AFP资格认证考试答题技巧

AFP资格认证考试解密2012年4月万盛理财工作室万盛理财工作室简介：成立于2009年3月的万盛理财工作室是由曾任AFP/CFP资格认证培训的一线专家老师组建，秉着“让金融考试从此简单”的宗旨，多年来我们一直致力于AFP资格认证考试的研究，关注与学员考试相关的考点，考试考什么我们就讲什么，考生需要什么我们就做什么，考点集中在哪里我们就在哪里突破。在我工作室的帮助下，数千名学员顺利的成为AFP持证人，尤其是我工作室独家推出的考前包过材料，考前冲刺两套模拟试题以及考前的跟踪答疑服务更是受到学员广泛的赞誉！霜华洗尽朱颜在，不学春花巧弄妍！万盛理财工作室在各位学员的支持下，必将迎来更加灿烂的未来！联系手机：[phone]QQ：1872108018；936585307；邮箱:[e-mail]􀂄顺利通过考试的法宝􀂄1.充分了解考试特点2.准确把握考试考点3.熟练掌握命题原则4.灵活运用猜题技巧一、充分了解考试特点􀂄是水平考试而非选拔考试􀂄全部为单选题，分为普通单选和组合式单选􀂄总题量180题，每题1分，无论难度大小，均为1分􀂄考试时间为4月7日一天，上午考试90题，下午90题，合并计分，根据几年来我工作室的学员统计，一般认为对100题左右就可以通过。􀂄试题以概念题为主，概念题比重逐渐上升，目前概念题与计算题的比重大致为6：4重要提示：即使计算器学的很差，投资不懂，只要概念题把握，通过考试不是难事！二、熟练掌握命题原则􀂄考试命题原则：重运用，轻记忆􀂄四种情形基本不考：􀂄a.纯记忆基本不考􀂄b.没有达成共识，一家之言基本不考􀂄c.公式、模型的推导基本不考􀂄d.考试大纲之外的考点基本不考命题示范：强调知识的运用􀂄考点：系统风险与非系统风险的概念􀂄系统风险（不可分散风险）：是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险􀂄非系统风险（可分散风险）：是因个别上市公司特殊情况造成的风险􀂄下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。（2011年7月）􀂄A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌􀂄B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨􀂄C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨􀂄D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A股股票价格普遍下跌􀂄答案：C三、准确把握考试考点􀂄2011年11月AFP试题考点分布情况近三次考试考点章节分布表考点1011110411071111备注要求金融理财概述1111稳定1CFP资格认证制度12121212稳定12金融理财与法律10101010稳定10经济学基础6565不太稳定5金融机构功能与监管3645稳定4客户价值取向3101明显下降0货币时间价值及财务计算器12131515稳定12家庭财务报表编制与分析15151414稳定7居住与房产规划4355稳定3教育金规划5444稳定4信用与债务管理3333稳定2特殊理财3433稳定3综合理财规划8888稳定4投资规划45454545稳定20保险规划25252525稳定22税务规划15151515稳定13员工福利10101010稳定8合计180180180180130四、灵活运用猜题技巧􀂄概念题猜题技巧（1）表示绝对含义的词语所在的选项通常为错误选项。比如，完全、根本、必要、一定、所有等；表示相对意义的词语所在的选项一般为正确选项。比如，一般，通常，往往等；（2）记“关键词”——见后（3）利用相互排斥选项􀂄（1）示范：概念题猜题技巧􀂄关于比率分析以下说法错误的是：（）（2008年3月）􀂄A．对于当前不盈利或盈利水平较低的企业，可以考虑使用市净率进行估值。􀂄B．市盈率分析使用的是会计利润。􀂄C．应用市净率分析时，市净率低的公司价值一定是被低估的。􀂄D．市净率是股价与每股净资产价值的比率。􀂄答案：C选项出现“一定”金融理财概述及CFP资格认证制度中：正直诚信：夸大+客户授权+分别管理客观公正：客户角度+佣金+风险恪尽职守：调查产品+客户；行长制止下属专业精神：诋毁同行+用错商标专业胜任：持证上岗（2）示范：记“关键词”张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。（2010年11月）A．专业精神和保守秘密的原则B．专业胜任和客观公正原则C．专业精神和恪尽职守原则D．专业胜任和正直诚信原则解析：看到“贬低同行”：专业精神“管理者”：恪尽职守举例：刘女士今年30岁，计划60岁退休，退休时退休收入替代率目标为70%，经过理财师测算，其退休后从国家基本养老保险计划中领取的基本养老金的收入替代率为40%，此外无其他养老收入来源，以下理财建议正确的是（）（2011年7月）Ａ．