“三小”信贷手册(产品)

11、创业贷款产品定义创业贷款是指我行向借款人发放的，用于自主创业的贷款。适用对象适用于45周岁（含）以下，具备完全民事行为能力的自然人。贷款用途用于创业启动资金。准入条件（1）从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策；（2）具有我行经营机构所在地常住户口，或居住1年（含）以上；（3）借款用途及还款来源明确、合法；（4）自有资金不低于创业投资总额的30%；（5）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过30万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：需提供我行认可的担保；（5）支付方式：一般采用受托支付；（6）还款方式：分期偿还，可从贷款发放后第七个月开始设计还款期数。2、设备按揭贷款产品定义设备按揭贷款是指我行向借款人发放的，用于购置关键设备的贷款。适用对象适用于已购买或租赁固定经营场所，拟购置关键设备的小企业、小门店。贷款用途用于购置关键设备。准入条件（1）拟购置设备属核心设备，进口设备应不属于海关监管设备；（2）拟购置设备应具有一定技术优势，设备生产商具有较高的知名度；（3）借款人自有资金比例不低于设备价款的50%；（4）借款人、法定代表人、实际控制人无重大违约记录；（5）设备需价格稳定，易变现。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟购置设备的50%，最高不超过150万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；2（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：一般以新购置设备作为抵押物或追加其他担保；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额还款，可从贷款发放后第七个月开始计算还款期数。3、技术引进贷款产品定义技术引进贷款是指我行向借款人发放的，用于引进专利技术、优化生产及管理流程的贷款。适用对象适用于具备新技术、新工艺、新设备引进条件的小企业。贷款用途用于引进技术或优化生产及管理流程。准入条件（1）专利技术处于行业领先地位；（2）专利技术具备可转让价值和可转让条件；（3）自有资金比率不低于引进技术价款的50%；（4）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，办理全部结算业务；（5）专利技术引进贷款期限不超过专利技术保护期的一半；（6）资信良好，借款人、法定代表人、实际控制人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟引进新技术、新工艺价款的50%，总额不超过150万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：专利权质押或要求借款人提供其他担保；（5）支付方式：受托支付，专款专用；（6）还款方式：按月分期还款，可从贷款发放后第四个月开始计算还款期数。4、客运出租车贷款产品定义客运出租车贷款是指我行向借款人发放的，用于购买客运出租车或客运出租车营运权的贷款。适用对象适用于从事出租车营运行业，需购置、更换出租车辆或购买出租车营运权的小企业及个人。贷款用途用于购买客运出租车或客运出租车营运权。准入条件（1）具有我行经营机构所在地常住户口，或居住1年（含）以上；（2）具有1年（含）以上出租车营运经验；3（3）法人机构从事出租车营运行业1年（含）以上；（4）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过价款的60%；（2）贷款期限：不超过5年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：出租车抵押及营运权质押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月分期还款。5、公务员保证贷款产品定义公务员保证贷款是我行以公务员保证方式向借款人发放的，用于生产经营或个人消费的贷款。适用对象适用于小门店、小摊床及个人。贷款用途用于经营及个人消费。准入条件（1）借款人具备主体资格；（2）保证人具有我行经营机构所在地常住户口，或在职工作1年（含）以上；（3）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定：（1）贷款额度：一般不超过50万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：每名公务员保证额度不超过年工资总额的3倍；（5）支付方式：一般应采用受托支付方式；（6）还款方式：用于个人消费的，按月等额还款，用于生产经营的分期还款。成长篇1、固定资产贷款产品定义固定资产贷款是指我行向借款人发放的，用于新建、改建、扩建固定资产的贷款。适用对象适用于成长性较好的小企业。4贷款用途用于新建、改建、扩建固定资产。准入条件（1）符合国家产业政策、信贷政策和我行信贷投向；（2）符合项目资本金要求；（3）借款人持续经营3年（含）以上，且产品有市场，经营有效益，具有较为稳定的现金流；（4）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：最高不超过500万元；（2）贷款期限：最长不超过5年；（3）贷款利率：一般不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：厂房及土地抵押或其他担保；（5）支付方式：受托支付，并建立贷款支付台账；（6）还款方式：按月分期还款，可从贷款发放后第七个月开始计算还款期数。2、商户联保贷款产品定义商户联保贷款是指我行向三个或三个以上商户发放的，商户间相互提供连带责任保证的经营性贷款。适用对象适用于经营稳定，无其他有效担保的个体工商户。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）申请主体不少于3户，且无关联关系；（2）申请主体从事当前经营项目2年（含）以上，或其他经营项目3年（含）以上；（3）在我行开立结算账户，办理全部结算业务；（5）申请主体需将不低于敞口额度10%的自有资金存入保证金账户；（4）资信良好，申请主体无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：核定单个商户的贷款额度，以额度最小的商户为标准确定其他商户的贷款额度。且单户一般不超过200万元。