农村小额信贷策划书

12目录第一篇活动主题介绍一、调研项目………………………………………………3二、调研地点………………………………………………3三、调研背景………………………………………………3四、存在问题………………………………………………4五、调研目的及内容………………………………………6六、调研步骤………………………………………………7七、预期调研效果…………………………………………7八、调研可行性分析………………………………………7第二篇活动安排一、行动路线………………………………………………8二、日程安排………………………………………………9三、主要人员………………………………………………10四、主要经费预算…………………………………………11五、团队安全应急预案……………………………………12第三篇附注一、金融机构调查问卷……………………………………13二、农户调查问卷…………………………………………16三、相关证明3第一篇活动主题介绍一、调研项目：易县农户小额信贷二、调研地点：大龙华乡刘家沟村、白马乡源泉村、桥头乡南山北村三、调研背景（一）中国小额信贷的现状近年来，中国小额信贷的发展引起了社会的广泛关注。如何解决失业、解决农民收入增长放缓以及贫困家庭学生上学问题，已经成为各级政府以及全社会最为紧迫的任务之一。党中央、国务院充分肯定了小额信贷的重要作用，要求我们要把发展小额信贷作为支持农村经济发展、就业与再就业工作和贫困家庭上学的重点。经过多年的努力，小额信贷已经取得了一定成绩：农户小额信贷持续增加，中小企业担保基金贷款发展较快，农业银行扶贫信贷开展良好，下岗失业人员小额担保贷款稳步发展，国家助学贷款迅速增加。（二）农村信用社农户小额信用贷款及其发展情况（1）理论基础和现实背景一般意义上的小额贷款，是指向分散的低收入群体和个体经营者提供一度小的金融信贷服务。他的产生和发展有一定的客观经济基础，一是一定低收入阶层的存在，而且比较分散；二是对这类群体不能完全依靠政府无偿救助，需要通过信贷扶持帮助其培养和建立自我发展的意识和能力；三是这类群体获取贷款的条件和能力不足，一般不具备抵押担保能力。因此小额信贷的是适应社会经济发展规律的一种必然产物。（2）我国发展小额信贷的必要性1以农户家庭承包经营为主的方式，是开办小额信贷的客观基础。2.解决农民贷款难和信用社贷款难的两难的问题是开办小额信贷的现实需要。3.服务改革方式，防范信贷风险，是开办小额信贷的内在要求。（三）易县农户小额信贷发展的概况我国从八十年代开始积极探索，九十年代初在宁夏、陕西、浙江、河北等地设置小额信贷发放的实验点。易县作为省级贫困县之一，被列入其中。小额信贷4在该县大约有15年的发展历史，在这期间，该项目为加快当地农民的增收致富做出了很大贡献。截至2006年6月，小额信贷在河北省易县13个乡镇共试点县级项目170多个，发展村级项目3226个，累计发放贷款6007万元，直接受益人口68360人，先后扶贫17090户，全县近6000户贫困户脱贫。易县农信社资本金到位情况连续三年稳定增长，现以达到2000多万的规模，小额信贷在财务管理方面有一定的特征，可持续发展是衡量小额信贷是否成功的标志，易县农信社在贷款的操作成本、潜在风险的管理上有了自己的一套经验和措施，该县农信社在操作自负盈亏率、金融自负盈亏率上连续三年控制在安全范围内。2006年，该县小额信贷的操作自负盈亏率、金融自负盈亏率分别为100.10%、88.10%。小额信贷很好地解决了易县农村发展中的资金供给不足问题，并深刻影响当地农村产业结构调整、经济增长和社会稳定，使农民能从以前的二元种植结构中解放出来，使更多农民把资金投入到第二、三产业中。从根本上对当地的脱贫致富产生影响。四、存在的问题据我们掌握的资料，农户小额信贷存在以下问题：(一)农村信用社支农实力不足目前农村金融体系主要由中国农业银行、中国工商银行等国有商业银行，农村信用社和邮政储蓄机构网点组成。