黄石市商业银行法

黄石市商业银行治理结构诊断报告北大纵横管理咨询公司二零零三年十一月管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting2导读概论外部分析内部分析总结和建议管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting3第一部分概论声明和分析原则治理结构的分析框架管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting4声明和分析原则•本报告提出问题的目的在于了解问题产生的根源•本报告对黄石市商业银行的治理结构的分析遵循现代企业制度的原则•本诊断为中期报告，不做为管理建议的最终意见管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting5黄石市商业银行治理结构的分析框架法律环境政策环境本地环境竞争环境股东股东股东股东大会董事会监事会经营层外部环境内部环境管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting6第二部分外部分析内部环境政策环境法律环境本地环境竞争环境外部环境管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting7邮政储蓄7%商业银行5%其他6%四大国有69%股份制银行13%城市商业银行的发展空间受到四大国有银行和股份制商业银行的巨大制约2002年黄石市储蓄存款结构（总量187亿元人民币）资本金业务业务开展程度低业务开展程度高•短时间内，受城市商业银行的规模限制国有商业银行的庞大客户基础难以撼动•面对我国加入WTO，近年来国有商业银行的管理不断加强•国有商业银行目前的信用可以等同于国家信用，有着无与伦比的信用优势•全国性的网点优势使得国有商业银行有着开发各种新业务品种的基础•巨大的存款基础使国有商业银行具备支持大型项目的能力•国有商业银行的体制问题暂时给黄石市商业银行的发展赢得的时间•股份制银行，尤其是上市银行的高速发展使城市商业银行的空间更小存款业务贷款业务证券投资中间业务表外业务外汇业务四大国有银行股份制银行黄石市商业银行业务类型管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting8外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈外资银行争夺优质客户外资银行进入国内市场，必然会利用其经营手段、服务方式上的灵活性和较强的金融创新能力，争夺中资银行的部分优质客户。争夺优秀管理人才外资银行报酬优厚，同一层次管理人员的收入要比中资银行高出近10倍左右，对国内金融界的高级管理人员和业务骨干具有极大的吸引力。挑战管理体制和经管机构国有商业银行法人治理结构不完善，自我约束、自我发展和业务创新能力差。不良资产比例偏高，按审慎会计制度核算潜在亏损十分严重。挑战中央银行调控和监管能力外资银行的大规模进入和业务范围扩大，金融结构会发生很大变化，金融创新加快，金融交易技术日趋复杂，金融体系风险和不稳定性进一步加大，这将大大增加金融监管的难度和成本。竞争激烈国有商业银行股份制商业银行黄石城市商业银行对策•海外上市•开发出全方位的产品和服务•改善银行治理结构，以提高运营效率和获利能力•发展风险管理系统•上市•开发出全方位的产品和服务•完善风险管理系统•寻求与外资银行的战略联盟•改善银行治理结构，以提高运营效率和获利能力•开发有地方特色的产品和服务•完善风险管理系统•寻求与其他银行的战略联盟管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting9监管环境对黄石市商业银行治理结构改善的迫切要求监管当局中国人民银行监督委员会中国人民银行银行内控外部审计行业自律刚性弹性行业自律组织是新型监管体系中不可缺少的部分。对于经营中出现的问题，可以由行业自律组织按市场规则解决。银行业自律组织有利于增强金融机构自我监督、自我约束和自我保护能力，有利于金融业走上良性竞争的轨道。外部审计有其独特的专业知识和执业标准，其公正和独立的地位有助于从第三者的立场对银行的经营管理作出客观、公正的评价，是监管的必要补充。完善金融机构内部控制自律机制，是金融监管最基本的约束机制，也是实行金融监管的基础。国家对金融机构的监管是最高层次的刚性监管形式。一直以来，中国人民银行作为我国的中央银行，在金融体系中处于核心地位，是金融监管的主要实施者，负责金融业即经营货币信用的行业的监管。中国人民银行监督委员会的成立将使其成为金融监管的专业机构。黄石市商业银行完善治理结构完善治理结构管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting10相关法律对黄石市商业银行法人治理结构的明确要求《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《票据法》《合同法》《担保法》《诉讼法》《行政诉讼法》《刑法》法律根据银行业的特点，对治理结构的进一步具体要求。如设立和组织机构、对存款人的保护、业务基本规则、监督及接管终止等。金融监管的目的、监管对象、监管范围及法律责任关于金融犯罪惩罚、金融业务、合同方面。完善金融业管理的法律体系内容银行设立的条件、治理结构、股权转让、破产、清算等对黄石市商业银行的要求治理结构完善，建立健全的股东大会、董事会、监事会。