吴英案 PPT

标题想不好。。。。目录中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍吴英是原浙江本色控股集团有限公司法人代表，因涉嫌非法吸收公众存款罪，2007年3月16日被逮捕，2009年12月18日，金华市中级人民法院依法作出一审判决，以集资诈骗罪判处被告人吴英死刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。2010年1月，吴英不服一审判决，提起上诉。2011年4月7日浙江省高级人民法院开始二审吴英案，吴英所借资金究竟系用于正常经营活动，还是个人挥霍挪作他用，将成为判决的关键。2012年1月18日下午，浙江省高级人民法院对被告人吴英集资诈骗一案进行二审判决，裁定驳回吴英的上诉，维持对被告人吴英的死刑判决。中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍1981年5月20日出生在东阳的一个农民家庭技校辍学去姑姑的美容院学美容技术后结识了丈夫周红波，一起开了家女子美容院从2001年到2005年，吴英自有的生意做得有声有色，美容店、喜来登俱乐部、千足堂足浴、韩品服饰店，身家2500万元。2005年年底，注册了“本色”系列商标。投资5000万元装修本色概念酒店。2006年3月2日，成立诸暨信义投资担保有限公司。4月，在东阳成立本色商贸有限公司，并租赁7000平方米的房子准备做家居商场；在湖北成立荆门信义投资担保有限公司。5月，成立汽车美容公司。7月，成立洗衣店。8月，成立本色广告公司、酒店管理公司、洗业管理服务公司、电脑网络公司、装饰材料公司、婚庆公司。9月，成立本色物流公司。2000年开始投资房地产中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍东阳女子吴英，自中学毕业后经商，到2005年后突然大笔出手在以东阳为核心的各地大笔购买各种资产，引起社会注意，其本人并不刻意低调，因此进入了富豪榜。由于太过年轻，所以有人开始怀疑吴英的资本来源。通过高利率向民间吸收资本据《财经》杂志的调查，其多笔借贷的平均月息高达6%。经营的多种行业年收益都不高于10%压根没有想过通过生意来还钱，而是专门用后债还前债。庞氏骗局中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍争议房产确实涨得很快浙江的民间金融从来就有吴英所操纵的资金借贷案没有走到山穷水尽之时就被截断了触动了国内经济运作中的关键性因素——利率商业上很难做到承诺的高息，存在欺诈的动机中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍民间借贷集资诈骗来自公安部的数据显示，这类案件每年高达千起以上。2011年10月中金公司的估算，中国民间借贷余额已达到3.8万亿元，占中国影子银行贷款总规模(中金估计)约33%，相当于银行总贷款的7%。这是一个较为保守的估计，在温州等地绝大部分中小企业都受过民间借贷的恩泽，但目前随着产业资金链的断裂，民间借贷信用体系濒临崩溃。集资诈骗罪的立案标准根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1.个人集资诈骗，数额在10万元以上的;2.单位集资诈骗，数额在50万元以上的。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍。行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款等手段中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍吴英案：其集资的对象都是本地亲友及放贷人，并非社会不确定公众，查其资金去向，也大多数流入当地实业领域，属合法经营范畴，即吴英未利用信息不对称，虚构投资项目诈骗债权人两个特征：集资的对象+投资的去向固定的对象+合法的生产经营活动，因经营亏损或资金周转困难未能及时兑付本息引发的纠纷——民间借贷中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍省高院二审判决：集资诈骗(1)吴英是采取虚构事实、隐瞒真相并向社会公众作虚假宣传的方法非法集资。