中国银行分类

1979年之后：四大国有专业银行（中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、中国工商银行）1986年：股份制银行出现（交通银行、民生银行、招商银行）1994年：政策性银行（中国农业发展银行、中国进出口银行、中国开发银行）1979年之前:中国人民银行中国银行发展历程我国银行的分类中央银行商业银行政策性银行(中国人民银行)CENTRALBANKCOMMERCIALBANKPOLICYBANK性质：负责办理工商信贷业务的国有商业银行职能：办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督；城镇居民储蓄等INDUSTRIALANDCOMMERCIALBANKOFCHINA中国工商银行总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。欧洲著名财经杂志英国《银行家》按一级资本对全球1000家大银行进行排序，2002年居第10位。性质：负责办理农村金融业务的国有商业银行职能：集中管理农村信贷，领导和管理农村信用合作社AGRICULTUREBANKOFCHINA按照国际通行的审计标准，2000年末，中国农业银行各项资产总额2万多亿元，各项存款余额18162亿元,各项贷款余额14783亿元。性质：我国统一经营外币业务的国有商业银行职能：统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。吸收外币存款BANKOFCHINA中国银行1912年由孙中山批准成立,是中国历史最悠久的银行。截止到2002年底，中国银行的总资产已超过3万亿元人民币。在《银行家》杂志2002年度评出的世界1000家大银行中，按资本实力排名，中国银行名列第11位。性质：我国管理固定资产投资和贷款的国有商业银行职能：管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等CHINACONSTRUCTIONBANK中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行。成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生，开始了艰苦而光荣的历程。性质：经营多种业务的综合性的股份制银行(创建于1908年，1987年4月重组为国家、地方、政府、企事业单位入股的社会主义股份制金融企业。)职能：经营人民币和外币的各项金融业务BANKOFCOMMUNICATIONS交通银行始建于1908年，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1986年交通银行作为金融改革的试点，经国务院批准重新组建，1987年重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。中国邮政储蓄银行•中国邮政储蓄银行有限责任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行。中国邮政储蓄银行承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准、核准的业务。•在商业银行体系当中，邮政储蓄银行是比较特殊的一个，他是一个全国性的大型经融机构，但是成立时间较短，在很多方面落后于5大行和其他中小商业银行。Ruralcreditcooperatives•农村信用合作社（农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是中国金融体系的重要组成部分，其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。农村信用社和农村商业银行的区别•农村商业银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。在经济比较发达、城乡一体化程度较高的地区，“三农”的概念已经发生很大的变化，农业比重很低，有些只占5%以下，作为信用社服务对象的农民，虽然身份没有变化，但大都已不再从事以传统种养耕作为主的农业生产和劳动，对支农服务的要求较少，信用社实际也已经实行商业化经营。对这些地区的信用社，可以实行股份制改造，组建农村商业银行。•农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织入股，在合作制的基础上，吸收股份制运作机制组成的股份合作制的社区性地方金融机构。股份合作制这种产权制度，既不是传统意义上的合作制，也不是现代意义上的股份制，而是合作制与股份制的有机结合。•中国银监会合作金融机构监管部主任姜丽明接受记者采访时表示，今后将不再组建新的农村合作银行，现有农村合作银行要全部改制为农村商业银行。全面取消资格股，鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行。•目前，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行155家、农村合作银行210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。通过改革，农村信用社治理模式已经发生了根本性变化，长期存在的内部人控制问题得到有效解决，机构自身已经形成了深入推进深层次体制机制改革的内生动力。