09年11月国家理财规划师三级-专业能力真题.

2009年11月专业能力一、单项选择题1、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(B)来满足。(A)活期存款：短期融资工具(B)现金；短期融资工具(C)活期存款；货币基金(D)现金；短期投、融资工具3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金额为()。(A)5：5欧元(B)1：1欧元(C)5：5美元的等值外币(D)l；l美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外币存期最长为()年。(A)5(B)3本币3个月6个月1年2年3年5年(C)2(D)l1个月3个月6个月1年2年8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()，贷款期限在()年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。(A)6倍以下；15—20(B)6倍以下；8～15(C)10倍以下：15～20(D)10倍以下：8～159、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次可以用()及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。(A)抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地(B)抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(C)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地(D)抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权10、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是()。(A)循环贷(B)直客式贷款(C)接力贷(D)置换式个人贷款14、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的突现时间，而教育规划则完全没有这样的(B)。(A)时间刚性(B)时间弹性(C)费用刚性(D)费用弹性15、国家教育助学货款包括(B)和财政贴息的国家助学贷款两种。(A)商业性银行助学贷款(B)学生贷款(C)商业性助学贷款(D)教育贷款17、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为，4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为()。(A)58%(B)65%(C)70%(D)75%18、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为()年。(A)l、2、3(B)1、2、5(C)1、3、5(D)l、3、619、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。(A)教育保险(B)教育储蓄(C)子女教育信托(D)投资国债20、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元的学费。(A)29150.94(B)23090.27(C)58535.04(D)52474.372l、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。(A)318.61(B)355.41(C)140.20(D)177.0022、接第20题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还需要在每月底发工资的时候存入()元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。(A)184.93(B)110.09(C)155.13(D)225.2723、汪先生从事保险工作多年，深知保险与风险的关系，更明白风险可以用客观尺度来测量，可以根据()来度量风险发生概率的大小。(A)概率论(B)微积分(C)线性代数(D)统计学24、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展性特征。(A)风险的性质可以变化(B)风险是否发生可以变化(C)风险发生的概率大小可以变化(D)风险的种类可以变化25、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的说法正确的足()。(A)风险损失是必然发生的(B)风险损失是预期的经济价值的减少(C)风险损失只包括直接损失(D)风险损失可以用货币来计量26、小王向好友小张借了lO万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。(A)人身保险(B)保证保险(C)责任保险(D)信用保险27、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，()不属于人身保险给付保险金的条件。(A)被保险人死亡、伤残、疾病(B)个体经营破产风险(C)达到合同约定的年龄(D)达到合同约定的期限28、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的()转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的()赔付。(A)风险；确定性(B)风险损失；确定性(C)风险：不确定性(D)风险损失：不确定性29、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正，确的是()。(A)社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度(B)社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点(C)社会保险包括社会养老保险，失业保险和医疗保险(D)社会保险是社会保障制度的重要组成部分30、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于()。(A)原保险(B)再保险(C)重复保险(D)共同保险31、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，()不属于保险的派生职能。(A)融通资金职能(B)防灾防损职能(C)补偿损失职能(D)社会管理职能32、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。(A)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益(B)小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则(C)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益(D)小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲33、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据()，可以不予赔付。(A)损失补偿原则(B)近因原则(C)可保利益原则(D)最大诚信原则34、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()以实现事故后“收益最大化”。(A)定僮保险(B)重置成本保险(C)足额保险(D)超额保险35、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。(A)射幸性(B)双务性(C)附和性(D)单务性36、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于()。(A)足额保险(B)不足额保险(C)超额保险(D)再保险37、某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数．最初由其创始人采用()编制而成。(A)标准普尔股票价格指数；加权平均法(B)道·琼斯股票指数：加权平均法(C)标准普尔股票价格指数：算术平均法(D)道·琼斯股票指数：算术平均法38、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一些无形成本，如()。(A)税收成本：机会成本(B)税收成本；时间成本(C)机会成本：时间成本(D)时间成本；机会成本39、小李购买了某银行发行的主要授资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。(A)共同基金(B)基金中的基金(C)保本基金(D)上市型开放式基金40.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。(A)保守型；进取型(B)保守型：投机型(C)谨慎型：进取型(D)谨慎型；投机型41、在收集客户家庭预期收入及相关信息的时候，理财规划师需要清楚的知道，客户支出可以分为()。(A)刚性支出和弹性支出(B)持续性支出和临时性支出(C)经常性支出和非经常性支出(D)长期支出和短期支出42、黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。(A)首饰业、工业的消费(B)央行的黄金抛售(C)保值性因素(D)投机性因素43、小张的朋友劝其购买股指期货，但遭到理财规划的反对，理财规划师解释说，股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值和投机，可用于规避股票市场的系统性风险，但股指期货本身也具有风险，下列因素中不是其特有风险因素的是()。(A)基差风险(B)合约品种差异造成的风险(C)标的物风险(D)流动性风险44、某客户了解到，期权与期货一样也是一种标准化的合约，作为金融衍生产品，二者在盈亏特点方面的区别中，仅属于期权特点的是()。(A)-方盈利就是另一方的亏损(B)买方只有权利而没有义务(C)盈亏不对称(D)盈亏是对称的45、看涨期权是指期权买方有权按照行权价格和规定时间向期权卖方买进一定数量股票的合约，对于看涨期权的买方来说，其收益()。(A)与损失相匹配(B)可以是无限的(C)与损失正相关(D)最高是期权费46、券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过()亿元，打开申购后计划规模不能超过(．)亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集合理财产品的规模较小。(A)25:50(B)25:60(C)35;50(D)35:6047、黄金投资日渐火热，理财规划师说，影响黄金价格的供求关系中，属于需求因素的是()。(A)首饰业、工业的消费(B)央行的黄金抛售(C)产业国的政治、经济变动情况(D)原油价格48、理财规划师向小何推荐了一种香港发行的房地产信托基金，该基金属于权益型REITs，则该基金的资产组合中房地产实质资产投资应超过()。(A)50%(B)60%(C)75%(D)90%49、某客户购买了一种收益固定型产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行()提前终止权。(A)会行使(B)不会行使(C)还需视其他条件才会行使(D)与此无关50、成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常其有较高的()比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。(A)P/E(B)P/B(C)P/S(D)P/D51、指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。指数基金的投资者应关注的要点不包括()。(A)基金经理的经验及其变动(B)基金所跟踪的指数(C)指数化投资的比例(D)基金的费用52、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。(A)实值期权(B)平值期权(C)虚值期权(D)价内期权53、我国交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属子该情形的是()。(A)首次公开发行股票上市的(B)增发股票上