吴英在向他人进行高利集资时，均虚构投资商铺、做煤和石油生意、炒期货赚钱、资金周转等各种虚假理由。如在向林卫平、杨志昴、杨卫江、龚益峰等人集资时，虚构合作投资广州白马服饰城地下商铺；在向杨卫陵等人集资时，虚构炒铜期货赚了大钱，等等。但实际上，白马服饰城地下商铺纯属子虚乌有，炒期货亏损近5000万元。不但如此，吴英还用非法集资来的1600多万元给杨卫陵等人分红，诱使杨卫陵的下线源源不断地提供资金给杨并催促杨将钱给吴英，吴英从而又从杨卫陵等人处集得9600多万元。又如，在向周忠红、毛夏娣等人集资时，虚构做煤、石油等生意，并许以每季高达50%的利润分成。给社会公众造成其具有雄厚经济实力的假象•采用短时间大量虚假注册公司，并用这些公司装扮东阳市本色一条街；•买断东阳至义乌道路两边的广告位，集中推出本色集团各公司宣传广告；•支付保证金后，一次性签订大额购房协议、高调参与大宗地块竞拍，制造轰动效应，但事后又不购房、购地，分文不付；•将骗购来的大量珠宝堆在办公室炫富，或随意送人，在公众面前制造暴富假象，蒙骗集资对象及他们的下线。一旦有中间人拉来资金大户，吴英即带其参观本色公司一条街，提供大堆虚假购买房地产协议和用诈骗款购买的房产证，从而使得为数众多的受害人对吴英的财富信之不疑，“自愿”将巨额款项投给她。到集资诈骗后期，为了应付挤满本色概念酒店的讨债人和继续集资诈骗，吴英还伪造了4900万元假的工商银行汇票和私刻了两枚广发银行业务专用章。(2)吴英主观上是以非法占有为目的。明知没有归还能力仍大肆高息非法集资以高息或高回报率为诱饵进行非法集资并未将集资款用于生产经营活动吴英本来就没有经济基础，成立本色控股集团有限公司前已负巨额债务，其后又不计条件、不计后果地大量高息集资，根本不考虑自身偿还能力，对巨额集资款又无账目、无记录刚开始集资的回报条件就达到每万元每天30元至50元，且给介绍集资的中间人每万元每天10元或每季30-100%的好处费。到后期集资吴英曾指示帮助其集资的人：什么条件都能答应，只要能拿到钱就行。吴英除了将少部分集资款用于注册传统微利行业的公司以掩盖真相外，绝大部分并未用于生产经营。一是为了造成其守信誉和巨富的假象，骗取更多的钱款二是肆意挥霍集资款。中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍民营中小企业融资现状分析直接融资非正式金融间接融资非正式金融间接融资中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍直接融资我国金融市场:股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类六大融资方式但这些对中小民营企业的开放程度很低。除少量信贷资金外,民营企业很难通过债权和股权融资的渠道获取资金。市场门槛高，创业投资体制不健全,加上民营企业规模小，承担不起股票发行的费用，也不易取得公开发行上市的资格等自身弱点。证券市场债券目前发行的重点建设债券和地方企业债券，利率固定．期限较长，主要用于进行资本密集型大规模项目的投资，带有政府主导垄断的推动型色彩，一般民营企业难以进入，况且并不适合作为中小民营企业的融资手段。由于国内资本市场准人的门槛高，加上管理日趋规范，中小民营企业已很难像资本市场建立初期那样靠虚虚实实的“捆绑上市”获得上市资格。中小民营企业更被政策性地排斥在资本市场之外，无法到资本市场直接融资。二级市场的建立和发展只是风声大、雨点小，多数高科技型中小民营企业仍难以筹措发展所需的资金。而可为广大中小型企业提供融资服务的地方证券交易市场和风险资本市场则尚未列上议事日程，这类小型资本市场的缺失，使中小民营企业失去了直接融资的主要渠道。绝大多数民营企业的中长期投资．主要靠民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转股等非正规、小范围的集资或股权融资取得，此类融资规模小、成本高、风险大。使投资缺乏稳定性与可持续性，有的企业甚至全部靠拖欠贷款来周转资金。