提高经营水平、加强内部控制，进行风险管理完善治理结构、进行规范运作完善治理结构，对股东会、董事会、监事会的行为进行规范管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting11•地方政府对商业银行的管理和支持是商业银行发展的基本条件•商业银行配合政府对本地经济发展起到巨大的支持作用黄石市商业银行的发展状况对地方经济环境造成多方面的影响居民公共部门中小企业其他银行大型企业个体商户地方政府黄石市商业银行存款地方政府公共部门中小企业个体商户贷款竞争合作管理配合•黄石市商业银行的存款户涉及到本地区的不同经济主体及公共部门•黄石市商业银行的发展状况关系到黄石地区的政治、经济稳定•银行间的竞争和合作使商业银行的发展既面临挑战又充满机会•银行经营的危机具有极强的连锁及放大效应•支持本地企业发展•通过风险评估，优化本地资金资源的配置•通过贷款的政策取向，优化产业格局•由于银行业在社会中的特殊位置，黄石市商业银行经营状况对本地的政治、经济、社会都有很大的影响•由于银行处于各种经济活动的枢纽位置，连锁和放大效应使其经营危机所产生的危害作用极大•银行危机产生的滞后效应要求黄石市商业银行必须建立一套长期战略规划体系及外部监督机制•黄石市商业银行的主要利润来源为存贷业务，风险管理的机制的建立是其业务的核心•黄石市商业银行的经营过程中出现的各种问题，都直接或间接地和黄石市商业银行的治理结构有关管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting12第三部分内部分析股东股东股东股东大会董事会监事会经营层股东治理结构委托代理结构法人治理结构经营治理结构公司治理结构并不仅仅是指公司法人治理结构，即所有者与经营者关系的治理机制。公司治理结构的全部内容，是指在契约制度的基础上，通过各种机制，既充分调动各种利益主体的积极性，又对各种利益主体形成有效的约束，即形成相互制衡，保证各种利益主体自身的应有利益与权力。因此，公司治理结构是一个复杂的体制体系。管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting13从股东治理结构角度看股东股东股东股东大会董事会监事会经营层大股东与小股东相比，在利益享受与风险承担方面有很大的不同，在信息获取程度方面有很大的信息不对称性，在对企业经营影响上有极大的差异虽然大股东与小股东具有根本利益的一致性，但大股东与小股东也有很大和利益差别，这就会导致大股东会借助其有利地位而损害小股东利益虽然小股东有维护自身利益的手段，例如用“用脚投票”，但这都是一种被动性的手段，因而需要从股东治理结构上解决问题管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting14历史原因造成股东结构存在问题银发〔1997〕213号《关于筹建黄石城市合作银行的批复》成立黄石城市合作银行公开招聘银行行长•根据银发〔1994〕186号、银办发〔2000〕246号对原有股权进行更换•更换银行行长各城市信用社199720002002股东结构财政局：2000物资公司：1800东贝集团：1500大冶特钢：1000皂素厂：1000银龙铝板：500东方商业：500食品公司：500轴承厂：120大冶有色：100医药公司：100（万股）财政局：2000物资公司：1800东贝集团：1500大冶特钢：1000皂素厂：1000银龙铝板：500东方商业：500食品公司：500轴承厂：120大冶有色：100医药公司：100大事记财政局：2000时珍药业：1600磁湖高科：770东贝集团：500银龙铝板：500大冶有色：400稳得富：200昌达实业：200国力物业：200鑫龙精工：100龙翎服饰：100空股现象股东拖欠贷款充实股本红字公司为股本未真实到位管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting15经过改造后股东结构仍然不很合理财政局：2000武汉海特：1800时珍药业：1600磁湖高科：770大冶有色：500东贝集团：500新航线生物：300稳得富：200国力物业：200金湾实业：200昌达实业：200龙翎服饰：100好乐娱乐：100鑫龙精工：95金海岸：50佳顺地产：50个人股：1448总股本：10113国有股20%个人股14%国有法人股18%一般法人股48%331060005101520251000~2000500~100050~5000~50•国有股权合计38%，一般法人股占48%，第一大股东为黄石市财政局•经过2002年的股权转让，股东股本出资不实的现象基本得到了解决•单纯从股权的所有制结构看，目前的股权结构趋于合理•由于历史的原因，自然人股东的数量过大，并且为定向募集公司。•前三大股东占总股本的股权比例为53.4%。其中第一大股东为政府，第二、三大股东为民营资本•前六大股东占总股本的71%，其中国有性质股东占四席，民营股东占两席•由于国有法人股股东对其股东权利主张不足，将导致股东大会缺乏各方利益的平衡股数（万股）股东数量单位：万元家管理咨询项目第一阶段汇报黄石市商业银行ALLPKU北大纵横2019/8/10Copyright©2003ByALLPKUManagementConsulting16从委托代理结构的角度看股东股东股东股东大会董事会监事会经营层在委托方对资产的约束性不强，而被委托方又是政资不分和管理效率低下的情况下，委托代理结构必然会导致企业没有活力和效益低下完善委托代理结构的方向，是各委托代理主体之间要形成责