旅游电子商务_旅游电子商务支付

TourismEC旅游电子商务_旅游电子商务支付【学习目标】4了解货币的基本概念、掌握电子货币概念及分类123掌握不同的电子支付系统在旅游电子商务中的应用掌握网络银行的概念、模式及特点，并了解网络银行的业务发展熟悉目前旅游电子商务网站常用的网上支付手段TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的概念货币是作为一般等价物的特殊商品。其特殊性主要体现在其使用价值方面，表现出两种属性——自然属性和社会属性。一般等价物是商品交换赋予货币的属性，即货币对一切商品具有直接交换的能力。这也是货币与普通商品的本质区别。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的分类实物货币，指作为货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。金属货币。由于金属货币在流通中的磨损减重及数量的有限性，渐被纸币或信用货币所取代。纸币，国家发行和强制流通的价值符号。自身的价值大大低于其作为价值符号所表示的货币价值，认为纸币本身没有价值。信用货币，广义上指充当支付手段和流通手段的各种信用凭证。信用货币以票据流通为基础，直接产生于货币的支付手段职能。存款货币。存款人根据银行活期存款或支票存款开出支票，而支票又可以在市场上转让流通，具有流通手段和支付手段职能TourismEC3.1电子货币与电子支付系统货币的分类（续）电子货币，是计算机介入流通领域后产生的，是现代商品经济高度发展、资金快速流通的产物。随着旅游电子商务市场的不断扩大及发展，作为其支付工具的电子货币在旅游电子商务活动中的重要性也日益突现，它的应用与发展直接影响到旅游电子商务的发展。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的基本概念电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的特点形式上：电子货币是一种电子符号或电子指令，其存在形式随处理的媒体而不断变化技术上：其使用借助于电子化方法。通过用户密码、软硬件加/解密系统以及路由器等安全保护技术，构成高度的安全保密对策结算方式：电子货币按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型3种方式流通规律：电子货币有两种流通形式，一种是只允许一次换手，另一种是可以多次换手电子化方法：电子货币表现出不同的特征，一种是“支付手段的电子化”，另一种是“支付方法的电子化”TourismEC3.1电子货币与电子支付系统没有中介机构介入的形态1有中介机构介入的形态2电子货币的运作形态电子货币的一般应用方式TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态1）发行。电子货币的使用者A向电子货币的发行者（银行、信息卡公司等）提供一定金额的现金或存款请求发行电子货币，电子货币的发行者将相当于一定金额的电子货币（电子现金、信用卡、电子支票等）发放给A。2）流通。电子货币的使用者A将电子货币的数据授信于电子货币的使用者B，用于清偿债务。3）回收。电子货币的使用者B将收到的电子货币数据传给发行者，要求兑换支付。1．没有中介机构介入的形态TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.1无中介机构介入的电子货币运作形态TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的运作形态1）电子货币的发行者根据银行a的请求，进行现金或存款的交换，发行电子货币。2）电子货币的使用者A向其开户银行a提供现金或存储请求得到电子货币，银行a将电子货币发放给A。3）电子货币的使用者A向电子货币的使用者B授信，清偿债务。4）电子货币的使用者B向其开户银行b请求将电子货币兑换成现金。5）银行b向电子货币的发行者提出兑换请求，将电子货币兑换成现金支付给b（或存入b的存款账户），并从相应的银行a存款账户中扣除。2．有中介机构介入的形态TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.2有中介机构介入的电子货币运作形态TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型1．按电子货币的支付方式分类储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，发行主体在预收客户资金后，发行等值储值卡信用卡应用型电子货币。商业银行、信用卡公司等发行的贷记卡或准贷记卡，可在规定信用额度内贷款消费后于规定时间内还款存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。现金模拟型电子货币。一种是基于互联网网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据并保管在计算机终端硬盘内的电子现金；另一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子货币的主要类型2．按电子货币的流通方式分类金额信息在个人或企业之间可以辗转不断地流通下去，信息的流通路径没有限定的终点（不构成闭合环路），其流通形态类似于现金，可以无数次换手。如Mondex电子零钱“开环型”电子货币用于一次支付的金额信息必须返回到发行主体这种类型的电子货币，即金额信息在“发行主体—顾客—商店—发行主体”这样的闭合环路中流动。如大多数的储值卡型电子货币或电子现金“闭环型”电子货币TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.3“开环型电子货币”应用TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.4“闭环型电子货币”应用TourismEC电子支付的概念与特点在旅游电子商务中，电子支付的需求不断扩大。例如，电子客票的推行，使旅客开始使用“网上支付，实时出票”的全数字化方式；在酒店预订方面，也开始要求旅游者用信用卡担保或付预订金；在全国广泛推行的“交通一卡通”以及某些旅游景点推出的基于信息化技术的卡式门票或数字门票等。