融资融券业务流程

融资融券业务流程介绍零售客户服务总部周芸目录一、基本业务管理模式二、融资融券业务主要流程介绍三、其他辅助环节介绍一、基本业务管理模式1.1六大集中融资融券业务实行公司总部集中管理的业务模式，通过专用席位、专用账户实施封闭运作，统一组织、管理、运作融资融券业务。账户管理集中证券交易集中清算交收集中资金管理集中风险控制集中核算管理集中董事会融资融券业务决策委员会融资融券业务管理部门证券营业部公司融资融券业务的最高决策机构；授权公司制定管理制度业务流程、相关的部门设置和职责安排等事务一、基本业务管理模式—决策与授权体系1.2四级决策与授权体系决策和控制业务整体规模；总体把握业务中各项事宜、各个环节等参与业务部门包括零售客户服务总部、计划财务部、信息技术部、风险管理部、稽查部等客户征信、开户、补仓平仓通知、平仓后损失追偿、客户服务等一、基本业务管理模式—业务组织架构1.3业务组织架构后台支持风险控制融资融券业务决策委员会风险管理部稽查部证券营业部融资融券部公司融资融券业务由各部门通力合作，协作完成。业务开展资券提供计划财务部证券自营部信息技术部研究所零售部一、基本业务管理模式部门主要职责融资融券业务决策委员会公司融资融券业务总体规模确定以及重大事项决策融资融券部客户准入审核、业务运作方案拟定、日常运行关键参数设定和监控、授信、盯市、平仓、运作评估、信息披露及数据报送零售客户服务总部考核、系统管理计划财务部资金头寸的安排，该业务上的清算、交收以及核算证券自营部融券业务所需证券的准备研究所资讯研究及服务的提供、担保品和标的券的管理的研究支撑信息技术部系统建设、技术保障和支持、技术风险的控制风险管理部风险控制指标体系的建立、日常监控、风险报告、协议和合同的法律审核以及合规稽查部事后的稽核审计，出具稽核报告1.3各部门职责一、基本业务管理模式—运营组织模式1.4业务运营组织架构分管总裁融资融券部策划与培训团队运营管理团队风险控制团队业务策划岗培训推广岗客户管理岗账户维护岗业务复核岗授信管理岗统计分析岗平仓管理岗风险监控岗系统维护岗一、基本业务管理模式—岗位设置1.5营业部岗位设置总经理：负责融资融券业务的推广与运作培训岗：主要负责投资者教育与培训、营销宣传等具体工作，提供业务咨询，客户投诉处理开户岗：主要负责合格客户筛选，资格初审、办理信用账户开户操作手续，合同签署审核及客户资料的保管、影像文件管理等业务复核岗：主要负责对所有业务办理、系统操作、客户及业务资料复核、监督和指导监控岗：主要负责营业部各类风险指标的监控，实时盯市信用账户，追保账户及强平通知，资券追加情况检查，突发情况上报、按要求报送相关数据营业部总经理教育与培训岗信用账户开户岗业务复核岗风险监控岗稽查部总裁室风险管理委员会风险控制委员会各业务部门各职能部门融资融券业务投行业务自营业务风控小组受托业务风控小组经纪业务风控小组第一层次第二层次第三层次第四层次风险管理部风控小组风控小组董事会一、基本业务管理模式--风险控制组织框架风险组织架构董事会风险管理委员会：确定融资融券业务风险限额和信用限额，审批有关的基本管理制度和筹资方案等；风险控制委员会：审批融资融券业务规模和运作方案，全面负责融资融券业务的风险控制工作；风险管理部：对融资融券业务运作中的风险状况进行全过程的监控和评估；稽查部：定期组织开展对融资融券业务的专项检查工作；融资融券部及其风控小组：承担一线监控职责。一、基本业务管理模式-风险控制组织框架风险控制组织在融资融券业务中的职责控制指标类：总量控制指标（净资本监控）流动性控制指标市场风险控制指标信用风险控制指标数据信息类：总量控制类数据（风险集中度）流动性控制类数据市场风险控制类数据信用风险控制类数据一、基本业务模式--风险控制指标风险控制指标体系一、基本业务管理模式--风险控制指标风险监控指标总量指标流动性指标市场风险指标信用风险指标融资融券总额、单一客户融资/单个客户融券规模、单只担保股票的市值占该股票总市值的比例等融资融券余额的期限结构、资券周转率等客户融资买入单只股票占总融资金额的比例、客户融资买入/融券卖出股票的集中度等强制平仓数量和金额、强制平仓后再追索金额、客户未补仓数量、余额及其占总额的比例等一、基本业务管理模式－－业务风险控制措施合规性风险控制措施：规范融资融券业务制度流程执行，加强监督检查；审核业务相关合同、协议的合规性。