（2）贷款期限：最长不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：连带责任保证；（5）支付方式：一般采用受托支付；（6）还款方式：按月分期偿还。3、商铺按揭贷款5产品定义商铺按揭贷款是指我行向借款人发放的，用于购买商铺的贷款。适用对象适用于个体工商户及个人。贷款用途用于购置商铺。准入条件（1）首付资金比例不低于合同价款的50%，自有资金来源充分、可靠；（2）利用贷款购买的商业用房已竣工验收；（3）经营持续稳定，现金流量充足；（4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过拟购置商铺价款的50%，最高不超过500万元；（2）贷款期限：不超过10年；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.3倍；（4）担保方式：购买的商铺抵押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额本息还款。4、订单融资产品定义订单融资是指我行依据购销合同而向借款人发放的，用于生产经营的短期流动资金贷款。适用对象适用于上下游客户较为稳定，且交易对手实力较强的小企业、个体工商户。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营3年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户1年（含）以上，办理全部结算业务；（3）购销渠道较为稳定，近1年（含）内上下游客户变动情况较小；（4）购销合同买卖双方在我行至少有一次以上的完整交易记录；（5）购销合同买卖双方无关联关系；（6）我行授信担保条件不低于同业授信担保条件；（7）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过购销合同总额的50%，最高不超过100万元；（2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；6（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：分期还款或到期一次还款。5、小企业成长基金产品定义小企业成长基金是指我行依据小企业发展前景及年度发展规划而向其提供的短期融资便利。适用对象适用于生产经营稳步发展，具有较好成长性，且无有效担保的小企业。贷款用途用于扩大再生产。准入条件（1）生产经营3年（含）以上，连续三年盈利；（2）在我行开立基本结算账户2年（含）以上，办理全部结算业务；（3）拟融资年度发展规划合理，贷款用途合理、合规；（4）我行贷款担保条件不低于同业贷款担保条件；（5）资信良好，借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：按企业销售增长幅度确定，一般不超过100万元；（2）贷款期限：不超过12个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：按月分期还款。6、摊床贷款产品定义摊床贷款是指我行以租赁权质押为担保方式向摊床业主发放的，用于其日常经营周转的贷款。适用对象适用于在大型批发及零售市场从事商品经营的个体工商户。贷款用途用于贸易环节商品采购。准入条件（1）具有我行经营机构所在地常住户口的，需在批发市场持续经营1年（含）以上；不具有的，需在批发市场持续经营3年（含）以上；7（2）在我行开立基本结算账户；（3）我行需与市场管理部门签订合作协议；（4）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：不超过借款人最近一年月均回额款的3倍，且不超过摊床交易价格的60%，总额不超过500万元；（2）贷款期限：贷款到期日需比摊床租赁到期日至少提前一个月；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：摊床租赁权质押；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月分期还款。7、租金贷款产品定义租金贷款是指我行向借款人发放的，用于支付摊床、门店租金的贷款。适用对象适用于在大型批发及零售市场从事商品经营的商户。贷款用途用于支付摊床、门店租金。准入条件（1）借款人需在批发市场持续经营1年（含）以上；（2）与经营场所业主签订租赁合同，合同期限1年（含）以上；（3）在我行开立基本结算账户；（4）贷款由市场业主提供连带责任保证；（5）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：一般不超过申请人租赁期限内租金总和，最高额不超过500万元；（2）贷款期限：一般不超过3年；（3）贷款利率：执行利率不低于人民银行同期贷款基准利率的1.5倍；（4）担保方式：保证；（5）支付方式：受托支付、专款专用；（6）还款方式：按月等额本息偿还。8、场商通产品定义场商通是指我行向特定商场内开展经营活动的借款人发放的，用于日常经营周转的循环贷款。适用对象8适用于在我行指定商场内开展经营活动的商户。贷款用途用于贸易环节商品采购。准入条件（1）借款人在指定商场内持续经营1年以上；（2）在我行开立基本结算账户；（3）商场负责集中结算，定期向我行指定账户划转结算资金；（4）借款人与商场有合作协议书或租赁合同；（5）贷款额不得超过借款人或经营者总资产的30%；（6）资信良好，借款人无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：月均返款额×6个月×K，一般不超过200万元（月均返款额是最近1年的商场月均返款额，K为浮动系数，幅度为0.6≤K≤0.8）；（2）贷款期限：不超过6个月；（3）贷款利率：不低于人民银行同期贷款基准利率的1.7倍；（4）担保方式：信用；（5）支付方式：受托支付或自主支付；（6）还款方式：按月等本或按月等额本息还款，可以提前还款。9、担保公司保证贷款产品定义担保公司保证贷款是指我行以担保公司保证方式向借款人发放的，用于其日常生产经营的流动资金贷款。适用对象适用于发展前景好，无有效担保的小企业。贷款用途用于原材料采购、组织生产、货物发运等。准入条件（1）生产经营1年（含）以上；（2）在我行开立基本结算账户或一般结算账户；（3）借款人所处行业属于国家鼓励发展的行业，具有较好的发展前景；（4）担保公司资质及担保条件需得到我行认可；（5）资信良好，借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。基本规定（1）贷款额度：不超过500万元；