众贷汇网络借贷发展的意义在哪儿

网络借贷发展的意义在哪儿？2016-07-19总体来看，p2p借贷服务行业的发展，至少被赋予了以下五个方面的重要意义，p2p投资理财基础知识(一)推动民间借贷走向阳光化，优化多层次融资服务体系早在2011年11月，中国人民银行相关负责人在接受专访时表示，民间借贷带有定必然性，是正规金融的有益补充，具有制度层面的合法性，应规范化、阳光化。该负责人指出，民间借贷有其自身特点和优势，在一定程度上解决了部分社会融资需求，特别是缓解了一些中小企业和“三农”的资金困难，增强了经济运行的自我调整和适应能力，有利于形成多层次信贷市场，是满足各类市场主体融资需求的一个补充渠道。民间借贷之所以长期处在灰色地带，是因为从事这个行业的人或者机构承担着一定的法律风险，其大多数以某个固定收益向身边的亲戚朋友或不特定人群募集资金，然后以更高的利息去放贷，基本都涉嫌非法集资、非法经营两项罪名，所以一般不会大张旗鼓地宣传，基本都在地下操作。而PZP借贷模式的出现，通过线上化、规范化的形式，为借贷双方提供了一个直接对接的平台，平台的服务商不吸储也不放贷，规避了民间借贷的法律风险，为民间借贷阳光化O提供了可靠的商业模式，进而对我国多层次融资服务体系的优化做出了贡献。(二)好解中小企业融资困境，助推普惠金融发展进程2008年的国际金融危机，使得看似固若金汤的金融体系哀鸿遍野，实体经济信贷需求萎缩，金融机构慎贷心理蔓延。与此同时，对风险已成惊弓之鸟的监管者，力度空前地加强了宏观审慎和微审慎监管，在对风险进行防范的同时，也客观上导致中小企业等高风险领域获得金融机构的支持开始减少。分析造成中小企业融资难的主要原因，一是中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷金的吸引力;二是中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱;三是商业银行的体系影响中小企业的贷款;四是中小企业规模小，能抵押的资产少，融资担保难;五是缺乏多层次的资本市场，对中小企业_直接融资支持不够;六是相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立。除这些原因之外，许多中小企业管理者对融资工具了解甚少或利用不善，也是一个重要因素。与此形成鲜明对比的是中小小企业在国民经济中的地位。据中国银行间市场交易商协会的数据显示，目前我国中小企业占比超过99%，对我国GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发。P2P借贷的诞生，利用其普惠金融等特征，将这一部分压抑和蛰伏的金融需求激发出来。在中国严格的金融准人制度下，P2P借贷成为民间资本进人金融领域的最便捷人口。与此同时，P2P借贷将部分不能得到银行表内满足的信贷，包括符合信贷条件但需要出表的和本来就在银行服务之外的信贷需求，给予了一定满足。P2P借贷有着放款速度快、贷款审批流程简单的优势，能使快速、便捷的金融服务满足中小企业日常所需。组成。它成为我国普惠金融体系的重要)2015年1月，银监会宣布进行机构调整，成立了普惠金融部，负责推进银行业普惠金融工作、融资性担保机构、小贷、网贷等。这意味着P2P借划归普惠金融部管理，也是官方对P2P借贷的普惠金融职能的认同。(三)实现间接融资向直接融资方式的转变，提高资源配置效率直接融资与间接融资的区别主要在于融资过程中资金的需求者与供给者是否直接形成债权债务关系。在有中介机构参与的情况下，判断是否直接融资的标志在于该中介机构在融资行为中是否与资金的需求者与供给者分别形成了各自独立的债权债务关系。与基于银行的间接融资方式不同，P2P借贷是一种直接融资方式。