仓储融资业务流程简介

仓储融资业务操作流程简介第一部分：定义一、定义：1、动产：指银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品。2、货权：指以仓单、提单等权利凭证形式表现的上述动产之所有权。3、动产及货权质押授信业务：是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为质押的授信业务。具体授信使用方式可包括短期流动资金贷款、银行承兑、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。以下简称“货押业务”。（一）按法律性质分：1、动产质押模式（1）静态动产质押模式（2）动态动产质押模式第二部分：分类2、货权质押模式。（1）标准仓单质押模式（2）非标准仓单质押模式（3）提单质押模式（二）按质押与授信的先后顺序分1、现货质押模式（即“先货后款”）2、未来货权质押模式（即“先款后货”）（1）货权封闭授信模式（2）卖方担保项下买方信贷模式（3）信用证项下货权质押模式（三）按监管方式分类（1）监管方在监管方自有仓库监管；（2）监管方在第三方仓库监管；第三部分操作流程一、非标准仓单质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押仓单项下的货物，仓库对货物进行监管，并开出仓单；3、银行查询仓单，实地点货，仓库予以证实；4、仓单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押仓单项下货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、领回仓单或取得提货通知书后，客户可直接到仓库办理提货手续。二、静态动产质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户存入质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、质押货物用于出售，客户须先归还银行授信，申请办理赎货手续；9、取得提货通知书后，客户可通过监管方办理提货手续。三、动态动产质押授信1、银行、客户、仓库三方签定仓储监管协议；2、客户按首次授信金额存入必需的质押货物，仓库对货物进行监管，并出具质物清单；3、银行查询质物清单，实地点货，仓库予以证实；4、质物清单经客户和仓库背书后交给银行；5、银行按照确定的货物单价、数量估算出货值，然后依据约定的质押率确定授信金额；6、银行备齐授信出帐所需材料，呈风险部门办理出帐；7、客户取得银行的授信后，将资金用于经营；8、在质物监管期间，客户可以在库存满足借款金额条件下以货换货，进行换货的质物标的必须为银行认可并经审批的货种和规格；9、银行对各种质物分别进行核价，仓库对质物价值的认定，必须以银行核定的质物单价及数量为标准；10、仓库监管员对质物总值进行定额监控，并需每日将监管项下的质物情况向仓库汇报，仓库需每月将库存情况向银行汇总通报；11、客户准备增加授信金额时，必须增加质物交由仓库监管，仓库在出帐当天向银行出具《质物清单》；12、客户因还款而导致授信金额减少时，可向银行申请提货，银行出具《提货通知书》，仓库凭《提货通知书》给与提货，办理提货手续，并出具新的《质物清单》，直至全部结清银行授信。第四部分银行与监管仓库的合作一、资质的认定银行一般会对本地市场上的仓储机构进行了分级认定，以深发展为例——分为A、B、C、D类四个级别，并限定了各级别下的仓储机构可与深发行合作的业务类型。A类仓储机构的合作范围：自有仓库监管并出具仓单非自有仓库监管并出具仓单自有、非自有仓库动产静态、动态质押监管B类仓储公司的合作范围自有仓库动产动态动产质押监管自有仓库静态动产质押监管C类仓储机构的合作范围自有仓库静态动产质押监管D类仓储机构的合作范围自有仓库或第三方仓库由我行认可的A类仓库监管深发展认定的A类仓储机构包括：广东南储仓储管理有限公司佛山市中包广新仓储有限公司深圳市联合标准仓储服务有限公司第五部分：动产动态质押业务案例（一）操作模式1、客户以存放于仓库的铝锭、铝棒、铝型材等原材料和产成品作为质物，向银行融资授信。2、客户、银行、监管方签定三方协议，监管方派员到客户驻厂对质物进行监管。3、监管方对质物以吨计进行一次盘货，向双方出具《质物清单》，并根据存货当期市场价格对质物核价。对质物的核价无论是铝锭还是铝型材都以当期铝锭价格计算。质押率各个银行不一，如深发展对铝锭通常以70%计。授信金额=《质物清单》总量×质物价格×质押率+保证金风险敞口=《质物清单》总量×质物价格×质押率4、单笔借款到期，客户可凭《质物清单》到银行继续办理借款，无须重新盘货。客户如无资金需求时可以打款赎货，需要增加借款金额时，则增加质物。5、当质物价格波动超过5%时，若涨价，客户可要求银行重新核价；若跌价，客户向银行补保证金或增加质物量。6、单笔业务当天申请，当天即可办理完毕。4.2.2现货质押模式下游经营者的第二套运作资金为库存所占用的资金，一般保持一个存量，可利用存量设立银行质权进行短期融资。如库存是在经营者的自有仓库，可以采用动产质押模式操作，由银行指定的监管方占有监管或者银行自管监管。如在存量是在第三方仓库，可以采用动产质押模式或者权利质押（仓单质押）模式，两者区别在于监管方是否具有开出仓单的资格和能力，其标准是：是否具有仓储管理的经营范围和专业场所。操作模式示意图如下：自有仓库库存库存动产质押模式下游经营者第三方仓库库存库存动产质押模式库存动产仓单质押模式库存动产固定质押库存动产动态质押第三方或自管监管4.2.1先票后货模式先票后货模式（代理收货人模式）由于有色金属生产厂家对下游经营者（包括贸易商和加工厂家，主要是贸易商）实行先款后货的销售政策，下游经营者经营运作的第一套资金为预付货款和在途商品所占用的资金，对银行信用的需求首先表现为票据方式的预付货款，解决预付货款和在途的资金压力的方式适宜采用先票后货模式。操作示意图如下：银行有色金属生产厂家公共仓库下游经营者先款后货现金流物流4.2.3信用证项下未来货权模式信用证项下未来货权模式对于进口有色金属的融资需求，可以采用信用证项下未来货权模式，以解决信用证开证和在途金属的资金占用问题，操作示意图如下：银行钢铁出口产商物流商进口商先证后货现金流物流交付单据审单付款