管理决策风险控制措施：控制融资融券业务总规模；实行融资融券业务营业部许可和客户准入制度；实行客户信用额度分级审批和授权熔断机制；严格担保品种类别和折算率管理。市场风险控制措施：建立健全融资融券业务风险监控指标体系；建立以净资本为核心的监控与调整机制；实行逐日盯市和强制平仓机制；密切关注有关融资融券业务的信息披露。信用风险控制措施：制订标准化的交易合同，界定权利义务；实行多级客户资质审核机制；构建客户信用评级体系。一、基本业务管理模式－－账户体系信用帐户体系内容证券公司投资者登记公司融券专用证券账户客户信用交易担保证券账户信用交易证券交收账户信用交易资金交收账户信用证券账户存管银行融资专用资金账户客户信用交易担保资金账户信用资金帐户融券专用证券账户，指证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，用于记录证券公司持有的拟向客户融出的证券和客户归还的证券的账户，融券专用证券帐户不得用于证券买卖。客户信用交易担保证券账户，指证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，用于记录客户委托证券公司持有、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的证券的账户。信用交易证券交收账户，证券公司以自己的名义，向登记公司申请开立的，指证券公司与登记公司用于客户融资融券交易的证券结算的账户。融资专用资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立的用于存放证券公司拟向客户融出的资金及客户归还的资金的账户。客户信用交易担保资金账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立指用于存放客户交存的、担保证券公司因向客户融资融券所生债权的资金的账户。信用交易资金交收账户，证券公司以自己的名义，向商业银行申请开立的指用于客户融资融券交易的资金结算的账户。一、基本业务管理模式—信用帐户释义信用帐户释义一、基本业务管理模式融资融券账户体系与结算交收登记结算公司信用交易资金交收账户客户信用交易担保资金账户客户A1管理账户客户An信用资金账户客户A1信用资金账户融资专用资金账户商业银行证券公司客户A1银行结算账户客户A2信用资金账户客户A2管理账户客户An管理账户客户A2银行结算账户客户An银行结算账户客户A1信用证券账户客户A2信用证券账户客户An信用证券账户其他自有资金账户客户信用交易担保证券账户融券专用证券账户信用交易证券交收账户自有证券账户一、基本业务管理模式－试点营业部选择准入流程营业部申请初审拒绝备选库试点营业部资格评定通过审核分类、评级数据不定期复核通过审核通过审核动态筛选通过审核不通过审核不通过审核不通过审核额度评定不通过审核公司对营业部开展融资融券业务实行许可制度，融资融券业务资质评审小组按照“适时申请、集中评定、动态调整”的原则严格审核。一、基本业务管理模式主要审核指标帐户规范初步确定六家营业部作为试点营业部营业部各类集中专题培训20余次，总部相关部门内部培训10余次；搭建了视频网络学院，录制了融资融券视频课件，供公司员工网络学习；组织了测试，优良率达95％以上。一、基本业务管理模式－－培训与教育公司业务人员培训投资者教育投资者集中融资融券教育已进行了10期；公司网站提供了融资融券基础知识和相关制度的内容；营业部业务人员的现场回答、开设专栏、赠送宣传折页等方式。