在实际运作中，面对大量的分散的农户和农村合作经济组织，政策性银行因政策规定不能顾及，国有商业银行由于机构改革撤并了大部分县以下营业网点而无力顾及，因此，农业生产的发展，农民生活的问题的解决，农村经济结构的调整的资金支持责任就责无旁贷地落到了农村信用社的肩上，但是农村信用社主要承担的是资产业务，导致其在负债业务和中间业务等弱势产业层面上资金多方分流。由于农村正规金融机构的减少和农村金融机构的抑制，农村出现严重的“融资难”现象调查表明，农民在生产过程中出现资金短缺时，主要靠私人借款和农村信用社贷款来解决。然而我们发现有46%的农户曾向或正在向农村信用社申请贷款，但实际过程中农村小额贷款项目大多数是由人民银行在贷款支持维护下去，没有达到一定程度的覆盖率。随着贷款方式的改进和服务质量的改善，广大农户对农村信用社的看法已5有所转变农民生产生活需要资金时，首先想到的是去找农村信用社解决，虽然民间借贷仍很盛行，但已大大减少，这使得农村信用社贷款营销空间增大，贷款业务规模扩大。（二）信贷管理不适应当前农业生产，农户贷款抵押、担保难农村信用社对额度较大的贷款都要求贷款人提供有效的抵押或担保，而农户小额贷款的抵押物多为房产等，当贷款出现风险时，抵押物变现难。加之抵押手续收费过高，农民不愿意缴纳这笔费用，造成抵押手续不规范，形成了许多无效抵押。目前，农户贷款的主要方式是信用贷款（占71%），但是随着担保纠纷问题的逐渐增加，农民为他人作担保也日趋谨慎，一些手续复杂、金额较大的贷款还需见经上级机构审批，导致农户贷款难度加大。这些问题严重制约了小额贷款的发放，降低了农民贷款的积极性。（三）农村信用社的服务质量和农户之间存在着一定矛盾调查表明，大约36%的农户对农村信用社的服务质量不满意。鉴于农村信用社装备程度、机构状况和人员编制的现状，农村信用社对农户的服务是十分有限的。针对以上问题，相关部门一般采取以下几点措施：（一）健全完善农户小额贷款的资金供给机制，加大支农资金投入力度1．对支农资金不足的农村地区，人民银行要积极发挥货币信贷政策传导机制，引导辖区金融机构重点支持以市场为导向、以种养业为基础、以加工增值为重点、实行贸工农一体化经营的现代化农业。通过各种措施加大正规金融的支农贷款力度，增加支农投入，解决农村地区借贷不足问题。2．各金融机构要优化投入，调整信贷结构，把促进小城镇建设与农业产业化、市场建设有机结合，大力支持特色经济，积极培育各类农业产业化经营的龙头企业。3．农村信用社更要自身加大吸收、组织农村闲散资金的工作力度，充分利用国家支农再贷款政策，积极支持农户小额贷款需求，支持当地优势林果业、畜牧业及蔬菜基地建设。（二）适时调整信贷投向、投量，投放渠道和期限结构6随着农村经济的发展，农业多元化、集约化发展步伐的加快，农民生产经营活动与市场的联系越来越紧密，市场对农民生产、生活的影响越来越大，信贷需求也随之多样化。因此，农村信用社的信贷支农工作要与农业和农村经济的发展变化相适应，把握农村市场需要和农民信贷资金的需求状况，不断调整支农的范围和重点。（三）建立完善的政策支持体系，实现农村小额信贷可持续发展首先，可以借鉴国外一些国家的成功做法，并结合我国实际，尝试由各级政府设立风险投资基金，对薄弱产业、弱势地区、弱势群体提供支持，培育出更多的符合小额信贷发放条件的借贷主体。其次，借鉴国际小额信贷的通用做法，由地方政府、金融机构共同出资建立小额信用贷款风险补偿基金，以解决小额信用贷款因涉及面广、政策性强、投入成本高而容易形成“财务不能自立”的风险补偿问题。再次，可以组建农村政策性保险公司，创立政策性保险基金，主要为农户、农业和农村提供互助性的保险，为开办小额信贷的金融机构提供保险服务和补偿业务。最后，可以给予开办农村小额信贷达到一定量的金融机构给予税收优惠以调动各种金融机构开展此项工作的积极性。五、调研目的及内容目的：根据以上我们了解到的全国在小额信贷方面存在的问题及部分地区采取的相应措施，结合易县农户小额信贷的现状，深入调查当地可能存在的问题，找到影响其可持续发展的原因，进而针对性地提出促进易县农户小额信贷可持续发展的建议。