这些都产生了对电子支付的需求，并促进了电子支付方式朝多样化方向发展。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支付的概念与特点电子支付（electronicpayment）是指以计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。随着电子商务支付系统的发展，电子支付可以通过互联网网络进行直接转账结算，这时的电子支付称为网上支付。1．电子支付的概念TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作的电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的；电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；对软、硬件设施的要求很高电子支付四大特点TourismEC3.1电子货币与电子支付系统信用卡1电子支票2电子现金31、按支付方式分类电子支付系统的分类TourismEC3.1电子货币与电子支付系统无安全措施的信用卡支付模式借助第三方代理机构的信用卡支付模式信用卡的网络支付模式电子支付系统的分类12持卡人从商家订货且把信用卡的相关信息通过电话、传真等非网上手段送给商家，或者通过网络等传统手段送给商家，没有对数据进行加密等安全措施卖方和买方之间架构一个具有诚信的第三方代理机构的支付方式TourismEC3.1电子货币与电子支付系统基于SET协议机制的信用卡支付模式信用卡的网络支付模式电子支付系统的分类基于简单信用卡加密支付模式34利用SET协议给出的整套安全电子交易的过程规范，可以实现电子商务交易中的机密性、认证性、数据完整性等安全功能当信用卡信息被用户输入浏览器窗口或其他电子商务设备时，为保证信息的安全，信用卡信息就被简单加密，安全地作为加密信息通过网络从买方向卖方传递TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.5无安全措施的信用卡支付模式图3.6借助第三方代理机构的信用卡支付模式TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.7基于简单加密的信用卡支付模式TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.8基于SET协议机制的信用卡支付模式TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子支票电子支付系统的分类2电子支票（electroniccheck）是将传统支票的全部内容电子化，然后借助于互联网完成支票在客户之间、银行客户与客户之间以及银行之间的传递，实现银行向客户的资金结算包含与纸质支票完全相同的支付信息，如收款方名称、付款方账户等。同时包含有数字证书和数字签名，连同加解密技术一起，提高电子支票的安全性，以保证信息的保密性、完整性和不可否认性等主要应用的电子支票系统主要有FSTCElectronicCheck、theMandateElectronicCheque、NetCheque、NetChex，以及美国匹兹堡Carnegie-Mellon大学的NetBill等TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.9电子支票的支付流程TourismEC3.1电子货币与电子支付系统电子现金电子支付系统的分类3电子现金（electroniccash）又称数字现金，是一种以数据形式流通的货币，它用一系列加密序列数来表示现实中各种金额的币值最大特点是如同普通现金一样属于匿名支付方式，消费者用电子现金购物时，消费者和商家之间只是进行现金和商品的交换，而不需要银行的参与，这样就保护了用户的隐私电子现金支付系统：一种是硬盘数据文件形式的电子现金；另一种是IC卡形式的电子现金。TourismEC3.1电子货币与电子支付系统图3.10电子现金的支付流程TourismEC3.1电子货币与电子支付系统Digicash是由Digicash公司于1994年5月开发的一种无条件匿名电子现金系统CyberCash公司的CyberCoin是以智能卡为电子钱包的数字现金系统ECash是由Digicash开发的在线交易用的数字货币IBM公司的mini-pay系统、Netcash是一种可记录的匿名电子现金支付系统典型的电子现金交易系统TourismEC3.1电子货币与电子支付系统微支付（micro-payment）1消费者级支付（consumerpayment）22、按照支付金额的大小分类电子支付系统的分类款额特别小的电子商务交易，支付金额一般在5美元以下。IBM的Micropayments系统、Millicent钱包支付金额在5～500美元之间的交易。消费者级付款是由信用卡、智能卡、电子钱夹交易来执行的TourismEC3.1电子货币与电子支付系统商业级支付（businesspayment）32、按照支付金额的大小分类电子支付系统的分类（1）满足一般商业部门之间的电子商务业务支付需要的支付系统，又称中大额资金转账系统；（2）支付金额一般在500欧元或500美元以上，适用于直接借记或电子账单解决（3）支付方式主要有EFT系统（electronicfundstransfersystem，电子资金转账系统）、电子汇兑系统、E-CHECK、CNAPSTourismEC3.1电子货币与电子支付系统3、根据支付时间分类预支付（pre-paid）即时支付instant-paid即时交易即时付款。它需要即时访问银行的数据库实现即时付款，如借记卡或直接借记等方式后支付先付款、后购买；通过将电子货币保存在硬盘或一张智能卡上的方式来工作的。它可以通过电子现金、智能卡和电子钱包等来实现先购买、再支付。它可通过信用卡、电子账单及电子支票或货到付款等方式来实现TourismEC3.1电子货币与电子支付系统移动支付系统移动支付是指用户通过手机发出支付指令，操作手机所绑定的支付账号，从而完成交易的过程。2009年中国移动支付市场规模将达到19.74亿元人民币，2006～2009年的年均复合增长率为70.40%移动用户可通过短信（SMS）、无线接入（WAP）、语音（IVR）、移动零售（POS）和Web方式接入移动支付系统（mobile-paymentsystem，MPS）T