商业银行业务第一章习题

第一章商业银行导论1、名词解释：（1）单一银行制：单一银行制也称“独家银行制，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构（2）银行控股公司制：银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一控股公司（3）商业银行：依照《中华人民共和国商业银行法》和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（4）存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动的一种保障制度2、简答：如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。（2）支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样以商业银行为中心形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系（3）信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款!（4）金融服务随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈，人们对财富的管理要求也相应提高。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位!简答2请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性分行制的缺点在于：容易造成大银行对小银行的吞并，形成“垄断”妨碍竞争，银行规模过大，内部层次、机构较多的管理困难。目前界上大部分的国家都实行分行制。简答3请简要谈谈单一银行制的优缺点单一银行制也称独家银行制。它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度的优点是限制银行业垄断、有利于自由竞争、有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活，管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制。但这种银行制度本身也存在着严重的缺陷商业银行不设分支机构与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在着矛盾。同时，在计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制，银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况波动的影响。筹资不易风险集中。银行规模较小、经营成本高、不易取得规模经济效益。简答4、如果请领导要求您将银行的管理系统设计成五个部分，请问您怎么设计才能保证银行具有基本的职能？答：五个方面包括综合管理。由董事长行长或总经理,负责主要内容包括确立银行目标计划和经营业务预测、制定政策指导和控制及评价分支机构及银行的管理和业务工作。财务管理。主要内容包括处理资本金来源和成本，管理银行现金，制定费用预算进行审计和财务控制，进行税收和风险管理人事管理。主要内容包括招募雇员，培训职工，进行工作和工资评审，处理劳资关系。经营管理。主要内容包括根据计划和目标安排组织各种银行业务，分析经营过程，保证经营活动安全。市场营销管理。主要内容包括分析消费者行为和市场情况，确定市场营销战略，开展广告宣传，促销和公共关系，制定银行服务价格，开发产品和服务项目。5、请问随着金融的发展政府为何要对银行业进行监管原因？政府之所以要对银行业实施监管，其原因在于银行业自身的经营特点。首先为了保护储蓄者的利益。银行吸收居民储蓄是开展银行业务的基本条件，但是社会公众无法做到对银行业全面和准确的了解，也无法判断银行业的经营状况，即在储户和商业银行之间存在着严重的信息不对称。如果银行发生倒闭而使储户资金受到损失，其社会和经济后果都是非常严重的。其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。在信用经济条件下，货币数量的多少与经济发展密切相关，一国经济增长率、失业率和通货膨胀率都受到信用规模的影响。最后当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展银行业、证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快，这些都对政府实施银行业的监管提出了新的课题。简答6、银行监管的Camel原则具体指什么？C（capital）代表资本。商业银行最主要的资本形式因产权组织形式不同而有所差异，股份制商业银行资本的主要形式是股本，它为商业银行提供了永久性的资金来源，也是银行损失的缓冲器，股本要求有回报，而且同样的股本支持资产规模的不同会给银行带来不同的盈利率，资本的杠杆比率不同,，这就要求建立国际上共同的资本标准，以使得国际银行业处于平等的竞争地位。A（asset）代表资产。资产品质是政府监管部门关注的一个问题，监管人员将检查资产的规模、结构、银行的工作程序等，以获得对该银行的总体评价。资产集中是另一个需要关注的问题，近年来资产的过度集中已是国际上一些大银行倒闭的原因。M（Management）代表管理。这是用以评价银行管理人员，包括董事会成员,的品质和业绩的。在相同条件下经营的银行其成功或失败在很大程度上取决于管理者的管理能力，政府监管人员主要考查管理人员的素质、董事会职责的行使状况、银行战略计划的制定和执行情况等。E（earning）代表收益。银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本收益率来衡量。L(Liquidity)：代表清偿能力，这是用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力，政府监管主要是评价银行当前的清偿能力以及未来的变化趋势。简答7、谈谈你对商业银行与一般企业异同的认识。首先商业银行是一种企业。它具有现代企业的基本特征与一般的工商企业一样商业银行也具有业务经营所需的自有资金也需独立核算，自负盈亏也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。其次商业银行与一般的工商企业又有不同，它是一种特殊的企业。商业银行的特殊性主要表现在商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通；而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是货币和货币资本。经营内容包括货币收付，借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远大于任何一个企业。同时商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。三、选择题：（可以多选）1、我国银行的主要从事的经营范围包括A、股票承销B、吸收公众存款C、发放贷款D、提供票据结算业务2、银行控股公司制的两种类型包括A、非银行控股公司B、银行控股公司C、集团控股公司D、资产管理公司制3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是A、银行行长B、董事会C、股东大会D、各业务部门4、银行的监事会的主要职责是A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。D、是经办各项银行业务直接面对客户提供服务5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：A、商业银行与投资银行分业经营B、设立存款保险机构C、设立新的消费者金融保护局D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题6、世界各国对银行的监管主要包括A、银行业的准入B、银行业资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务的范围7、下列公司属于金融控股公司的是A、招商局集团B、中国人民银行C、工商银行D、首创集团判断题：1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务2、资本主义商业银行的产生主要途径是高利贷性质的银行演变为资本主义银行3、最早的股份制商业银行出现在意大利4、商业银行也是一种企业5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率8、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围9、我国政府对银行业的监管采用分业经营制10、我国不允许存在金融控股公司正确答案三、选择题：（可以多选）1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd）A股票承销B吸收公众存款C发放贷款D提供票据结算业务8、银行控股公司制的两种类型包括（ab）A、非银行控股公司B、银行控股公司C、集团控股公司D、资产管理公司制9、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b）A、银行行长B、董事会C、股东大会D、各业务部门10、银行的监事会的主要职责是（B）A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。D、是经办各项银行业务直接面对客户提供服务11、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd)A、商业银行与投资银行分业经营B、设立存款保险机构C、设立新的消费者金融保护局D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题12、世界各国对银行的监管主要包括（abcd）A、银行业的准入B、银行业资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务的范围13、下列公司属于金融控股公司的是(Acd)A、招商局集团B、中国人民银行C、工商银行D、首创集团判断题：11、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错）12、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错）13、最早的股份制商业银行出现在意大利（错）14、商业银行也是一种企业（对）15、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对）16、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错）17、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）18、美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围（对）19、我国政府对银行业的监管采用分业经营制（对）20、我国不允许存在金融控股公司（错）