1、通过采访、问卷调查以及咨询座谈等方式，得到当地农村在小额信贷方面的第一手资料；2、通过对调查数据进行统计，深入分析，掌握农户小额贷款的供求状况，以及以农村信用社为主体的农村金融体制在小额贷款中发挥的作用；3、深入倾听农民的心声，以获得农民对农村金融政策的意见，进而针对当下农户小额信贷存在的问题提出建议。内容：通过对农户和信用社走访调查，根据了解到的农户对小额信贷的需求现状及农村信用社对小额信贷的发放、收回状况，进一步调查影响易县农村小额7信贷可持续发展的原因，并根据当地的情况提出促进农村小额信贷可持续发展的建议。六、调研步骤1.通过走访信用社、农行整体上把握当地小额信贷的运行情况2．入户进行问卷调查，主要了解当地居民基本生活状况，方便我们的定量分析。同时针对小额信贷以座谈的形式和当地农户进行深入的交谈，获得最真实原始的想法和资料。3.对得到的相关数据进行分析统计，同时对访谈调查的情况进行总结，将农户与信用社、农行的资料进行对比分析，找到影响农户小额信贷可持续发展的原因。4.进一步搜集相关的专业材料，深入分析实际调研过程中发现的影响因素，寻找促进农户小额信贷的方案，提出合理建议。5.综合考虑整体情况，写调研报告，调研论文。七、预期调研效果：1.通过调查，队员能对当前农户小额信贷的发放和实施情况有一个比较清晰的认识。2.能够根据了解到的当地农户小额信贷具体实施情况，分析出其可持续发展的状况。3．找出影响农户小额信贷可持续发展的原因。4.对如何进一步发展和完善农户小额信贷提出合理化建议，从而促进农户小额信贷工作良性循环的早日实现，进一步促进农村金融体制改革，使农民真正受益。5.形成“农户小额信贷调查报告”。八、调研可行性分析1.当下不管是金融界业内还是是社会方面都对“小额信贷”的开展状况和农村金融体制改革给予了高度关注。在理论上和实际操作都做过多次探索，但作为一种新生事物，很多问题还有待发现和解决。我们这次活动正是顺应时代潮流，深入社会前沿，它的意义将是无法估量的82.此次活动深入到全国小额信贷试点县易县，选取了三个具有代表性的村子（大龙华刘家沟村，白马乡源泉村及桥头乡南山北村）进行调查研究，深入到农民内部中寻找答案(三个村具有代表性的原因：①三个村子都位于山区，而易县也是一个山区县，符合一般性、普遍性。②大龙华刘家沟村发放小额贷款情况良好，然而经济状况较差；白马乡源泉村发放小额贷款情况良好，经济发达；桥头乡南山北村小额贷款情况较差，但经济状况良好。③大龙华刘家沟村距县城较远，白马乡源泉村在县城边上距县城较近，桥头乡南山北村地理位置适中)。3.易县是中国最早的一批农村小额信贷扶贫实验点，已经开展了十五年，形成了一定规模，积累了大量经验。同时也产生了一些亟待解决的问题，当地信用社和农行非常关注，因此对这次调研给与大力支持，同意和我们建立长期联系，实现挂牌合作已取得相关证明。并有幸获得易县农行吴科长的指导，吴科长对农村小额信用贷款有深入的研究，并有近十年的信贷工作经验，增强了我们调研活动的可行性。4.农户小额信贷问题是“三农”政策的必然产物，也是与农民致富增收有密切关联的问题，农民朋友多年以来对它保持着极大的关注，因此广大农民朋友非常乐意同我们合作，希望能够解决他们贷款难的问题。5.我们请到经济学刘敏老师担任指导教师，有中国人民大学经济学博士刘洪生老师担任顾问，因此我们团队有很强的实力来完成这项调研工作。6.本队队长黄磊是易县人，在当地有广泛的人际关系网，对当地环境很是熟悉，这对此次活动的顺利进行提供了极大的便利条件，食宿问题已经安排妥当，队员的人身安全有了充分保障。7.我们的队员已收集和阅读了大量的农村小额信贷方面的参考文献，从更专业的方面为做好了准备，且团队成员配合默契，工作高效，对农村都有深厚的感情，有信心做好这次调研。第二篇活动安排一、行动路线：河北金融学院→易县县