visa拒付争议处理.

第六讲争议解决（DisputeResolution）争议解决的常见方法:拒付Chargeback仲裁Arbitration依从ComplianceT&E裁决T&EResolution授权交易流程AuthorizationTransactionFlow收单行处理中心AcquirerCenterVISABASEI发卡行处理中心IssuerCenter世界银行WORLDBANK第一银行FIRSTBANK持卡人Cardholder特约商户MerchantVISAVISA特约商户Merchant收单行AcquirerBASEII发卡行Issuer持卡人对帐单CardholderStatement持卡人Cardholder结算银行SettlementBank结算交易流程SettlementTransactionFlow识别何种情况下存在拒付权。了解并针对每种情形正确使用拒付原因代码,了解争议时的权利。遵守运作规章中规定的在特定时间内拒付的每一步骤。简介由于争议而导致的仲裁、依从或T＆E裁决以及解决步骤•在决定申请仲裁、依从和裁决前，能识别所要考虑的因素•解释向VISA申请备案时所遵循的正确规程，并说明仲裁、依从与裁决之间的差别•说明VISA接到仲裁、依从或裁决请求时，所遵循的程序。1、拒付（CHARGEBACKS）拒付概念发卡行把一笔交易的经济责任转移给收单行承担，为此，发卡行通过BASEⅡ向收单行发送了一份拒付通知。拒付与仲裁流程BASEII发卡行收单行请款第一次拒付（时间期限45－180天收单行签单日，发卡行输入日）再请款（60天拒付收到日31－60天）第二次拒付（时间期限60天，再请款收到日31－60天）预仲裁信（30天）仲裁（75天）8第一次拒付1StCHARGEBACKS原因Reasons特约商户的错误（MerchantError）收单行的处理错误（AcquirerProcessingError）可疑的欺诈行为（SuspectFraud）收单行没有对调单申请予以应答（AcquirerDidNotRespondtoRetrievalRequest）第一次拒付的原因1.特约商户错误·接受了过期的VISA卡；·没有查看止付名单；·没有获得授权。2.收单行处理错误·输入了不正确的卡号；·交易代码错误；·交易金额错误。3.怀疑欺诈·未经持卡人同意，便处理了多重交易；·未获授权，便擅自完成交易。4.收单行对调阅签单请求未做应答·没有理睬；·给的不对。拒付Chargeback发卡行将交易退还给收单行使用有效的理由代码用正确的文件支持理由代码（用表2E）–在规定的时限内提出拒付，并发出文件–注明最短期限一些拒付有最短时间限制只有从持卡人处不可获得交易款时才可拒付一定是收单行或特约商户犯了错误，才能拒付。在VISA运作规章中列示了所有的拒付理由，共41条，每条都编了一个数字代码，称为拒付原因代码。要想打嬴“官司”，必须学会正确使用拒付原因代码。拒付理由代码原因ReasonMEAPESFRR20-未授权Ｔ＆ＥNoAutoT&E21-延迟请款LatePresentmentT&E22-卡片过期ExpiredCardT&E23-无效Ｔ＆Ｅ交易InvalidT&ETransaction24-Ｔ＆Ｅ商户服务错误T&EMerchantServiceError25-Ｔ＆Ｅ处理错误T&EProcessingError26-Ｔ＆Ｅ单据履行T&EReceiptFulfillment27-Ｔ＆Ｅ单证履行T&EDocumenttFulfillment拒付理由代码(续）原因ReasonMEAPESFRR28-卡片止付名单Ｔ＆ＥCRBT&E29-授权被拒绝Ｔ＆ＥDeclinedAutoT&E30-未提供服务ServicesNotRendered41-取消的定期重复交易CancelledRecurringTrans53-与描述不符NotAsDescribed56-商品有残缺DefectiveMerchandise57-欺诈性重复交易FraudulentMultipleTrans60-副本难以辨认IllegibleCopy拒付理由代码（续）原因ReasonMEAPESFRR62-伪造磁条MagneticStripeCounterfeit63-非VISA卡交易Non-Card70-黑名单CRB71-授权被拒绝DeclinedAuthorization72-交易超过免授权限额TransactionExceedsFloor73-卡片过期ExpiredCard74-延迟请款LatePresentment76-非BII清算货币Non-TarnCurrencyinBII拒付理由代码（续）原因ReasonMEAPESFRR77-无匹配卡号Non-MatchingAccountNo78-不合格交易IneligibleTransaction79-未收到请求副本RequestedCopyNotReceived80-处理/累加错误Processing/AdditionError81-缺少压印MissingImprint82-重复处理DuplicateProcessing83-无卡交易Non-PossessionofCard84-缺少签名MissingSignature拒付理由代码（续）原因ReasonMEAPESFRR85-未收到退款Non-ReceiptofCredit86-金额改动AlterationofAmount87-国内交易违规DomesticTransactionViolation88-分单交易90-未收到商品/现金或以其它方式支付93-风险识别服务RiskIdentificationService94-取消的担保预订CancelledGuaranteedReservation95-预交住宿定金AdvancedLodgingDeposit96-交易超过限制金额16时间限制TimeLimits时间限制：依据不同原因代码，时限从45天到180天不同时间计算：从提交日(ARN中的)到输入日计算收单行签单日→发卡行输入日或BASEⅡ中心处理日→发卡行输入日某些拒付有最短时限，不到这一时限，不得拒付：–90未收到商品—60天–24，30未提供服务–24＆85未收到退货交易收据—45天–26＆79未收到请求交易单据—45天–27旅游与娱乐文件履行—60天–53与描述不符,–56-商品有残缺，从持卡人退回商品日起60天超过了拒付期限，则被认为放弃了拒付权。