经济运行的目的导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加一个负号“+”。我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。2005年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。D.通用汽车公司投资几亿美元在上海设厂，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的借方。17.下列关于金融市场融资方式的B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。C.间接融资是资金赤字单位向金融中介发行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券（称为间接证券）的融资方式。间存折等金融工具。在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。下列关于货币市场和资本市场的描述，错误的是（）通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能B.货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等。C.资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有国债、股票等。资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、券等。又称为交易市场。B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行。C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类。典型的场外交易市场下列关于中央银行的描述，错误的是（）算体系的金融管理当局。B.中央银行是银行的银行。在商业银行发生支付危机时，中央银行是商业银行的最终贷款人。同时，中央银行也C.中央银行通常具有代理国库的职能。中央银行是货币政策的制定者，通过公开市场、再贴现再贷款和存款币政策工具影响和调整市场利率和货币7的。21.关于我国的金融监管制度，下列描述中错误的是（）