商业银行(区域)全国性商业银行区域性商业银行地方性商业银行中国金融业•一、金融•二、证券行业•三、保险行业•附：投资银行金融市场体系商业银行保监会资本市场一般货币政策工具贷款规模变动中国人民银行货币市场监管银行间同业拆借市场货币供给量证监会特殊货币政策工具其他货币政策工具银行储备变动短期利率变动长期利率变动银监会银行间债券市场短期贷款/票据市场外汇市场/黄金市场债券市场/股票市场衍生金融工具市场保险市场中长期贷款市场信托/租赁市场产权市场/担保市场监管监管信贷指导性计划金融机构类型金融市场分类证券公司的分类和业务范围我国《证券法》明确规定证券公司分为两类：综合类证券公司、经纪类证券公司。综合类证券公司业务范围：证券经纪业务；证券自营业务；证券承销业务；经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务。经纪类证券公司业务范围：证券经纪业务。较为典型的综合类证券公司经营范围：证券经纪业务，投行业务（包括证券承销、推荐上市、债券承销等），自营业务，基金管理。证券业总体发展历程1990-1999年，摸索阶段该阶段，证券公司主要从事二级市场的自营炒作和代理炒作，所有的盈亏都依赖于二级市场的走势，尚未明确证券公司存在的定位于一级市场的价值。1990199920011999-2001年，扩张阶段“5.19”行情以后，进入壁垒和政策扶持,为证券公司财富积累带来了巨大的机会，证券公司规模扩张迅猛。但同时，绝大部分证券公司盲目扩大经营,造成了证券公司对恶化的经营环境明显准备不足,抗风险能力低下。2001年至今，重新定位阶段由于市场环境恶化,证券公司为求生存,不得不进行增资扩股，在业务上将自身定位为“全能”证券公司，靠“价格战”来获得市场份额，并陷入恶性循环之中。2006中国券商综合业务价值量构成保荐业务3.26%基金业务1.48%（10.96亿元）A股经纪业务71.75%（530.45亿元）承销业务3.26%（40.74亿元）债券业务3.26%（3.26亿元）权证业务16.06%（118.74亿元）回购业务3.26%（3.76亿元）B股经纪业务0.99%（7.32亿元）2006年综合业务价值量739.31亿元，A股和B股经纪业务价值量达到537.77亿元，占72.74%，处于支配地位。保险业总体发展历程保险业的特征保险业是经营风险的特殊行业。保险是专门以风险为经营对象、为人们提供风险保障的一种特殊的制度安排，是一种风险转移的机制，同时具备储蓄功能。与一般企业相比，保险业具有投资需求大、经营周期长、利润率稳定的特点，是典型的以创新来推动增长的金融产业。1979年，我国恢复保险业，成立中国人民保险公司。1988年，平安保险公司和交通银行保险部成立，同人民保险公司竞争。九十年代中期起，成立了其他的股份制保险公司，外资的友邦、东京上海等保险公司先后成立，市场的多主体竞争格局形成。保险业的现状截至2006年底，保险公司数量发展到109家，其中国有独资保险公司5家，股份制保险公司15家，中外合资保险公司20家，外资保险公司47家。另外，还有19个国家和地区的112家外资保险公司在内地的14个城市设立了199个代表处，等待进入中国保险市场。探索起步阶段（1979年起）市场化探索阶段（1988年起）走向国际化阶段（90年代中期起）4762中资公司（56.88%外资公司（43.12%•2006年中外资保险公司数量240.0719.14人寿保险（92.62%）财产保险（7.38%）•2006年外资保险公司保费收入寿险公司54.13%（59家）财险公司40.37%（44家）再保险公司5.5%（6家）•2006年中国各类保险公司分布（亿元）投资银行业务与传统商业银行业务的区别投资银行业务的运作方式本源性业务创新性和核心型业务引申型和深层次业务投资银行的角色按其所从事的业务可以划分为以下三个层次:一是一级市场的证券发行业务,这是其本源性、传统型的业务,在这里投资银行的角色是证券承销商；二是企业的兼并收购、资产重组、资产证券化等,这是创新性、核心型业务,在这里投资银行是金融工程师、资本运营专家；三是风险管理、战略投资、产融结合等,这是其引伸型、深层次的业务,在这里投资银行是企业的合伙人、命运共同体。投资银行业务现状外资和合资的投资银行独领风骚。高盛、摩根士丹利、雷曼兄弟等国际性大投资银行占领了国内投资银行业务的高端市场，无论从承销额度，还是从并购交易量来看，是国内的投资银行业务无法比拟的。同时，合资的投资银行，如中国国际金融公司、中银国际等，也逐步从中端市场向高端市场迈进。国内尚未形成本土的真正意义上的投资银行，但业务已经在不同层次上展开。九十年代以来投资银行业务已经在不同层次上展开了,形成了信托公司、证券公司、财务公司等多种机构并存经营的格局。从事投资银行业务的主体主要有专业的证券公司、兼营的信托投资公司以及一些财务公司等,既有地方性的,也有全国性的,机构注册资本从几千万到十几亿人民币不等,主体数量多，规模小,呈现出明显的散、乱、弱的特点。投资银行业务将走向规模化经营。《证券法》及其相关办法的实施,推动了投资银行业内的产权的流动与重组、主体素质和运作效率的提高。2006全国注册资本在5亿元以上的证券公司有84家,有资格从事投资银行的各项核心业务；而其余20多家中小券商只有通过增资扩股、合并重组才能达到要求。其他各类金融机构以后进入投资银行业的门槛也会越来越高,要求其投资银行业务进一步走向规范化、集中化。