2016银行业法律法规与综合能力第一章

第一节宏观经济分析一、宏观经济运行（一）宏观经济发展目标及其衡量指标发展目标衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支1.国内生产总值（GDP）一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。（经济产出与国民收入的增长）2.失业率是指劳动力人口（16岁以上）中失业人数所占的百分比，使用城镇登记失业率。3.物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。消费者物价指数是一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率4.国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内国际收支是指一国居民与非本国居民所产生的全部交易的系统记录。包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，贸易收支，捐款等。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。（二）经济周期经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。阶段经济特征衰退与萧条生产缩减、商品滞销、企业资金周转困难复苏企业开始大规模投资和固定资产更新，生产经营趋于正常，利润增加，对借贷资金需求显著扩大繁荣生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增二、经济结构经济结构对商业银行的影响.直接与间接直接...经济结构影响社会经济主体从而影响商业银行的服务间接...经济结构影响一国国民经济的增长速度，增长质量，可持续发展来影响商业银行主要介绍产业结构和消费投资结构（一）产业结构第一产业：农、林、牧、渔业；第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业、建筑；第三产业：除第一产业、第二产业以外的其他行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。（二）消费投资结构消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；私人购房纳入投资范畴。第二节行业经济发展分析（新增）一、行业分析基本内容（一）行业市场结构特征分析行业市场结构厂商数量产品质量价格控制程度市场进入难度举例完全竞争非常多同质无无障碍小麦垄断竞争很多同种不同质有一点较容易零售寡头垄断少量无要求较大能力较难汽车完全垄断唯一唯一且无替代品完全控制非常难完全竞争企业产品无差异生产者无法控制价格（二）经济周期与行业分析行业名称增长速度与经济周期关系增长来源举例增长型行业影响不大（不出现同步变动）创新（技术|产品、服务等）生物技术、物联网、4D技术周期型行业随经济周期变动耐用品制造业、房地产防守型行业不受经济周期影响稳定的需求食品、公用事业（三）行业生命周期分析阶段特点初创期起步阶段，创业投资和产品研发费用较高，质量较低且不太稳定，产品市场上需求较小，销售收入较低，可能会出现较大亏损。成长期黄金发展期，需求量大幅增加，价格稳步上升，企业数量增加，行业利润迅猛增加，竞争压力巨大成熟期巅峰时期，市场由少数资本雄厚技术先进大企业垄断，市场份额与利润比较稳定。衰退期最后阶段市场需求逐步减少，企业销量下滑，行业规模萎缩，利润下降，企业数量不断减少。（四）影响行业兴衰的主要因素1.技术进步2.政府政策3.行业组织创新4.社会变化5.经济全球化【例题】多选：以下属于完全竞争行业的行业特征的选项为（）。A．市场上的厂商数量非常多B．拥有较少的价格控制权C．生产的产品完全同质D．行业进出无障碍E．信息不能完全流动233网校名师答案：ACD；233网校答案解析：完全竞争行业特点：生产者众多、各种生产资料完全流动；产品同质，无差别；企业为市场价格的接受者而非制定者；市场信息通畅，消费者和生产者对市场情况非常了解，并且可以自由进入或退出这个市场。【例题】单选：从行业生命周期各阶段特点来看，因大众对产品不了解导致市场需求较小，销售收入较低，可能引致公司亏损的的阶段属于（）：A．初创期B．成长期C．成熟期D．衰退期233网校名师答案：A233网校答案解析：初创期为行业起步阶段，由于投资和产品研发费用较高，产品质量较低且不稳定，大众对产品缺乏全面了解，市场需求较小，销售收入较低，可能引发企业利润很低甚至亏损。第三节区域经济发展分析（新增）一、区域发展条件分析1.自然条件和自然资源（物质基础）对区域自然条件和自然资源的分析，应明确其数量、质量和组合特征，优势、潜力和限制因素，可能的开发利用方向及技术经济前提，资源开发利用与生态保护的关系等问题。2.区域劳动人口的数量应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。3.技术对科学技术条件的分析主要应评价区域科学技术发展水平及引进并消化吸收新技术的能力，技术引进的有利条件和阻力，适用技术的选择等。4.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类，规模，水平，配套等对区域发展的影响。二、区域经济分析对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和牢问结构的调整提供依据。三、区域发展分析应包括经济、社会和生态环境三个方面并以三者综合效益作为分析判断的标准。在区域发展中，经济发展仍然是核心。应重点分析区域发展优势，主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构优化等问题。