银行数据仓库20领先的客户分析和绩效管理

InsertPictureHerePatrickY.Ng,FRMFinancialServicesIndustryBusinessUnitShanghaiNovember21,2013©2013OracleCorporation–ProprietaryandConfidential银行数据仓库2.0:领先的客户分析和绩效管理Datawarehouse2.0inBanking2Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.許多的系統衍生性金融商品存款/放款債券風險管理客戶資料投資應收/應付許多的資料來源•資料定義不一致及不可靠的資料•主要的對帳議題•每一個應用系統都重新建立規則，造成高本高居不下•對於跨不同系統的系統的應用，沒有一致性的政策•對於新的產品和服務，無法很快地導入，以符合財務及績效管理的需求衍生許多問題總帳銀行的挑戰績效管理資產負債管理總帳預算及規劃資金轉撥計價BaselIIIOthersIFRS3Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.常见的银行数据整体架构加载区(增量或全量加载区)数据仓库DW数据集市ODS历史数据存储多种数据类型存储（包括结构化数据和非结构化数据）多种工作处理负载（OLAP&OLTP）批量和实时/近实时处理的混合负载环境满足多种下游数据应用需求（数据交换/数据加工整合/数据分析/数据同步/数据访问）ECIF、实时风控等实时加载工具传统ETL工具（准）实时加载数据源批量加载数据源分析报表合规报送分析性CRM4Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.银行管理信息系统目标数据架构概念图示例•开放系统整合•统一数据供给•实时数据仓库•应用集市整合•数据沙箱•大数据分析平台•历史数据存储规划•企业级数据管控•客户视图统一•企业统一数据集成（互连互通）例数据字典5Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.InsertPictureHere管理信息系统中的创新6Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.Oracle分析管理软件是决策的基础风险管理治理与合规客户洞察市场营销洞察渠道洞察服务洞察绩效管理盈利能力计划整合信用风险财政风险监管资本（新巴塞尔协议）经济资本治理与合规欺诈风险监管风险操作风险7Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.财政风险信用风险治理与合规性监管合规性（金融犯罪）驱动洞察分析性CRM系统PerformanceManagementRiskManagementCustomerInsightGovernance&Compliance治理合规性风险反洗钱交易合规性经纪人合规性欺诈检测操作风险零售信用风险企业信用风险资产负债管理组合分析市场分析服务分析渠道利用率渠道绩效市场风险客户利润贡献度客户利润贡献度产品利润贡献度经济资本监管资本新资本协议：信用风险新资本协议：市场风险新资本协议：操作风险资本充足率/ICAAP经济资本：信用风险经济资本：市场风险经济资本：操作风险绩效管理价格管理基于活动的成本计算预算与预测整合资产负债表规划资金转移定价提高利润记账中心资金风险经济资本绩效管理风险管理客户洞察治理与合规管理建立共享的银行数据模型專為金融業設計,避免未來疊床架屋.使高管人员以统一、协调的方式共享业务、财务和风险视图8Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.整合的解決方案貢獻度與績效風險管理資金轉撥計價定價管理客戶關係管理法規需求•各解決方案像Plug&Play概念,能共用已建立的银行数据模型,不需重新來過9Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.1.银行数据模型UNIFIEDANALYTICALMETADATA商業智慧平台業務單位的解決方案银行数据模型基礎架構(Infrastructure)10Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.Oracle金融服务业数据仓库—架构RAPM监管合规随机查询营销支持风险管理操作风险资产负债管理流动性管理对公信贷管理零售信贷管理数据表主表核心系统信贷系统财务系统授信系统授信评级系统手机银行系统微贷系统渠道系统网上银行系统ETL、数据治理报告层分析、应用层数据集市数据仓库ETL及数据治理源系统风险管理CRM成本管理盈利分析数据挖掘其他CRM渠道管理资金转移定价盈利分析监管资本第二支柱经济资本利率管理市场风险申请日历押品催收保全合同地区金融工具组织机构参与人产品交易11Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.Oracle金融服务业数据仓库—ETL及数据治理ETL：•数据抽取、转换、加载（工具、流程、标准等）•基于IT规则的数据清洗、验证、转换数据治理：•元数据管理•基于业务规则的数据治理检验•总账数据核对•数据补录与调整•企业级的数据安全管理12Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.Oracle金融服务业数据仓库—数据模型逻辑数据模型：实体：600+属性：8000+主题域：80历史数据、11大主题、没有冗余数据集市：按分析主题分类的数据群。便于查询和分析。与有关应用软件直接对应。风险管理Oracle金融服务业数据模型13Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.AnnuityContractsBorrowingsBreakFundingCASACreditCardsCreditLinesDerivativesGuaranteesInvestmentsLeasesLedgerStatInstrumentLoanContractsMerchantCardsMMContractsMortgageBackSecMortgagesMutualFundsOtherServicesRetirementAccountsTermDepositsTrusts银行数据模型的架構與管理包含表內表外的金融商品以及豐富的資料欄位14Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.Oracle金融服务业数据模型：数据集市•多个数据集市–ACRM（分析型客户关系管理全）–ChannelManagement（渠道管理）–FTP（资金转移定价）–PerformanceAnalysis（成本分摊、盈利分析）–BaselII（监管资本）–ICAAP（第二支柱）–EcoCapital（经济资本）–MarketRisk（市场风险）–OperationalRisk（操作风险）–ALM（资产负债管理）–LRM（流动性风险管理）–CorporateCreditManagement（对公信贷管理）–RetailCreditManagement（零售信贷管理）–DataTables（数据表）–MasterTables（主表）–RateManagementTables（利率管理表）•没有冗余、可客户化客户关系管理绩效管理及管理会计风险及合规管理信贷管理15Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.豐富的数据字典16Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.2.基礎架構(Infrastructure)UNIFIEDANALYTICALMETADATA商業智慧平台業務單位的解決方案金融資料模型基礎架構(Infrastructure)17Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.BusinessProcessorsMulti-hierarchyconditional-rulesRulesexecutedinDBComputations&RulesFrameworkConditionalExecBaselineRunSimulationRunRunFrameworkCubeBuilderRelationalMartBuilderAggregator&OLAPComputedMeasuresMartManagementFrameworkStatisticalLibraryModelingsand-boxStressTestingModeling&StressTestingFrameworkBPELWorkflowsFormsManagerBusinessMapperForms&WorkflowFrameworkDataMovementDataAggregationsSCDandControlsT2TDataProcessFrameworkDataModelMgtMetadataTraceMetadataBrowserMetadataMgmtFrameworkDataQualityBusinessIntegrityDQReportingDataQualityMulti-nodedispatchSchedulerDataAccessSvcsBatch&Real-TimeManagement分析平台基礎架構CommonFrameworksandProcessesUserAuthenticationUser/GroupRolesUser/GroupAccessSecurityandUserAdministratorInfrastructureManagement18Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.数据质量验证:确保数据质量内置的4000+验证规则（客户可自定义更多规则）数据的完整性o记录数o校验和o重复数据数据的质量检验o数据中的零值/空值o缺失数据的一致性检验o分类代码取值的检验o行业o事件类型业务规则的检验o会计结算日期与发生日期o在提交之前对Delta的解释19Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.企业级的数据安全管理：跨业务条线的安全机制用户1用户2用户3国家1国家2透支存款投资业务线区域产品信用卡个人业务基金其他区域20Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.20Metadatabrowser21Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.21BatchandScheduling22Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.FormsDesigner&ExcelUpload23Copyright©2013,Oracleand/oritsaffiliates.Allrightsreserved.23SecurityManagement24Copyright©2013,Oracleand/oritsaffi