保险代理人资格考试考试辅导知识点汇总[整理]

1第1章1．风险是指某种事件发生的不确定性，在保险理论和实务中，风险仅指损失的不确定性，这种不确定性包括发生与否的不确定，发生时间的不确定和导致结果的不确定。2．风险由风险因数、风险事故和损失三个要素构成。A．风险因素包括有形风险因素（实质风险因素）和无形风险因素（多指与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素）。B．风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。C．损失：一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现；像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。三风险的种类：3、按风险产生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。自然风险的特征：1、自然风险形成的不可控性；2、自然风险形成的周期性；3、自然风险事故引起后果的共沾性。4、按风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。其中风险责任所说的“责任”包括刑事责任、民事责任和行政责任，但保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任。5、按风险性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险（定义）。6、按风险产生的社会环境进行分类，风险可分为静态风险（自然力的不规则变化）和动态风险（社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动）。7、按风险的行为分类，风险可分为基本风险和特定风险（定义）（个人行为引起）。四风险的特征：8、风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的可测定性、风险的发展性。第二节风险管理一、风险管理的含义与演变9、含义：风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极记过的决策过程。风险管理对象是风险；主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织；10、风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。11、风险管理的演变：20世纪70年代中期，风险管理进入“国际化阶段”，90年代，购买保险和其他风险管理组织行为相融合，如安全工程、法律风险管理、信息系统安全等；21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入风险管理领域。二风险管理的程序：12、风险管理的基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。13、风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。14、风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度。215选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。三风险管理的目标：16、损失前目标：1减少风险事故的发生机会；损失后的目标：1减轻损失的危害程度。2及时技工经济补偿，（属于或不属于）四风险管理的方法：17、风险管理的技术，可分为控制型和财务型控制型：主要表现为在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。控制型有3种方式：避免，预防，抑制。18、财务型风险管理技术财务自留型（主动、被动）财务转移型（非保险转移、保险转移）。第二章保险概述19、保险法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。20、保险要素：一、可保风险的存在（1风险是纯粹风险，2应当使大量标的均有遭受损失的可能性，3风险应当有导致重大损失的可能，风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失，4风险必须具有现实的可测性。）二、风险的大量性，风险的同质性，21、三、保险费率的厘定1、公平性原则（保多少，交多少）2、合理性原则（保险人不应获得过高的营业利率）3，适度性原则（是否适度应当是就保险整体业务而言的）4，稳定性原则（短期稳定）5，弹性原则（长期随条件变化而调整）22、四、保险准备金的建立1，未到期责任准备金，（意外险）2未决赔款准备金（未报案未决赔款准备金和理赔费用准备金），3总准备金，4，寿险责任准备金。23、保险的特征：互助性，法律性，经济性，商品性，科学性（经商助法学）24、人身保险与社会保险的区别：1经营主体不同，2行为依据不同，3实施方式不同，4适用的原则不同，5保障功能不同，6保费负担不同。保险与救济（主体）：1提供保障的主题不同；2提供保障的资金来源不同；3提供保障的可靠性不同；4提供保障的水平不同。保险与储蓄：1消费者不同；2技术要求不同；3受益期限不同；4行为性质不同；5消费目的不同。第二节保险的分类按实施方式分类：强制保险（机动车交通事故责任强制保险）和自愿保险按保险标的分类：财产保险（财产损失保险，责任保险，信用保险）人身保险（人寿保险，健康保险，意外伤害保险）（判断题）按承包方式分类：原保险，再保险，共同保险，重复保险（案例）第三节保险的功能3一、保险保障功能；二、资金融通功能；三、社会管理功能。（1社会保障管理，社会风险管理，社会关系管理，社会信用管理）第四节保险的产生与发展中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家，（仓储制度是我国古代原始保险的重要标志，镖局是我国特有的一中货物运输保险的原始形式）。《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规。起源最早、历史最长当数海上保险；共同海损分摊制度是海上保险的萌芽。船舶抵押借款制度是海上保险的最早形式。“黑瑞甫”（用于火灾中）制度和基尔特制度是一中相互保险的制度。海上保险发源于意大利，形成于英国。巴蓬具有“现代保险之父”。哈雷编制了世界上第一张生命表。衡量一个国家或地区保险市场潜力的常用指标有两个，即保险密度和保险深度。