减少当期储蓄额，适当提高当前生活水平Ｂ．采取更为保守的投资策略Ｃ．参加学习和培训，能过提升人力资源本来提高当期收入Ｄ．提前退休解析：若不懂替代率概念，但可知A、B、D选项均是减少养老金供给，只有C是增加养老金供给，故只能选C（3）示范：相互排斥选择题猜题技巧请根据以下信息，回答2个小题（2010年11月）周先生2009年12月的工作收入为6000元（不考虑各项税费），固定生活支出2000元，因工作发生的交通、置装、用餐费用500元，房贷月供2000元。1.周先生该月收支平衡点的收入为（）。A．4444.44元B．4908.91元C．4363.64元D．2181.74元2.关于周先生的收支情况，以下说法中错误的是（）。A．周先生的收入下降超过27.27%时，将出现收不抵支B．周先生每月收入为4363.64元时，刚好实现收支相抵C．周先生收支平衡点的收入占全部收入的72.73%D．周先生的安全边际率为72.73%解析：根据第2题可知ABC的表达意思一样，只有D和他们冲突，且C的意思也就表明客户安全边际比率为27.27%，故B为正确选项，根据第二问可知第一题只能选C（3）示范：相互排斥选择题猜题技巧计算题猜题技巧：(1)整数字可能性小,掐头去尾猜中间(2)找有倍数、和数关系示范：掐头去尾猜中间􀂄某公司股票当前每股收益为3元，以后每年的股权收益率和净利润留存比率分别为15%和40%。如果该公司股票的必要收益率为13%，那么，按照红利贴现模型，该公司股票的内在价值大约是（）。􀂄A．25.71元/股􀂄B．45.00元/股􀂄C．27.26元/股􀂄D．47.70元/股􀂄答案：，B选项为整数字，C选项居于A和B之间吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他现有资产10万元，每月月末储蓄3000元，要达到出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资报酬率为（）。（假设资产10万元的投资按月复利）（2010年7月）A．8.24%B．8.84%C．0.69%D．0.74%解析：A是年利率，C是计算器求出的月利率，A=12*C,只能选A示范：找有倍数、和数关系某支股票现价为52元，预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放后，该股票价格为65元。张先生以现价购买了1手（100股）该股票，并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是（）。（1007）A．-2.07元B．-207.10元C．-43.18元D．-789.33元解析：B选项为A选项的100倍，刚好是一手股票的股份数，故猜题即可选出B贾先生现年39岁，刚参加国家基本养老保险，打算55岁退休。经金融理财师测算，若其一直工作并缴费到55岁，国家基本养老保险个人账户储存额将为78438.96元，缴费年限将为16年，预计退休时当地上年度职工月平均工资为3200元，其本人指数化月平均缴费工资为4480元。按照国发〔2005〕38号文件，贾先生退休后第一个月所领取的基本养老金为（）。(2010年7月）A．614.40元B．1075.81元C．461.41元D．4480元解析：A+C=B选项，可知A和C必然一个是社会统筹账户提供的基础养老金，一个是个人账户支付养老金，题目所有基本养老金为二者之和，故只能选B示范：找有倍数、和数关系2009年，刘女士住院做器官移植手术，共花费25万元，其中目录内费用15万元，目录外费用10万元，根据当地“板块式”医疗保险费用报销政策，刘女士的住院费用和手术费用可以进入社会统筹报销，报销比例为80%。当地上年度社平工资为2000元/，报销起付线为当地上年度年社平工资的10%，报销封顶线为当地上年度年社平工资的4倍。已知刘女士2009年没有其它医疗费用支出，则本次医疗费用中，刘女士的个人自付比例为（）（2011年7月）A.38.40%B.52.06%C.52.77%D.61.60%解析：A+D=1，说明A和D中必然有一个是自付比率一个是报销比率，手术总共花了25万，上线是2000*12*4=96000，必然是自付比率较高，只能选D示范：找有倍数、和数关系􀂄（3）组合式选择题猜题技巧：出现概率高的选项通常为正确选项示范：组合式选择题猜题技巧􀂄基于市场有效性的判断，下列说法正确的是：（）。（2011年7月）􀂄①．如果市场是弱型有效市场，积极主动的投资策略，可能会获得超额收益􀂄②．如果市场是弱型有效市场，通过技术分析，不能获得超额收益􀂄③．如果市场是半强型有效市场，通过基本分析，可以获得超额收益􀂄④．如果市场是强型有效市场，采用积极主动的投资策略不能获得超额收益􀂄A．①、②、③B．①、②、④􀂄C．①、④D．②、③、④􀂄解析：所有选项中只有③出现了两次，其他都是三次，故选B