上海高考经济学第一轮复习第五课

2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习1第五课金融服务与投资理财【本课考点及要求】1．货币在商品交换中的功能[B]2．从金银货币到纸币[A]3．货币借贷活动和利息[B]4．中央银行的性质和职能[B]5．商业银行的主要业务[A]6．投资理财与规避风险[B]7．利用证券市场实现资产增值[B]8．投资理财应当遵循的原则[B]【考点解析】3．货币借贷活动和利息[B]（1）货币的派生职能①是财富的代表:未来的购买力；实现增值②借贷活动的含义（2）利息①利率②计算公式4、中央银行的性质和职能（1）金融活动和金融业——金融是现代经济的核心—一一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。它包括货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇/金银的买卖、各种有价证券的发行与买卖，票据贴现、信托、保险等——金融业是指经营金融商品的特殊企业。包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业、典当业等。（2）银行的作用①银行是货币流通和借贷活动的中枢神经（尤其是中国人民银行是整个金融活动的总枢纽）②银行为我国经济建设筹集和分配资金，对我国经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。（3）我国的现代银行体系2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习2以中央银行为领导，以商业银行为主体的银行体系（4）中央银行的性质是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构，是政府的银行，是国家行政机关（它的名称并非一定就叫中央银行）（5）我国的中央银行与其他金融机构的区别①中央银行是政府的银行央行是不是以嬴利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关，是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。（联系宏观调控手段）还经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。联系履行国家职能。②中央银行是发行的银行只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。发行的货币和流通中所需要的实际货币量相一致。③中央银行是银行的银行中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。（6）中央银行的地位和作用拥有强有力的中央银行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序的运作，才能防范和化解金融风险，维护金融和社会稳定。我国的中国人民银行，作为国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用（7）中央银行的主要任务/职能主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控主要手段：运用货币发行、利率、汇率等手段加以实施，贯彻政府宏观调控意图。主要目的：负责维护货币币值的稳定，以此促进经济增长（8）中央银行的其他任务经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动，统一发行人民币从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构5、商业银行的主要业务（1）商业银行的性质不是仅为商业企业服务的银行，而是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。不是国家行政机关，而是金融企业，以盈利为目的2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习3（2）商业银行的地位是银行业的主干，占据着主体的地位（3）商业银行的主要业务①主要业务第一，吸收存款※吸收存款的作用：它是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。（吸收存款对于银行来所始终是第一位的基本业务——邓小平）※商业银行之所以能吸收到居民存款的原因※商业银行吸收存款储蓄的原则※商业银行有众多的存款品种第二，发放贷款※发放贷款的对象：主要是企业，还有居民个人※存贷款业务的作用：银行通过吸收存款，把小钱聚成大钱，然后贷给企业用于经营，即把暂时不用的死钱变成活钱，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济发展；也可用于个人创业或生活消费。这样调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。※借款应当诚实守信第三，中间业务※中间业务的含义：指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。※最重要的中间业务——转帐结算转帐结算的含义：银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务。转帐结算的优点P12结算工具：支票、本票、汇票、银行卡（实际存款、贷款、消费、结算、查询为一体的“电子货币”；分为借记卡和贷记卡P14）※其它中间业务P14②商业银行在从事不同业务中承担的角色主要业务银行角色双方关系存贷款业务（信用活动）信用中介债权债务关系即信用关系中间业务服务中介代理人和客户（4）商业银行的收入来源2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习4贷款利息和存款利息的差额（这是我国银行收入的主要来源）中间业务收费（当代发达国家银行收入的主要来源）6、投资理财与规避风险（1）理财的首要目标①首要目标并不是生财对于企业来说，理财首先为了防范因天灾人祸而可能造成的灾害，实现资产的安全对于家庭来说，理财的首要目标，是使自己的一生衣食无虑，获得基本的保障，实现生活的舒适，享受到安全感。②理财不是投资理财：首先获得家庭个人生活基本的保障和实现企业资产的安全；然后当有节余资金时考虑资产的增值。投资：为了实现资产的增值，它与参加保险区别开来。③因此，理财首先要注意借助保险业提供的保险服务（2）保险①保险的含义P15是指以集中起众人的保险费，建立保险基金，补偿参与者因自然灾害或意外事故所造成的经济损失，或对个人死亡、人身伤害给与经济补偿的一种方法和制度。