第三章保险合同第一节保险合同的特征与种类P46保险合同的特征：P48保险合同的种类：1、补偿性保险合同与给付性保险合同（财产，人身属于）2、定值保险合同与不定值保险合同（案例）3、单一风险合同、综合风险合同和一切风险合同4、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同第二节保险合同的要素P521、保险合同的当事人：保险人（指承担赔偿或者给付保险责任的保险公司）和投保人（指付有支付保险费的人）P532、保险合同的关系人：被保险人和受益人P553、受益人的指定：唯一的方式是被保险人或者投保人通过保险合同指定。4、受益人的变更：投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人同意。5、受益人的已确定和未确定：已确定的受益人领取保险金受法律保护，未确定的被保险人的法定继承人视为受益人。第三节保险合同的订立与效力P611、要约：指一方当事人就订立合同的主要条款，向另一方提出订约建议的明确的意思表示。P632、保险单、暂保单、投保单（法律效力，时间，定义）批单。P653、保险合同的成立P654、保险合同的生效：保险合同成立，还要等投保人交纳保险费后方可生效。我们国实行“零时起保制”指合同生效在次日零时或约定的未来某一日的零时。第四节保险合同的履行P681、投保人义务的履行（如实告知、交纳保费、防灾防损、危险增加通知、发生事故后及时通知、损失施救、提供单证、协助追偿的义务）第五节保险合同的变更、中止及终止P721、保险合同主体的变更：指保险人及投保人、被保险人、受益人的变更。2、保险合同内容的变更：（保险标的的数量、种类、性质，保险期限、4被保险人职业、居住地的变化）P753、保险合同的中止：合同在存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效。P754、保险合同的终止：第六节保险合同的解释与争议处理P781、文义解释原则与意图解释原则的含义。P792、保险合同条款的解释效力（立法解释和司法解释的区别）第四章保险基本原则第一节最大诚信原则P851、投保人的告知的形式：无限告知和询问回答告知（在我国，要求保险人采取询问回答告知形式。）P862、保证的形式：明示保证（确认和承诺）和默示保证P873、弃权和禁止反言的含义P884、故意不履行告知义务和过失不履行告知义务的后果。第二节保险利益原则P911、保险利益必须是合法的利益（走私车）、经济利益（日记本）、确定的利益。P952、财产保险的保险利益时效：在保险订立时到损失发生时的全过程中存在。3、海上货物运输保险的保险利益时效：在保险订立时存在不必有保险利益，但当损失发生时的必须有保险利益。4、人身保险的保险利益时效：在保险订立时存在，而保险事故发生时是否有利益并不重要。第三节损失补偿原则P1001、影响损失补偿的因素：实际损失、保险金额、保险利益、赔偿方式（限额责任赔偿方法和免赔额赔偿方式）P1022、免赔额赔偿方式绝对免赔法：当损失额大于免赔额时，赔偿额=损失额—免赔额相对免赔法：当损失额大于免赔额时，赔偿额=损失额在绝对免赔法，相对免赔法运用中，当损失额小于免赔额时，保险公司不用赔偿。P1043、代位求偿权含义100%P104-1054、代位求偿权的要求：P1065、物上代位权的含义：（全损：推定，绝对）P1076、比例责任制的计算公式：第四节近因原则P1091、近因的含义（例子）2、近因的认定方法P111--1133、近因的认定与保险责任的确定：第五章1.保险营销:以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动.P1142.保险分销渠道的选择是属于下列那个活动(A)P114A保险营销B保险销售C保险分销D保险公司的间接销售3.常被用来供选择的准保户开拓途径有:陌生拜访,缘故开拓,连锁介绍,直接邮件和电话联络等.P1154.就准保户面临的风险而言,可以将其分为(必保风险和非必保风险).例5如:汽车第三者风险就是必保风险.P1165.一般来说,设计保险方案是应遵循的首要原则是(高额损失优先原则).高额损失优先原则的定义:某一风险发生的频率虽然不高,但造成的损失严重,应优先投保.P1176.保险销售渠道:是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径.P1187.保险销售渠道按照有无保险中介参与,可分为直接销售渠道和间接销售渠道.P1188.保险公司通过自己的销售渠道获得业务销售模式叫做直接销售渠道.间接销售渠道是指保险公司通过中介渠道(如保险代理人,保险经济人)获得业务的销售模式.9.直销人员销售是指保险公司利用自己的职员进行保险产品销售的方式.10.核保是指保险公司在对投保的标的的信息全面掌握,核实的基础上,对可保风险进行评价与分类,进而决定是否承保,以什么样的条件承保的过程.11.一般从被保险人过去3-5年的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况,通过分析以往损失原因找出风险所在,督促被保险人改善管理,采取有效措施,避免损失.P12612.风险单位是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围.13.人寿保险的核保要素一般分为(影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素).P12614.影响影响死亡率的要素是下列(B)A保险金额B种族C保险价值D婚姻状况15.体检是否有其必要性取决于(投保年龄和投保金额).16.从法律角度看,保险人无论是否支付赔款,保险理赔是履行保险合同的过程,是法律行为.17.对于属于优质风险的被保险人,在基本条件与标准相同的情况下,保险人在承保时(可以按照低于标准的费率予以承保).P12918.保险理赔的基本原则是:重合同守信用,主动迅速正确合理,实事求是.P13019.索赔是指保险事故发生后,被保险人或受益人依据保险合同的保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为.20.立案是指保险公司核赔部门受理客户索赔申请,进行登记和编号,使案件进入正式的处理阶段的过程.P13421.理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算,缮制{理赔计算书}和{理赔案件处理呈批表}.22.保险单是否仍有效力是审核保险责任的第一步.23.保险客户服务:是指保险人在与现有的客户及潜在的客户接触的阶段通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息,品质保证,合同义务履行,客户保全,纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务