非正式金融间接融资中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍商业银行大客户中小企业（很少具有合格资信等级）（贷款交易和监控成本高）•信用等级低•缺乏抵押资产•融资成本高非正式金融中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍自身融资利用企业经营利润来积累发展资金，或者以内部职工筹资的方式筹集资金。民间借贷从亲戚或各种“地下钱庄”以较高的利率获得借款。非正式金融：中小民营企业融资的主要方式风险较大。相互担保几年前比较盛行，但由于风险大，绩优企业已经不愿意承担连带责任。目前，在实践中互保出现了债转股形式（即被担保方将企业的股权抵押给担保方）若短期内急需资金，中小民营企业之间会以互相拆借的方式解决。中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍中小企业融资难成因分析中小民营企业金融机构政府金融机构中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍政府中小民营企业整体素质不高失去了融资的吸引力技术装备落后创新能力不足经营管理水平不高财务管理不规范降低了融资资信度老板不受约束“两本账”高比例歇业或倒闭加大放贷风险近30％的中小民营企业在两年之内就退出市场，近60％在5年内消失职能管理不到位，机构不健全；政府扶持力度不够。中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍金融机构政府20世纪90年代中期开始，为了一定程度上缓和中小民营企业融资难的状况，政府采取了一系列旨在促进、支持中小企业融资的政策安排中小企业融资体系和资金扶持政策尚处于起步阶段政策多变且政出多门:融资渠道和政策体系建设完整性和系统性的缺乏政府扶持政策的作用对象重点的模糊中小企业的融资“瓶颈”问题依旧非常严重•国有商业银行从县以下领域退出，即使是县城和县以上的城市，由于国有商业银行资金实行统一运筹的策略，资金重点投向发达地区和优势行业，以致欠发达地区和一般行业的民营企业难以得到贷款。•缺乏有效的信贷担保机构，中小企业担保难、抵押难，社会信用体系建设不够完善，存在融资资信不对称、担保机构资本结构单一、市场化运作程度不高、规模不大、业务品种贫乏、专业化水平低、担保面窄、为中小企业担保比重不大、缺少规范管理和专业人才等较多问题，难以满足中小企业不断增加的融资需求。•商业银行加强风险管理以后，在信贷管理中推行的授权授信制度，以及资信评估制度主要是针对国有大中型企业而制定的，使信贷资金流向国有企业和其他大中型企业的意愿得以强化。同时，由于中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企业贷款的管理成本相对较高，这就影响了银行的贷款积极性。中小企业借贷体制内幕最新进展性质界定热点讨论背景介绍金融机构金融机构向中小民营企业放贷所涉及的经营成本大大高于大型企业。由于金融机构贷款的发放程序、经办环节等大致相同，而每户中小民营企业平均获得的贷款大大低于大企业，因而中小民营企业每笔贷款的经营成本对金融机构来说相对较高。据世界银行1978年在菲律宾的调查，大额贷款的运作费用为贷款总额的0.3%-0.5%,而向民营中小企业的贷款尽管金额较少，运作费用却高达2.6%-2.7%。金融机构向中小民营企业放贷的经营成本较高。“亲大远小”倾向突出，所有制偏见仍很严重。金融机构内部缺乏竞争机制。金融机构的信贷投向主要是面对大城市、大企业、大项目，因为对其放贷风险相对较小。安全可靠，利润也丰厚；而中小民营企业因其经营规模小，资信状况差等原因。难以像大企业那样与金融机构建立传统联系。由于金融机构向中小民营企业放贷获得的收益相对较低，而承担的风险相对较高。使其收益与放贷所承担的风险不相称，导致“亲大远小”倾向突出，这是中小民营企业不能与国有企业、中外合资企业享受平等待遇的突出表现。金融机构现行的融资体制主要是为了适应国有企业外源融资的需要建立起来的，由于民营企业与国有企业所有制的不同，所以很难通过这种融资体制来实现融资。另外，金融机构在思想上仍然不能改变传统的信贷观念，存在严重的政策性歧视。金融部门只看体制、不看效益，将饱受资金困扰的中小民营企业拒之门外。由于政府对金融机构向中小民营企业