2011年银行从业资格考试试题及答案

(一)单选题1．《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(A)。A．不得低于8％B．不得高于8％C．不得低于10％D．不得高于10％2．下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资3．汽车金融公司的监管机构是(B)。A．中国人民银行B．银监会C．中国证监会D．中国银行业协会4．中国银行业协会的会员单位包括(C)。A．中国人民银行B．银监会C．工行、农行、中行、建行、交行D．中央汇金公司5．2007年3月20日，(D)挂牌。A．渤海银行B．张家港市农村商业银行C．上海银行D．中国邮政储蓄银行6．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营(D)业务为主。A．经营租赁B．转租赁C．租赁D．融资租赁7．经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(C)的增长。A．经济产出B．居民收人C．经济产出和居民收入D．经济收入8．物价稳定是要保持(D)的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A．生产者物价水平B．消费者物价水平C．国内生产总值D．物价总水平9．衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组(B)的商品价格的变化幅度。A．出厂产品批发B．与居民生活有关C．与生产和消费有关D．出口和进口10．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(B)。A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险11．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(A)。A．公开市场业务B．公开市场业务和存款准备金率C．公开市场业务和利率政策D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策12．银行在进行客户信用评级时应采取(D)的评定方法。A．定性分析B．定量分析C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合13．我国目前个人住房贷款利率(B)。A．下限放开，实行上限管理B．上限放开，实行下限管理C．上下限均放开D．实行上下限管理14．(C)又叫做辛迪加贷款。A．项目贷款B．流动资金循环贷款C．银团贷款D．贸易融资贷款15．(B)是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A．进口押汇B．出口押汇C．保理D．福费廷16．从业务运作实质来看，福费廷就是(C)。A．保付代理B．银行保函C．远期票据贴现D．质押贷款17．短期融资券的发行对象为(B)。A．场内市场机构投资者B．银行间债券市场机构投资者C．场内市场个人投资者D．国有大中型企业18．金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(B)的行政许可。A．国务院B．中国人民银行C．中国银行业监督管理委员会D．中国银行业协会19．看涨期权买方的最大损失为(B)。A．零B．期权费C．无穷大D．以上都不对20．期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的(C)，所以应()一笔期权费。A．权利，得到B．权利，支付C．义务，得到D．义务，支付21．转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A)而取得资金的业务行为。A．金融同业B．中央银行C．出票人D．承兑人22．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用(C)。A．本票、汇款、信用证B．本票、信用证、托收C．汇款、信用证、托收D．汇票、信用证、支票23．汇款的三种方式中，(A)多用于急需用款和大额汇款。A．电汇B．票汇C．信汇D．电汇和信汇24．(A)广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．光票托收B．跟单托收C．出口托收D．进口托收25．商业银行的代理业务不包括(C)。A．代发工资B．代理财政性存款C．代理财政投资D．代销开放式基金26．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(B)。A．所有商业银行都可以开办基金托管业务B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务D．商业银行不能托管全国社会保障基金27．银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D)。A．净利润／总资产B．总资产／股东权益C．净利润／总收入D．净利润／股东权益28．《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(D)。A．流动性、安全性、效益性B．安全性、效益性、流动性C．效益性、流动性、安全性D．安全性、流动性、效益性29．市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(B)的利益驱动。A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门30．商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(D)。A．制度安排创新B．机构设置创新C．管理模式创新D．金融产品创新31．根据《票据法》的规定，汇票的(A)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A．出票人B．背书人C．保证人D．承兑人32．根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D)。A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B．以背书转让的汇票，背书应当连续C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责33．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C)。A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款34．下列不属于《票据法》中所指的票据的是(C)。A．汇票B．本票C．发票D．支票35．《担保法》于(B)年通过并实施。A．1993B．1995C．1997D．199936．根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(D)。A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B．土地所有权可以抵押C．债权消灭，抵押权继续存在D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产37．以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自(B)起生效。A．合同签订之日B．登记之日C．登记之日后一日D．合同中约定之日38．商业银行在贷款业务中，(B)。A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款39．根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(A)。A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营40．以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?(B)A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B．使用作废的信用证C．村镇银行经批准吸收公众存款D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体41．下列行为没有违法的是(D)。A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B．收买他人信用卡信息资料C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资42．伪造货币罪侵犯的客体是(D)。A．购买假币者B．金融机构C．货币D．国家货币管理制度43．下列关于金融犯罪说法错误的是(A)。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意B．金融犯罪不一定以非法占有为目的C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规44．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(B)。A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准人管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度45．贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C)的行为。A．本机构他人的财物B．其他机构他人的财物C．公共财物D．以上都对46．下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(D)。A．受贿罪B．票据诈骗罪C．变造货币罪D．签订、履行合同失职被骗罪47．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(D)。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报48．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(C)。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C．可以一起参加学术研讨会D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势49．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(D)。A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题50．《银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会C．中国银行业协会D．中国人民银行51．金融犯罪侵犯的客体是(D)．A．金融机构B．金融机构工作人员C．金融工具D．金融管理秩序52．李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D．以上行为都构成犯罪53．金融凭证诈骗罪的客体不包括(A)。A．货币B．委托收款凭证C．汇款凭证D．银行存单54．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款55．下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争56．下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(D)A．产品的特点B．产品的风险C．产品的有效期D．产品的设计过程57．银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?(C)A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D．为客户信息保密58．银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。A．采取明确的、足以让客户注意的方式对