2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析(十)

2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（十）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为()。A．初级信息B．政策信息C．次级信息D．财务信息【正确答案】：C[答案解析]宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为次级信息。第2题证券投资基金的收益不包括()。A．红利收入B．债券利息C．证券买卖差价D．金融政策补贴【正确答案】：D[答案解析]证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价。(2)红利收入。(3)债券利息。(4)存款利息收入。第3题基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金()的特点。A．集合理财、专业管理B．利益共享、风险共担C．组合投资、分散投资D．严格监管、信息透明【正确答案】：C[答案解析]基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金组合投资、分散投资的特点。第4题个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种()、综合化的服务活动。A．特殊化B．专业化C．个性化D．大众化【正确答案】：C[答案解析]个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。第5题孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为()。A．16.95%B．18%C．18.81%D．19.25%【正确答案】：D[答案解析]有效年利率的计算公式为：EAR=-1=19.25%，孙先生投资的有效年利率为19.25%。第6题退休规划的最大影响因素不包括()。A．投资报酬率B．通货膨胀率C．政策因素D．工资薪金收入增长率【正确答案】：C[答案解析]退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资报酬率。第7题下列属于个人资产负债表资产项目的是()。A．投资B．住房贷款C．银行信用卡支出D．公共事业费用【正确答案】：A[答案解析]个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别。BCD三项属于个人资产负债表中的负债项目。第8题进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和()。A．基金理财账户B．基金TA账户C．基金FOF账户D．基金信息账户【正确答案】：B[答案解析]进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。第9题在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。A．市场风险B．法律风险C．政策风险D．流动性风险【正确答案】：A[答案解析]理财产品的市场风险表现为：如果在理财期间市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。流动性风险表现为投资者没有提前终止权。第10题下列关于金融市场的表述错误的是()。A．是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B．包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制C．是金融资产进行交易的有形场所D．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【正确答案】：C[答案解析]C项错误，应为金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。第11题目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是()。A．东京同业拆放利率B．纽约同业拆放利率C．伦敦银行同业拆放利率D．香港同业拆放利率【正确答案】：C[答案解析]伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。第12题人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为()。A．自知道或应当知道保险事故发生之日起五年B．自知道或应当知道保险事故发生之日起两年C．自保险事故发生之日起五年D．自保险事故发生之日起两年【正确答案】：A[答案解析]按照我国《保险法》第二十六条规定：人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之曰起计算。第13题下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是()。A．收入型基金B．公司型基金C．契约型基金D．成长型基金【正确答案】：D[答案解析]依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。第14题根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列()不属于三种类型之一。A．风险淡漠型B．风险中立型C．风险厌恶型D．风险偏爱型【正确答案】：A[答案解析]根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。第15题李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为()。A．信托B．委托C．行纪D．代理【正确答案】：D[答案解析]《民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。题目中李某的父母与李某之间属于代理关系。第16题在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售()基本原则。A．客观性B．适用性C．服务性D．流动性【正确答案】：B[答案解析]银行代理理财产品销售基本原则包括适用性原则和客观性原则，题干内容属于其适用性原则。第17题下列()不属于短期政府债券的特点。A．收入免税B．交易成本低C．违约风险小D．不记名【正确答案】：D[答案解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。第18题负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是()。A．国家财政部B．外汇管理局C．中国银监会D．中国人民银行【正确答案】：C[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。第19题理财产品销售过程是客户需求满足的过程，()是产品销售的关键。A．多重性B．效率性C．适合性D．谨慎性【正确答案】：C[答案解析]理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售。第20题银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列()的要求。A．内幕交易B．信息披露C．熟知业务D．信息保密【正确答案】：D[答案解析]信息保密是银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。第21题理财产品的销售起点金额不得低于()万元人民币(或等值外币)。A．三B．五C．八D．十【正确答案】：B[答案解析]理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。第22题银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括()。A．产品发行渠道信息B．产品特征信息C．产品开发主体信息D．产品目标客户信息【正确答案】：A[答案解析]银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。第23题理财顾问服务的特点不包括()。A．长期性B．制度性C．规范性D．综合性【正确答案】：C[答案解析]理财顾问服务的特点包括：(1)顾问性。(2)专业性。(3)综合性。(4)制度性。(5)长期性。第24题某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为()元。A．402.16B．362.95C．400D．403.29【正确答案】：D[答案解析]实际理财天数=(31+30+31+30+31+31)天=184天，理财收益：理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000元×4%×184/365=403.29元。第25题商业银行调查的信息不包括()。A．客户群对理财产品需求规模的预估B．客户群对理财产品操作性的要求C．客户群风险整体承受能力D．客户群对理财产品收益率的要求【正确答案】：B[答案解析]商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。第26题境外主要股票价格指数不包括()。A．日经225股价指数B．上证50指数C．标准普尔股票价格指数D．道琼斯股票价格平均指数【正确答案】：B[答案解析]境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、纳斯达克综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。第27题下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是()。A．公平竞争B．规避监管C．诚实信用D．保护商业秘密和隐私【正确答案】：B[答案解析]银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是：(1)诚实信用。(2)守法合规。(3)专业胜任。(4)勤勉尽职。(5)保护商业秘密和隐私。(6)公平竞争。(7)职业形象。第28题下列违反了“公平竞争”要求的是()。A．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂B．某从业人员在工作中经常打私人电话C．某从业人员将客户资料私自外泄D．某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度【正确答案】：A[答案解析]B项违反了“勤勉尽职”的要求；C项违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求；D项目违反了“守法合规”的要求。第29题下列不属于财产保险的是()。A．信用保险B．责任保险C．健康保险D．物质财产保险【正确答案】：C[答案解析]财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险，包括物质财产保险、责任保险、保证保险和信用保险。第30题下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是()。A．国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险B．商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性C．股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险D．利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险【正确答案】：A[答案解析]理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：(1)信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。(2)利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。(3)汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。(4)股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。(5)商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。A项不属于理财产品按基础资产划分的类型。第31题评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。A．最低收益率B．最高收益率C．估计收益率D．超额收益率【正确答案】：C[答案解析]评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收