借款人的一笔借款资金一般是来自于多个投资者的但是会分别与每个投资者签订借款合同，知道所有的资金的直接来源;另一方面，一个投资者可能向多个借款人出借资金，同样他会分别与每个借款人签订合同，知道所有资直接去向。在P2P借贷的整个资金流动过程中，平台不归集资金配，不直接介人风险经营，只扮演信息展示、需求匹配与撮合、道的角色。有直接融资可以有效降低融资利率，带来资源配置效率的提高，同时，也有助于分散系统性金融风险。直接融资是企业直接面对投资者，风险只会在相关投资者中扩一散;而间接融资高度依赖银行，一旦银行破产将造成巨大的信川危机，甚至整个金融体系都会瘫痪，对实体经济的影响无法估量。日本经济曾长期依赖间接融资，20世纪90年代“泡沫经济”破灭后，银行大量破产，金融体系遭到重创，企业融资的主渠道阻塞，实体经济元气大伤，这也是造成其“失去的10年”的重要原因。(四)促进利率市场化和优化信用环境，推动金融市场化进程p2p借贷为压抑已久的民间信用找到了一个爆发的出口。P2P借贷市场的越来越透明化，对于利率市场化有着直接的促进意义，它可以带动整个金融行业向市场化转变。从这个意义上，或许我们也可以将P2P借贷的繁荣看作是民间资本争取金融民主化和金融市场化的一种尝试，是中国金融管制放松和利率市场化进程不可分割的内容。在广义的借贷关系中，信用风险的管理是围绕着借款人未来的资金流进行的，基于借款人的还款来源做出判断。征信的价值是基于借款人的历史信息和当下收人水平，对其未来还款能力和意愿进行判断和预测，以降低借贷双方的信息不对称。欧美发达国家的P2P借贷服务平台一般不介人征信业务，直接从商业征信机构获取借款人的信用数据。这些征信扒构的体系完善、技术扎实，数据较为完善、真实、实用，P2P借贷服务平台在此基础上可有效地进行信用风险管理。而在国内，社会信用问题的恶化已经到了相当严重的地步。据来自商务部的数据，我国企业每年因信用缺失导致的直接和间接经济损失高达600(〕亿元，其中因产品质量低劣、制假售假、合同欺诈造成的各种损失达2000亿元。另据有关研究机构数据，中国企业坏账率达到1%一2%，远高于成熟市场经济国家0.25%一0.5%的水平;我国每年签订约40亿份合同，履约率仅50%。由于缺乏完善的征信体系，P2P借贷服务平台为了对投资者和自身业务负责，不得不亲自承担征信职责，通过大量的尽职调查对借款人的信用材料进行搜集、整理和评估，客观上起到了以巨大的成本代价帮助大量个人借款人建立信用档案，少卜对其进行信用评估的作用。经由行业征信联盟和商业征信机构的链接与整合，这些零散、细碎的征信数据有望汇集成较全面、完善的民间金融纂础信息，加L大数据征信技术的推动，我国的整体征信环境很有可能在个人征信领域率先得到较大改善，并逐渐延伸至中小企业征信领域，从而为我们金融市场化进程奠定发展基础。与此同时，通过“信用创造价值”的理念和“无抵押贷款”的商业模式，P2P借贷在成功帮助中国中小企业主满足应急需求和农村贫困人口摆脱贫困的同时，也开发了中国社会的普惠信用，释放了社会底层的信用价值，努力实现商业可持续发展与企业社会责任的双赢。(五)提高闲散资金利用率，丰富大众投资理财渠道在国债、银行理财产品、基金、股票、信托、外汇、期货、黄金、房产、投资型保险等之外，P2P借贷开拓了新的投资渠道，为投资者的资产配置篮子增添了一个新的品类，扩大了可投资的范围。在我国，储蓄理财一度是大众投资理财采用最多的一种方式，个人闲散资金去向不外乎存银行、购买国债或者银行理财产品。随着投资渠道的丰富，购买基金、信托、股票成了更多人赚取高收益的投资渠道，但受到投资门槛、风险大小、信息不对称等因素影响，这些投资渠道依然无法满足投资者的需求。以P2P借贷为代表的互联网金融的速发展，不仅进一步拓宽了投资者的投资渠道，还在投资门槛、投资收益、便利性和流动性等方面具备相对优势，能够更好地满足多样化需求。