交通银行保兑仓业务的价值分析

交通银行保兑仓业务的价值分析作者：海砂来源：中国中小企业服务平台发布时间：2010-05-06编者按：交通银行的蕴通财富供应链金融服务包含了经销商供应链金融产品、供应商供应链金融产品和终端用户供应链金融产品三类。其中针对经销商的金融产品又包含了保兑仓、厂商银和动产质押3个小产品。作为供应链下游区域的经销商通常会遇到，何如提高买方现金付款能力，扩大产品销售；加快应收账款周转，提高变现能力和提高收付结算效率三大问题。想要很好解决这几个问题，需要充足资金的作为支持。目前针对融资链中核心企业的金融服务方案愈发增多，我们的经销商该怎样选择呢？举例来分析。交通银行蕴通财富供应链金融服务方案之经销商供应链金融产品。交通银行蕴通财富供应链金融服务方案交通银行推出的针对供应链条中的企业在发生“金融危机”时解决问题的产品，致力于为产业链中核心企业的上游供应商、下游经销商和终端用户提供全方位的融资、结算、风险管理等综合性金融服务。交通银行的蕴通财富供应链金融服务包含了经销商供应链金融产品、供应商供应链金融产品和终端用户供应链金融产品三类。其中针对经销商的金融产品又包含了保兑仓、厂商银和动产质押3个小产品。产品内容、价值分析保兑仓保兑仓是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，并根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书向经销商发货的一项金融服务。保兑仓的特点有以下几项：（1）促进核心企业商品销售，提前预收货款；（2）协助经销商通过提前付款，锁定未来可能上涨的商品价格；（3）协助经销商通过批量采购获得支付折扣；（4）经销商融资发生逾期时，核心企业对银票的敞口承担相应的差额退款责任。基本流程：（1）生产厂商与经销商签订《购销合同》；（2）经销商在交行开户并申请开立银票；（3）交行将银票递交生产厂商；（4）经销商交存提货保证金；（5）交行向生产厂商签发提货通知书；（6）生产厂商发货给经销商。价值分析：“保兑仓”业务对生产厂商一方实现了批量生产、增加盈利、依据银行的信誉，大大降低了销售风险，同时也降低从直接银行融资的成本；对于经销商而言，在免除直接融资的复杂流程的同时，实现了全额购货的资金到位问题，实现批量采购，降低采购成本。但同时“保兑仓”也有他的短处。首先，由于增加了订货量，滞销风险也减小，有些生产商借机提高商品批发价格，因此，对于经销商来讲，通过保兑仓来进行交易，并不会得到很多好处；再者对生产厂商来讲，保兑仓是“非现金交易”，如果在票据到期之前有现金需求，生产商需要支付贴现利率后才能从银行进行承兑，有提高销售成本的可能；第三，对银行一方来讲，也要承担一定的风险，比如在销售商未缴存足额保证金时，需要生产商来补足，银行此时就面临了生产厂商违约的风险。