②保险的基本宗旨一人为众，众为一人③保险的基本职能第一，分散风险（基础）第二，补偿损失（体现）④保险的派生职能第一，资金融通（意义/作用）第二，防灾防损（意义/作用）⑤保险的种类政策性保险（社会保险）商业保险政府专门机构管理保险公司管理国家强制性投保自愿投保不签订保险合同签订保险合同维护社会生活的稳定，不以盈利为目的，只提供最基本的生活保障以盈利为目的的企业经营活动养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习5⑥保险的目的为了获得财务上的保障，不是为了赚钱、实现财产的增值区别于投资活动⑦保险对社会和经济发展的意义保险是金融体系的重要组成部分，它对促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民具有重要的作用。（江泽民）7、利用证券市场实现资产增值（1）利用证券市场实现资产增值的原因当企业或家庭有了不用于生产经营或消费的结余资金时：若放在保险箱里，有可能被盗、毁损，也有可能由于物价上涨而资金缩水若存入银行，扣除利息率和通货膨胀率所剩无几因此要想实现资产的较快增长，可以利用证券市场进行投资（2）两种最基本的证券品种股票债券股份公司发行的公司财产所有权证书一种表明债权债务关系的凭证股份公司发行国家和企业都可以发行（前者信誉最、高但利率最低；后者信用等级与利率成反比）股票购买者成为股东，有权按照持股比例享有股东权益，参与公司分红和重大事项决策债券购买者成为债权人，无权享有股东权益股东有红利，红利不固定取决于企业的经营状况债权人定期收取利息一旦公司破产，清偿秩序在债权人之后一旦公司破产，债权人一起参与破产清算，按照债权大小在企业的剩余资产中获得相应比例的赔偿风险较大风险较小不得退股，不得取回本金通常不能在约定期限之前随意支取上市公司股票和不得提前赎回的债券可以在证券市场进行转让（投资者个人不能直接进交易所交易，只能证券公司代为买进或者卖出证券）（3）投资的收益与风险①投资风险的含义指在客观条件不确定的情况下，人们进行投资决策所发生的收益不确定性。②证券市场的风险机制指证券市场的风险与收两益的关系，即投资收益与投资风险是成正比的。2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习68、投资理财应当遵循的原则（1）理性投资要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合，树立投资的风险意识和效益意识居民理财中普遍的金融品种安全性赢利性流动性银行储蓄最强获得利息随时可以兑现债券购买债券需要承担一定经济风险利息通常高于同期的银行活期储蓄利息通常不能在约定期限之前随意支取股票购买股票的经济风险比购买债券更大取决于企业的经营状况，经营好则赢利最大不得退股、不得取回本金保险参加保险的目的主要是为了获得财务上的保障，不是为了赚钱，实现资产的增值，不存在投资回报的问题投资的安全性、赢利性和流动性，通常互相冲突，不可兼得的（2）投资理财是除了遵守相关的法律和道德规定外，还要遵循的原则①分散投资原则各种理财工具的安全性、赢利性和流动性各不同，可以满足我们不同目的的理财需要分散到几类投资品种上；即使同一类投资品种，也要分散到不同具体项目，这样就可能通过理财合理安排企业经营和家庭生活，在和承受的风险程度下取得不错的投资收益②长期投资原则因为从长期来说经济是增长的③理性投资原则第一，要搞清衡量投资价值的标准衡量各资本投资价值的标尺，就是市场的利息率。证券价格=投资收益/利息率第二，要量力而行④个性投资原则企业投资需要考虑自身条件和业务专长，家庭理财要充分考虑自身的年龄、收入和个性，利用自己的特长、爱好和专业知识投资品种有：储蓄、债券、股票、基金、外汇、期货、房产、收藏（字画、邮币卡）、2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习7创业等（3）学会家庭理财①为什么要学会家庭理财※家庭理财是家庭收入在消费结余之后如何安排的一门学问※在进入小康社会之后，家庭理财显得十分重要※中学生学习家庭理财和投资，不仅是合理安排家庭经济生活的需要，也是通过家庭理财增强金融意识，对今后走上社会就业、创业同样有重要意义②如何家庭理财※要综合权衡投资的安全性、赢利性和流动性，建立合理的投资组合。坚持四个原则（见上）※需要不断学习相关的专业知识※需要具备良好的心理素质和经验的积累【例题分析】一、单项选择题（）1．中国人民银行下发《关于进一步加强对有市场、有效益、有信用中小企业信贷支持的指导意见》指出：各商业银行要在坚持信贷原则的前提下，加大支持中小企业发展的力度。加强对中小企业信贷支持主要体现了A．中国人民银行是政府的银行、银行的银行B．中国人民银行的服务对象是中小企业C．银行的支持是提高经济效益的根本途径D．没有银行的支持就没有中小企业的经济发展（）2．中国人民银行在全国发行第二批第五套人民币，其券种为纸币20元，硬币1元、1角。上述材料表明A．纸币是由央行发行，国家强制使用的B．国家有权规定人民币的购买力C．央行可以不受限制地发行纸币D．国家实行积极的货币政策（）3．近年来，随着电子计算机技术的发展，信用卡已成为国际上广泛使用的一种信用工具。信用卡使用体现着银行的一项业务活动，这种业务活动是A．发放贷款B．转帐结算C．吸收存款D．发行货币二、不定项选择题（）4．金融市场上筹措资金的主要形式是发行债券和股票。债券和股票的共同之处在于A．都是由国家和企业发行的B．都是一种有价证券2010年度高三加一政治学科经济学常识第一轮复习8C．都可以在国家批准的证券市场进行交易D．购买债券和股票都要承担一定的经济风险（）5．保险可以分为商业保险和政策性保险两大类。商业保险A．由保险公司完全按照商业活动的惯例经营B．由被保险人根据自身情况和需要自愿投保C．对保险公司而言不是为了赚钱、实现财产的增值D．采取订立保险合同的形式来约定当事人双方的权利和义务三、简答题6．小叶工作一年结余了1万元，正在考虑用这笔钱进行投资。请你运用本课相关知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资对象，并说明理由。（1）投资对象：理由：（2）投资对象：理由：7．二战期间，国际红十字会向纳粹集中营里的战俘提供一些食品、衣服、香烟等物品。战俘之间进行物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交换中，香烟逐渐成为大家普遍乐意接受的物品，例如，1件衬衣值80支香烟，为他人洗1件衣服可换取2支香烟……请运用所学经济常识简要回答：（1）在这个故事中，香烟充当了什么角色？执行了哪些功能？（2）为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功能的物品？【巩固训练】一、默写测试卷测试卷（一），以填空题的形式，参考《零距