4甘肃省农村信用社信贷档案管理暂行办法

甘肃省农村信用社信贷档案管理暂行办法第一章总则第一条为了加强农村信用社信贷档案科学化、规范化、制度化管理，有效提高信贷档案资料利用价值，根据《中华人民共和国档案法》和农村信用社信贷业务管理的有关规定，特制定本办法。第二条各县（区、市）农村信用联社信贷管理部门是本辖区信贷档案管理的牵头部门，负责本辖区信贷档案管理制度修订、执行情况的检查，农村信用社及县级联社营业部是信贷档案的保管部门，负责信贷档案的收集、保管等工作。第三条农村信用社及县级联社营业部可根据人员情况，确定一名专（兼）职信贷档案管理员，负责对信贷档案资料的整理、立卷、管理及归档。第四条农村信用社信贷档案实行“一户一档”的管理模式。对与其发生信贷业务的所有客户均要建立信贷档案。第二章信贷档案的内容第五条信贷档案是记载每笔信贷业务从受理、调查、审批、发放、收回各流程的系统记录及具有史料价值及查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，是农村信用社信贷资产管理的重要内容和开展信贷业务工作的重要依据。第六条信贷档案的内容指在业务发生过程中形成的各种文件材料，其载体包括文字、图片、光盘、声像、密码等。涵2盖农村信用社每笔信贷业务从发生到审查、审批、发放、收回全过程的资料及反映借款人经营、财务和担保情况的资料。第三章信贷档案的立卷第七条信贷业务发放后，信贷员应对其收集的资料按档案编目（详见附件2）填写一式二份《信贷档案资料移交清单》（自行设计），连同信贷档案资料移交专（兼）职信贷档案管理员。专（兼）职信贷档案管理员对档案资料的完整性负责，对移交的每笔信贷档案资料必须按照清单逐份核实，发现缺页或少份的，应要求信贷员及时补齐，因特殊情况无法补齐的，由信贷员在清单上注明缺失原因。经审查符合立卷条件后，信贷档案管理员和信贷员同时在《信贷档案资料移交清单》上签字，一份由信贷经办人员保管，一份纳入信贷档案管理，并由专（兼）职信贷档案管理员负责立卷。第八条信贷档案的立卷应按照以下规定进行：（一）信贷档案资料按每笔信贷业务的操作流程要求从申请到审查、审批，再到合同及附件的预订顺序排列。（二）信贷档案管理人员对每个客户的案卷要根据档案管理部门的要求编制案卷号。（三）案卷要按资料名称、资料件数、页数、所在页码等格式填写卷内目录。（四）卷内每件资料要在首页编写资料顺序号，在每张上编写页码。（五）建立信贷档案案卷封面。封面应载明经办人员、客户名称、信贷品种、合同生效与到期日、案卷号、卷内件数等基本内容。3（六）立卷后，对信贷业务发放至本息全部收回期间的后续资料，信贷档案管理员应随时进行补充和登记。第四章信贷档案的保管第九条农村信用社信贷档案根据业务流程实行分段管理。信贷业务发放之前的档案资料由信贷员收集、管理，发放之后10个工作日交专（兼）职档案管理员统一立卷、集中保管；贷款本息结清之前发生的后续档案资料由信贷员收集，专（兼）职信贷档案管理员组织归卷；贷款本息结清后交档案室归档管理。第十条建立信贷档案登记制度，专（兼）职档案管理员和档案室要分别设立登记簿，对保管的每笔信贷档案按案卷号、客户名称等内容进行记载，作为事后调阅的索检工具。第十一条农村信用社要设立专门的档案室，档案库房要配备防潮、防尘、防虫、防火设备，确保信贷档案的安全。第十二条对担保贷款中取得的权利凭证或他项权利证书要纳入表外“抵押及质押有价物品”会计科目核算，实物交信用社出纳入库保管，信贷档案中保存保管凭证、抵质押权利证明和办理抵押登记证明资料的复印件。第五章信贷档案的移交、调阅和检查第十三条建立信贷档案移交制度。设立信贷档案移交登记簿，由专（兼）职档案管理员于次年3月底以前对贷款本息已结清的信贷档案资料进行清理、装订、登记后，经移交人、接收人和监交人签字后交档案室管理。第十四条建立信贷档案调阅制度。专（兼）职档案管理员和档案室要分别建立档案调阅登记薄，记载调阅批准人、调4阅人、调阅时间、归还时间等，明确责任划分。第十五条信贷档案本着为“贷户保密的原则”，不得对外调阅，确需调阅的，须经县级联社主管主任批准，按照档案管理制度的有关规定进行调阅。第十六条建立信贷档案的检查制度，县级联社信贷部门要定期检查信贷档案的管理情况，提出书面意见。第六章信贷档案的销毁第十七条按照信贷档案的重要程度，确定不同的保管期限，农村信用社对县联社审批发生的信贷业务档案从业务结清日起保存15年，对本身审批发生的信贷业务档案从业务结清日起保存10年（其中、小额农贷档案资料保存5年），对已核销贷款的档案永久保存。第十八条信贷档案的销毁，由档案保管部门提出申请，稽核部门审查，联社主任批准，办公室销毁。未经批准的，信贷档案不得销毁。第十九条省联社办事处要定期检查指导各县级联社信贷档案管理情况，对信贷档案管理混乱的，要及时给予纠正，督促整改。第七章责任与处罚第二十条违反档案管理规定，造成档案不全、损毁、丢失的，追究有关当事人的责任，因档案管理问题造成债权损失的，按相关规定追究有关责任人的责任。第八章附则第二十一条各县（区、市）联社可参照本管理办法结合本地实际制定信贷档案管理实施细则。5第二十二条其他规定与本办法相抵触的，以本办法为准。第二十三条本办法由省联社负责修订和解释。第二十四条本办法自下发之日起执行。