同济大学保险学第12章机动车辆保险

第十二章机动车辆保险1第十二章机动车辆保险一、机动车辆保险概述二、机动车辆损失保险三、机动车辆第三者责任险四、机动车辆保险其他基本险及附加险2一、机动车辆保险概述机动车辆保险是指以汽车、拖拉机、摩托车以及各种专用车、特种车为保险标的的保险。31.1机动车辆保险的发展第一张机动车辆保险单——汽车第三者责任保险单：英国法律意外保险公司机动车辆保险在财产险保费收入中的重要地位2003年1月1日开始在全国范围内实行机动车辆费率市场化改革2006年7月1日实施《机动车交通事故责任强制保险条例》41.2机动车辆面临的风险—财产损失风险—人员伤亡风险5机动车辆本身的损坏、灭失其他财产损坏、灭失车上财产车下财产驾驶员本人车上其他人员车下人员1.3机动车辆保险产品简介基本险—机动车辆损失保险—机动车辆第三者责任保险附加险—以机动车辆损失险为基本险的附加险主要有玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃损失险、不计免赔率特约条款等。—基于第三者责任险的附加险常见的有车上货物责任险、车载货物掉落责任险、交通事故精神损害赔偿责任险，油污污染责任保险等。61.3机动车辆保险产品简介机动车辆损失保险以保险车辆本身为保险标的，当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。机动车辆第三者责任保险以被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆的过程中发生的交通事故中依法应该承担的民事赔偿责任作为保险标的。分为：机动车交通事故责任强制保险和机动车第三者责任商业保险。7第十二章机动车辆保险一、机动车辆保险概述二、机动车辆损失保险三、机动车辆第三者责任险四、机动车辆保险其他基本险及附加险82.机动车辆损失保险机动车辆损失保险的保险标的是保险车辆本身，当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。92.1保险责任自然灾害和意外事故①碰撞、倾覆、坠落；②火灾、爆炸；③外界物体坠落、倒塌；④暴风、龙卷风；⑤雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。施救费用10以中国保险行业协会机动车商业保险行业基本条款A款为例2.2责任免除除外的损失原因除外的损失和费用免赔率其他不属于保险责任范围内的损失和费用112.3保险金额保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：按投保时被保险机动车的新车购置价确定；按投保时保险车辆的实际价值确定；在投保时被保险机动车辆的新车购置价内协商确定。122.4保险赔付按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：（1）发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。（2）发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值按投保时保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定的：（1）发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。（2）发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。132.4保险赔付施救费用赔偿的计算：施救费用在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。残值被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。事故责任比例重复保险的情况保险合同终止的情况14第十二章机动车辆保险一、机动车辆保险概述二、机动车辆损失保险三、机动车辆第三者责任险四、机动车辆保险其他基本险及附加险153.机动车辆第三者责任险机动车辆第三者责任保险以被保险人在使用保险车辆的过程中发生的交通事故中应该承担的民事赔偿责任作为保险标的。16强制非强制3.1机动车交通事故责任强制保险交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。173.1机动车交通事故责任强制保险保险责任交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。18死亡伤残赔偿限额医疗费用赔偿限额被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额财产损失赔偿限额无责任死亡伤残赔偿限额无责任医疗费用赔偿限额无责任财产损失赔偿限额3.1机动车交通事故责任强制保险责任免除①因受害人故意造成的交通事故的损失；②被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；③被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；④因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。193.1机动车交通事故责任强制保险保险费—《机动车交通事故责任强制保险费率方案》—交强险的最终保险费由基础保险费和浮动保费构成最终保险费=基础保险费×(1+道路交通违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率)203.2机动车第三者责任商业保险保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔款责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。213.2机动车第三者责任商业保险免除责任—除外的财产和人员—除外的损失原因—除外的损失和费用—应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用—免赔率—其他不属于保险责任范围内的损失和费用223.2机动车第三者责任商业保险责任限额—投保人和保险人双方在签订合同时约定当发生保险事故时由保险人赔偿的最高限额。当发生的保险事故引起的赔偿责任小于等于约定的最高责任限额，保险人按照应该赔偿的金额赔偿；当赔偿责任高于这个限额，保险人的赔偿责任以约定的最高责任限额为限，高于这个限额的部分仍然由被保险人负责。—每次事故责任限额233.2机动车第三者责任商业保险责任限额—主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。24第十二章机动车辆保险一、机动车辆保险概述二、机动车辆损失保险三、机动车辆第三者责任险四、机动车辆保险其他基本险及附加险254.1盗抢保险条款保险责任：（1）被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。（2）被保险机动车在全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。（3）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。264.2机动车车上人员责任保险条款保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。274.3附加玻璃单独破碎险条款保险责任：承保被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。284.4其他附加险条款附加自燃损失险条款车身划痕损失险条款车上货物责任险条款附加可选免赔额特约条款不计免赔率特约条款29