外部客户信用评级系统担保品评级系统内部净资本监控系统风险监控系统外部监管部门银行登记公司交易所数据中心集中交易系统集中清算交收管理系统集中财务管理系统一、基本业务管理模式--技术系统建设融资融券业务系统架构一、基本管理业务模式--融资融券交易系统专有席位业务管理RDB专有席位清算结算系统融资融券后台风险管理平台客户A客户B客户C客户C客户C客户A客户B客户A客户BInternet/LANRDB营业部1营业部2融资融券系统Internet/LAN存管银行专用融资业务系统存管系统存管银行上海、深圳证券交易所证券交易所中央登记结算公司Internet/LAN三方存管业务系统申报回报业务系统营业部N业务风险控制信用交易处理担保品评级客户信用评级授信管理帐户管理资产管理系统管理公司资金管理系统证券金融公司系统的主要功能：柜员权限管理：操作柜员的管理、权限设定和业务操作日志查询；账户管理：信用证券账户开/销户、信用资金账户开/销户、信用客户类别信息设置、查询及修改等功能；交易管理：对投资者融资融券交易业务的管理；合约管理：合约资料的录入、审核、确认、注销、归档和分类查询等；标的券和担保物管理：标的券和担保物证券信息的登记和维护管理；盯市管理：对投资者融资融券账户的逐日盯盘和实时监控管理；预警/平仓管理：对达到警戒线客户的预警通知管理和对违约客户的平仓操作管理；清算管理：融资融券交易、三方存管以及合约到期的清算管理。一、融资融券交易系统一、基本业务管理模式--技术系统测试2006年7月15日、29日的两次全网测试中技术系统表现优异2008年10月25日、11月8日的融资融券全网测试也较好地完成了任务参加单位总部：零售客户服务总部、信息技术部、证券投资部、风险管理部营业部：共14家预试点营业部银行：中行、农行、工行、建行、交行、兴业、招商测试内容完全覆盖了沪深交易所要求的所有交易功能点所有营业部都成功完成了各项测试：包括但不限于信用账户开设、三方存管签约指定、客户评级与授信、合同及合约的开设以及担保品划转等非交易业务和各种信用交易业务银行资金转账功能正常清算及各项对账准确无误目录一、基本业务管理模式二、融资融券业务主要流程介绍三、其他辅助环节介绍二、业务流程主要环节介绍教育与风险揭示资质审核与征信合同签署信用账户开户授信担保品提交信用账户销户偿还债务信用交易交易监控清算数据报送2.1投资者教育投资者教育原则：广泛宣传、重点沟通、持续教育投资者教育内容：风险揭示、管理制度、基础知识、合同文本等主要风险提示：提示同样具有与普通A股交易所共有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等融资融券特有风险：（注意：所列风险包括但不限于）提示证券公司是否具有开展融资融券业务的资格的风险提示授信额度足额使用的不确定风险提示证券投资亏损放大的风险强制平仓的风险（不能及时补交担保物与清偿债务、司法原因）交易成本增加的风险（人民银行的货款利率调高）业务参数调整的风险（标的证券范围调整、暂停交易或终止上市、折算率、保证金比例等）出借账户的风险，带来法律诉讼风险2.1投资者教育融资融券业务知识分为管理制度、基础知识、合同条款管理制度监管层面（一个管理办法、一个内控指引、三个实施细则、两个条例等）公司层面（23项管理制度）基础知识融资融券业务简介公司推出的融资融券系列产品融资融券业务办理流程等合同文本内容2.1投资者教育融资融券业务投资者教育形式公司网站融资融券业务专栏与新闻媒体合作举办各类宣传教育活动、举办特定投资者群体的讲座、报告会等活动主动向投资者发放各类宣传材料，并在营业场所显著位置张贴、摆放投资者教育的标语、宣传画、风险揭示书等宣传资料通过公司“紫金理财大讲堂”，定期举办以投资者教育基础知识为内容的培训，形成长期有效的机制业务开展前，我们营业部需要做什么样的准备工作？尽快组织员工进行融资融券管理制度、业务知识及业务流程的学习，知晓风险指定营业部办理业务开展的具体人员，每日熟悉融资融券系统中的操作菜单功能根据公司客户准入标准，对现有客户进行筛选，并有计划的培训锁定目标客户，一旦业务开展，可立即参与2.2客户资质审核与征信客户书面提出申请客户须本人填写《融资融券业务申请表》,提交相关资料和证件营业部审核首先通过