附件：1、甘肃省农村信用社信贷档案封面2、甘肃省农村信用社信贷档案编目6附件1案卷号：甘肃省农村信用社信贷档案客户名称：信贷业务类别：借款合同起止日：业务经办人：立卷单位：立卷日期：卷内件数：件卷内页数：页档案室归档日期：年月日保管期限：7附件2甘肃省农村信用社信贷档案编目一、农户贷款1、小额信用贷款（1）借款申请（2）借款人身份证复印件（3）信用等级评定表（4）资信档案表（5）借款合同（6）放出凭证（信贷部门留存联）（7）贷后检查报告（8）展期申请书（9）展期协议（10）到、逾期催收通知（11）有关诉讼材料（12）还款凭证（信贷部门留存联）2、联保（或保证）贷款（1）借款申请（2）借款人身份证复印件（3）联保人（保证人）身份证复印件（4）贷款调查报告（5）联保（保证）承诺书（6）联保（保证）借款合同（7）还款凭证（信贷部门留存联）8（8）贷后检查报告（9）展期申请书（10）联保人（保证人）同意继续联保（保证）的证明（11）展期协议（12）到、逾期催收通知（13）有关诉讼材料（14）还款凭证（信贷部门留存联）3、质押贷款（1）借款申请（2）借款人身份证复印件（3）出质人身份证复印件（4）贷款调查报告（5）质押担保承诺书（6）借款合同（7）质押合同（8）质物清单（权利或动产）（9）质物核保单或动产质押证复印件（10）质押物品代保管凭证（11）放出凭证（信贷部门留存联）（12）贷后检查报告（13）展期申请书（14）出质人同意继续质押的证明（15）展期协议（16）到、逾期催收通知（17）质押物处置记录9（18）还款凭证（信贷部门留存联）4、抵押贷款（1）借款申请（2）借款人身份证复印件（3）抵押人身份证复印件（4）贷款调查报告（5）抵押担保承诺书（6）贷款审批表（7）借款合同（8）抵押合同（9）抵押物评估报告（10）抵押物清单（11）抵押物权属证明复印件（12）他项权利证书复印件（13）风险抵押物保险单（14）抵押物品代保管凭证（15）放出凭证（信贷部门留存联）（16）贷后检查报告（17）展期申请书（18）抵押人同意继续抵押的证明（19）展期协议（20）变更登记的证明（21）到、逾期催收通知（22）抵押物处置协议或有关诉讼材料（23）还款凭证（信贷部门留存联）10二、个体工商户及其他自然人贷款（1）借款申请（2）借款人身份证复印件（3）借款人营业执照复印件（个体工商户）（4）借款人税务登记证及纳税报单复印件（个体工商户）（5）借款人贷款证（卡）复印件（个体工商户）（6）借款人收入证明（其他自然人）（7）贷款调查报告（8）贷款审批表（9）借款合同（10）担保合同（11）担保的有关资料担保人基本情况资料①担保人营业执照复印件（个体工商户）②担保人税务登记证复印件（个体工商户）③担保人身份证复印件保证情况下的资料①保证能力审定表②保证担保承诺书质押情况下的资料①出质承诺书②质物清单（权利或动产）③质押物核保止付单或动产质押证复印件④质押物品代保管凭证抵押情况下的资料11①抵押担保承诺书②抵押物评估报告③抵押物清单④抵押物权属证明复印件⑤抵押物品登记文件⑥他项权利证书复印件⑦风险抵押物保险单⑧抵押物品代保管凭证（12）放出凭证（信贷部门留存联）（13）贷后检查报告（14）展期申请书（15）担保人同意继续担保的证明（16）展期协议（17）担保物变更登记的证明（18）到、逾期催收通知（19）担保物处置协议、记录或有关诉讼材料（20）还款凭证（信贷部门留存联）三、企事业单位贷款（1）借款申请书（2）借款人营业执照复印件（3）借款人税务登记证复印件（4）借款人组织机构代码证复印件（5）借款人特殊行业经营许可证复印件（6）法定代表人身分证复印件（7）人民银行信贷咨询系统流水账单12（8）借款人验资报告（9）借款人公司章程（10）借款人合法成立的批件（11）借款人财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）（12）借款人信用等级评定表（13）借款人贷款证（卡）复印件（14）借款人开户许可证复印件（15）项目可行性报告（16）项目立项批准文件（17）项目或工程规划许可证复印件（18）贷前调查报告（19）贷款审批表及审批文件（20）借款企业法人代表签字的样本（21）法人委托办理的授权委托书（22）借款合同（23）担保合同（24）担保的有关资料担保人基本情况资料①担保人营业执照复印件②担保人税务登记证复印件③担保人组织机构代码证复印件④担保人财务报表（近两年）⑤有关担保授权书保证情况下的资料①保证能力审定表13②保证担保承诺书质押情况下的资料①出质承诺书②质物清单（权利或动产）③质物核保单或动产质押证复印件④质押物品代保管凭证抵押情况下的资料①抵押担保承诺书②抵押物评估报告③抵押物清单④抵押物权属证明复印件⑤抵押物品登记文件⑥他项权利证书复印件⑦风险抵押物保险单⑧抵押物品代保管凭证（25）放出凭证（信贷部门留存联）（26）贷后检查报告（27）展期申请书（28）担保人同意继续担保的证明（29）展期协议（30）担保物变更登记的证明（31）到、逾期催收通知（32）担保物处置协议、记录或有关诉讼材料（33）还款凭证（信贷部门留存联）四、其他信贷资料14（1）各类信贷报表。（2）信贷业务会议审批记录（3）贷款损失核销审批资料（4）其他