2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(十)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(十)一、单选题第1题：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是()关系。A．法定代理B．指定代理C．委托代理D．存款合同第2题：一般来说，()。A．债券价格与到期收益率同向变动B．债券价格与市场利率反向变动C．债券到期期限越长，贴现债券价格越高D．债券面值越大，贴现债券价格越低第3题：下列关于黄金理财产品的特点，说法错误的是()。A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关第4题：()是风险管理的重要手段之一。A．内部控制制度B．快速决策制度C．高层决策制度D．积极展业制度第5题：基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，()。A．基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力B．本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平C．本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线D．基金的过往业绩并不预示其未来表现第6题：下列关于债券的说法，错误的是()。A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D．当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加第7题：下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据第8题：下列描述中，适用于描述开放式基金的有()个，适用于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A．3；3B．3；2C．2；4D．2；3第9题：下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分第10题：对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。A．不应销售B．应限量销售C．应扩大销售以分散风险D．应按原计划销售并更小心地经营管理第11题：在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A．客户优先B．银行利益最大化C．对客户实行业务指导D．传递信息第12题：理财从业人员在为客户制作未来现金流量表时，需要预测客户的未来收入和支出。预测客户的未来收入，若某客户2008年工资收入为150000元，预测其2009年最低增长比率工资收入和适度增长比率工资收入分别为()元。(假定最低增长比率为0.5%，适度增长比率为3%)A．150000；150450B．150450；150075C．150750；154500D．150075；150450第13题：结构性理财产品的主要风险不包括()。A．挂钩标的物的价格波动B．本金风险C．收益风险D．利率风险第14题：下列营销变量属于4Rs理论中的是()。A．促销B．回报C．沟通D．价格第15题：下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是()。A．了解客户的金融需求目标B．了解客户金融需求的主要内容C．了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现D．了解客户的财务状况第16题：若A银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0865元，信托网下参考年收益率为9.88%，信托年化收益率为7.8%。投资者提前赎回该产品时，本金加收益为()万元。(假定投资者初始投资100万元)A．100B．107.80C．108.65D．109.95127第17题：6年分期付款购物，每年年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A．958.16B．1018.20C．1200.64D．1354.32第18题：下列不属于固定收益证券的金融工具是()。A．银行存款B．普通股票C．优先股票D．国债第19题：下列不属于债券收益来源的是()。A．利息收益B．资本利得C．债券利息的再投资收益D．企业未分配利润第20题：由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是()。A．系统风险B．非系统风险C．财务风险D．经营风险第21题：如果刘先生高度残疾，此时人寿保险的现金价值20000元，则刘先生可最少获得保险金()元。A．150000B．100000C．50000D．20000第22题：对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人()。A．责令改正，并处以警告、罚款B．追究刑事责任C．责令机构关闭D．认定负责人不适宜担当相关职务第23题：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。这是()原则。A．忠于职守B．勤勉尽责C．客户至上D．熟知业务第24题：在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报特点的是()。A．现金等价物产品组合B．储蓄产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合第25题：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。A．客户B．商业银行C．理财计划负责人D．商业银行和客户共同第26题：关于人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出的限制，下列说法错误的是()。A．商业银行可以向关系人发放贷款B．商业银行向关系人发放贷款一般采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，也可以发放信用贷款C．商业银行向关系人发放担保贷款时，其贷款条件不得优于其他借款人的条件D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围第27题：如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A．8B．6.4C．3.2D．5第28题：下列关于保证收益理财计划的说法，错误的是()。A．可用于回避利率管制，导致不正当竞争B．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．相关投资风险全部由银行承担第29题：甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务，后丁请求加入合伙，甲、乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。关于该损失额的分担，正确的处理方式为()。A．由甲、乙、丁连带分担5万元B．由甲、乙、丙、丁承担连带责任C．由甲、乙、丙连带分担D．由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任第30题：某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。A．时间安排紧张，未进行风险偏好测试B．评估客户的财务状况C．提供合适的投资产品供客户自主选择D．考虑客户所处的理财生命周期第31题：下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A．同业拆借市场B．公司债券市场C．债券回购市场D．票据市场第32题：关于随机漫步理论，下列描述不正确的是()。A．股价变动是随机的，是不可测的B．随机性被认为暗示着股票市场是非理性的C．股价只对新的信息作出上涨或下跌的反应D．在市场均衡的条件下，股票价格仍不能反映所有的信息第33题：信托贷款属于银行的表外业务，贷款的()完全由购买理财产品的投资者承担。A．流动性风险B．本金风险C．信用风险D．收益风险第34题：用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。A．总资产都不变B．资产负债率都不变C．净资产都不变D．都不改变资产负债表中的项目第35题：某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率(按365天计算)分别为2.6%，1.8%，2.2%，2.15%，2.35%。若投资100万元，则5日累计收益为()。A．304.1元B．302.3元C．306.2元D．308.3元第36题：王某拟申请从事保险兼业代理活动，但是不知道如何办理相关手续，于是询问在保险公司工作的朋友李某。以下是李某的建议，其中正确的是()。A．应当向中国保监会提出申请B．经中国保监会审查同意后，还要向工商行政管理机关申请许可证C．保险兼业代理许可证由中国保监会颁发D．王某获得保险兼业代理资格后，要在保险公司从事兼业代理活动的，还要向中国保监会申报第37题：《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括()。A．境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记B．境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇C．境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇D．境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准第38题：某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000，3年后领取则可得15000元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是()。A．无法比较何时领取更有利B．目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C．3年后领取更有利D．目前领取并进行投资更有利第39题：货币型理财产品具有的主要特点有()。A．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性高B．投资期限长，自赎回不灵活，本金收益安全性高C．投资期限短，资金赎回灵活，本金收益安全性低D．投资期限长，资金赎回不灵活，本金收益安全性高第40题：2009年9月20日银监会颁布的()中规定；商业银行因违反相关规定，或因相关责任人严重疏忽，造成客户重大经济损失，监管部门将依据有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。A．《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》B．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》C．《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》D．《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第41题：关于客户信息收集，下列说法错误的是()。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得第42题：按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是()。A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理第43题：关于宏观经济政策对投资理财的实质性影响，下列说法正确的是()。A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹第44题：商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。A．所在地银监会派出机构报告B．所在地银监会派出机构备案C．所在地中国人民银行分行报告D．所在地中国人民