股票债券和保险2018

第六课投资理财的选择1、知识目标：了解股票含义及其基本特征；知道股票投资的基本特征及股票的收入的构成；了解债券的含义；知道国债、金融债券和企业债券三种投资方式的基本特征；了解商业保险的含义、分类和订立原则。2、能力目标：利用有关知识分析在不同条件下如何投资理财的实践能力。3、情感、态度与价值观目标：培养理性投资理念，增强投资理财风险防范和控制意识。场景1：老王参加100万即开型福利彩票摸奖老王买彩票中了24万场景2：老王家庭会议老王：这些钱怎么处理？妻子：存银行省心儿子：炒股票赚钱讨论：存银行好还是炒股票好还是……？（１）股票含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。（２）股东的基本权利：股票是企业所有权凭证。其权利包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。一、股票1、股票的含义和股东的基本权利股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利，红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利。（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（2）股票可以流通买卖，具有较好的流通性2、股票的基本特征（特点）3、股票投资的收入构成（收益）股票价格上升带来的差价股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不确定性股票价格=预期股息银行存款利率注意：股票价格最终取决于公司的盈利水平，如果脱离其盈利水平而过度上涨，可能导致股市泡沫，甚至引发金融危机。4、股票投资的基本特征（特点）高风险高收益５、发展股票市场的意义和作用（１）对个人来讲，增加了投资渠道，可以获得股息、红利、升值收入。（２）对企业来讲，增加了筹集资金渠道，可以扩大企业规模，促进企业改革和发展。（３）对社会来讲，对促进资金融通、提高了资金使用效率、促进国民经济的发展具有重要作用。场景3：老王家的电话铃响了女儿：买债券，赚钱又安全。老王：什么是债券？二、债券1、债券的含义债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。（关键：是投资者的债权凭证）老王的疑问：听说债券有好多种可是买什么债券好呢？2、债券的种类：债券国债金融债券企业债券3、债券的分类及其各自的基本特征（特点）种类发行主体风险状况收益情况流通性能国债中央政府信用度高，风险最小利率高于储蓄存款，低于其他债券最强金融债券银行和非银行金融机构高于国债，低于企业债券高于国债，低于企业债券较强企业债券企业风险最大收益最大最低收益与风险呈正相关、与流通性呈负相关风险性：国债金融债券企业债券收益性：国债金融债券企业债券流通性：企业债券金融债券国债注意区分：流通性和流动性流通性是指资产能否在市场上交易买卖。（如股票）流动性是指资产能否迅速转化现金的能力。（如活期储蓄）债券与股票的异同功能性质偿还方式收益情况股票为企业筹集资金所有权凭证购买股票的资金不能退还，可以转让可能取得股息和红利及买卖股票的差价。高收益与高风险并存债券为企业或国家筹集资金债权债务关系的凭证有明确的偿还期限，必须到期还本付息，一般也可以转让定期收取利息，安全性比股票好，但预期收益比股票低相同点都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。保险推销员小张：“老王，买份保险，以防后患！我上次生了个大病,用了好几万呢!正因为我买了份保险,也没花啥钱!保险好啊!”老王:购买商业保险有啥好处？场景4：老王家门铃响了保险是规避风险的有效措施天有不测风云人有旦夕祸福（1）商业保险的含义投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的行为。（2）商业保险的基本类型投保人提出投保要求保险公司同意承保投保人按约交纳保险费保险公司开始承担保险责任申请赔偿约获得保险金或赔偿核定事故履行赔偿danger商业保险的购买程序达成协议财产保险人身保险汽车保险、运输保险健康险、意外伤害险、人寿险等财产及有关利益为保险对象以人的寿命和身体为保险对象商业保险（3）订立商业保险合同的原则平等互利原则协商一致原则自愿订立原则对象对象种类种类不同点社会保险商业保险承办主体政府保险公司性质解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则基础上，是参与者个人意志的体现保障水平只保障其基本生活水平保障项目广泛，给付标准相对较高费用大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担完全由个人承担保险依据不以被保险人的需要为依据，由国家有关部门统一规定被保险人的需要保障范围多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，主要包括养老保险、医疗保险、失业保险保障范围广泛，一般可分为财产保险与人身保险两大类保险对象以法定的社会成员为对象全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订立的原则上参加相同点都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式老王家庭背景:老王:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业后在一酒店当保安;女儿:在读大学生;家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身体不佳。请综合考虑各种因素，设计一套最中意的投资方案。并请简述理由。1、用2万炒股；2、用10万买国债；3、买四份人身意外伤害险共4万；4、其余8万存银行。我计划这样安排：（１）要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。（２）要注意投资的多元化。（不能把所有的鸡蛋都装在一个篮子里）。（３）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。（４）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资规避风险的投资学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里。1、五年前，小王在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是（）①上市公司的利润②商业银行的利息③证券公司的利润④股票买卖差价A．①②B．①③C.②③D．①④D２、股票与债券的相同点是A都可以上市流通B收益都一样C到期都还本付息D都是投资方式D３、在物价上涨、加息预期增加、人民币外汇汇率提高的条件下。一些中老年人还是热衷购买国债，这是因为国债（）①是一种风险较小的稳健投资②以中央政府信誉担保，没有任何风险③其利率一般高于银行储蓄存款④其收益远远超于物价上涨的幅度A．①③B．①②C．②③D．③④A４、下列对股票认识正确的有（）。A．股票是有限责任公司发给股东的入股凭证B．股东凭股票定期从股份有限公司取得收入C．持有股票的人就是股份有限公司的董事D．股票是股份有限公司的股东取得股息的一种有价证券D５、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A．都以获得利息为目的B．都是个人投资行为C．都是具有较大风险的投资行为D．都能给投资者带来较高的利益６、从投资者角度考虑，风险和收益率由高到低的排序是（）A、股票、债券、储蓄存款、保险B、保险、储蓄存款、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄存款D、储蓄存款、股票、保险、债券７、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债劵等投资行为的（）A．流动性B．灵活性C．风险性D．稳定性８、（2０1４四川高考3）2014年4月11日，上海证券交易所发布公告，终止中国长江航运集团南京油运有限公司股票（*ST长油）交易资格。这意味着已连续四年亏损的*ST长油终于退出股票市场，持有该股的股民也因此不同程度地受到损失。*ST长油退市事件的警示是（）①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高A、①③B、①④C、②③D、②④9、（2014北京高考33）债券利率受到风险的影响，当风险下降时，债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券，通过查询该企业近几期债券的利率，绘制了图13，相对于稳定的国债利率，该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是A.国际原油价格上涨，企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎，企业经济效益提高C.面临高额关税，企业国际市场份额下滑D.海外投资失误，企业债务负担大幅增加10、（2016年全国高考13）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是A．增强资本流动性，平抑资本市场的波动B．扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C．优化投资组合，追求收益与风险的平衡D．提高投资安全性，促进资本市场的增长