第一次拒付1StCHARGEBACKS中心处理日：BASEⅡ集中处理交易收据的日期。签单日：收单行审核认定交易收据的日子。具体表现为收单行联系号码（ARN）中的那个批准交易的日期。交易日：特约商户完成交易，记在交易收据上的日子。输入日：收单行或发卡行使用编辑软件处理交易收据的日期。也叫编辑软件运行日，处理日。收单行联系号码（ARN）有23位。例：24000127007000043691223格式代码银行标识号签单日表示收单行此笔交易收据校验位手工压单第一位是年份97副本位置的检索号码电子刷卡后3位是日期1月7日有些拒付原因代码要求发卡行向收单行提供有力的佐证文件，例如持卡人投诉信等，这些支持拒付的文件，简称支持文件。支持文件有专用的表格（表2E、信封2C）。一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心。最好使用快递或速寄，这样可以得到收单行的签字。18支持文件SupportingDocumentation样表2E--如果文件需要使用黄色信封见2C收单行明细见VID所需文件依原因代码不同而不同一定要在拒付收到日30天内到达收单行中心第一次拒付1StCHARGEBACKS19BASEII拒付BASEIIRecord使用代码为1UsageCode=1拒付原因代码文件标识会员信息域拒付参考号（可选择）交易代码为15BASEII第一次拒付1StCHARGEBACKS20在60天内再请款Representwithin60daysof:拒付收到日ChargebackReceiptDate对于分类错误从拒付文件收到日算起ATM交易的拒付中心处理日对于未收到拒付文件，在第31--60天内再请款再请款Representment再请款Representment支持文件丢失或不完整或未在时限内收到Supportingdocumentationmissingorincomplete收单行可以补救这笔交易AcquirercanremedytheChargeback拒付无效ChargebackisinvalidARN或帐户无效ARNorA/CNo.invalid拒付被错误分类Chargebackismissorted理由Reason22支持文件不完整或未在时限内送到SupportingDocumentationMissingorIncomplete支持文件一定要证明拒付原因代码一定要完整(参照每一原因代码)收单行从收到发卡行拒付文件后，等待30天，这30天的时间就是用于发卡行提供支持文件并送达收单行的时间，在这期限如果发卡行未能提供支持文件，则收单行可以再请款。所以收单行要从第31天—60天内再请款。再请款Representment23收单行能修正拒付AcquirercanremedytheChargeback收单行必须提供文件以证明拒付不成立--通常包括BASEI日志的副本或是交易收据的副本,驳倒拒付理由，就可以再请款。例如90--没有收到商品，收单行提供由持卡人签名的送货收据。再请款Representment24拒付无效Chargebackisinvalid拒付不符合在运作规章中规定的有关原因代码标准拒付超出时限Chargebackisoutoftime拒付过早，例如发卡行在根据原因代码79做出拒付前未等够45天退款已被处理Creditwasprocessed再请款REPRESENTMENTS25ARN/帐号不正确或无效在拒付记录中使用不正确的ARN或帐号一定要与收单行首次请款时一致拒付被错误分类Chargebackismisrouted拒付被发往错误的收单行中心,再请款的60天期限是从收到拒付单证的日期算起再请款Representment26时限TimeLimits60天60Daysfrom:从拒付收到日算起对于ATM交易，从拒付中心处理日算起对于分类错误，从拒付文件收到日算起注:对于未收到拒付支持文件,等待30天,在第31-60天再请款，超过了再请款期限，则被认为放弃了再请款权。用BASEⅡ向发卡行进行再请款。拒付收到日：收单行收到拒付通知的日子。收单行从拒付收到日后，等待30天，从第31天—60天再请款。再请款REPRESENTMENTS27支持文件SupportingDocumentation样表２Ｅ－－如果需要文件完成说明部分使用绿色信封见２Ｄ如果需要，提供英语译文一定要在再请款收到的３０天内到达发卡行中心发卡行地址－可从VID拒付数据信息栏中查询再请款REPRESENTMENTS28再请款的金额AmounttobeRepresented原始交易金额或以结算货币计算的拒付金额ＢＡＳＥII进行货币转换再请款Representment29BASEⅡ记录BASEIIRecord使用代码为２填写初始拒付原因代码，如71文件指示Space=不需要文件1=附上文件2=无效的ARN并未收到文件或不需要文件3=无效的ARN，并收到文件4=支持文件未收到会员信息域拒付参考号--如果发卡行使用了此号交易代码－－与第一次请款相同再请款Representment第二次拒付2ndChargebacks理由Reasons收单行再请款无效或没有修正拒付收单行再请款的支持文件不完整或未在规定时限内送到收单行联系号码（ARN）或帐号可以更正现在可以提供在首次拒付中缺少的文件发卡行有权利以别的理由再进行拒付特