我国商业银行操作风险防范

编号：毕业论文课题：我国商业银行操作风险防范院（系）：商学院专业：工商管理学生姓名：黎宏威学号：030108202748指导老师单位：桂林电子科技大学商学院姓名：谢海娟职称：副教授2011年11月2日题目类型：（B）毕业论文类:A:理论研究型B:应用研究型C:调查报告型毕业设计类:D:方案设计E:工程设计F:软件开发题目来源：（2）(1)与教师立项科研课题挂钩(2)自选课题桂林电子科技大学毕业论文摘要近年来，国际金融界操作风险、信用风险等非传统风险的发生概率越来越高，在全球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失，困扰着各国金融监管机构和商业银行管理层。尤其是最近由美国的“次贷危机”，欧洲的“债务危机”引发的金融危机，现已席卷全球,国内外宏观经济形势发生巨大变化。在当前形势下，我国商业银行迫切需要对操作风险进行深入研究和管理，以保证银行业务的稳定健康发展。《巴塞尔新资本协议》的颁布中提出了研究商业银行操作风险的要求，探索降低操作风险的有效途径。本文在分析商业银行操作风险具体形式以及产生原因的基础上，结合《巴塞尔新资本协议》，从我国商业银行的实际情况出发，借鉴国外的先进经验，提出了防范与控制商业银行操作风险的具体对策，对降低商业银行操作风险进行了有益的探讨。关键词：商业银行；巴塞尔新资本协议；操作风险；风险防范桂林电子科技大学毕业论文AbstractInrecentyears,internationalfinanceoperationrisk,creditrisk,theriskofnon-traditionalprobabilitymoreandmorehigh,intheglobalscopetomanyfinancialinstitutionscausedseriouseconomicloss,disturbingtheworldfinancialregulatorsandcommercialbankmanagement.EspeciallyintheUnitedStatesrecentlyby“thesubprimecrisis,Europe’s”debtcrisis”causedbythefinancialcrisis,hasbeensweepingtheglobe,macroeconomicsituationathomeandabroadandthegreatchanges.Inthecurrentsituation,ourcountrycommercialbankurgentneedofoperationriskfurtherresearchandmanagement,toensurethestabilityofthebankingbusinesshealthydevelopment.ThenewBaselcapitalaccordpromulgationoftheproposedresearchincommercialBanksoperatingriskrequirements,toexploretheeffectivewaystoreducetheoperatingrisk.Basedontheanalysisofthecommercialbankoperationriskspecificformsandthecausesofthebasis,combiningwiththenewBaselcapitalaccord,formourcountrycommercialbankoftheactualconditions,learnfromforeignadvancedexperience,putsforwardsomemeasurestopreventandcontrolcommercialbankoperationriskspecificmeasures,toreducetheoperatingriskofcommercialbankhascarriedonthebeneficialdiscussion.Keywords:CommercialBank;TheNewBaselCapitalAccord;generaloperationalrisk;preventionofrisks桂林电子科技大学毕业论文目录引言..............................................................................................................................11.商业银行操作风险的初步认识.....................................................................21.1操作风险的定义...................................................................................................21.2操作风险的特点...................................................................................................21.3操作风险的具体形式...........................................................................................32.我国商业银行操作风险管理的特征及现状............................................52.1加强我国商业银行操作风险管理的紧迫性.........................................................52.2我国商业银行操作风险事件的特征分析............................................................52.3我国商业银行操作风险管理的现状....................................................................62.3.1错误的操作风险管理理念..................................................................................72.3.2不健全的操作风险管理部门..............................................................................83.我国商业银行操作风险管理的改进建议................................................103.1加强人才和员工建设..........................................................................................103.2推行长效的激励约束机制..................................................................................103.3建立完善的业务和信息管理系统......................................................................113.4治本之策——制度变革......................................................................................113.4.1转变发展理念的思考........................................................................................123.4.2建立健全合理的委托代理机制.......................................................................123.4.3银行管理体制的改革........................................................................................134．案例分析............................................................................................................144.1案件的基本情况..................................................................................................144.1.1B公司及贷款授信情况.....................................................................................144.1.2案件的情节和手法............................................................................................144.2从银行本身分析产生问题的主要原因..............................................................154.3防范化解操作风险的主要措施..........................................................................165.结论......................................................................................................................17致谢.................................................................................................................18参考文献...................................................................................................................19桂林电子科技大学毕业论文第1页共19页引言1995年，巴林银行因交易员违规进行股指期货交易而倒闭。2007年，法国第二大银行法国兴业银行，又因交易员违规买卖欧洲股指期货，造成了49亿欧元的巨大损失，导致该银行陷入困境。大家在纷纷讨论是什么原因造成这样历史悠久的国际性大银行遭受如此的损失。近来，美国次贷危机更是早晨了全球的金融动荡，凡与美国经济、金融发生往来的银行、机构均在很大程度上受到影响。这一系列金融风险的爆发让人们对银行风险有了重新的认识：商业银行的风险问题不仅是信用问题或是市场风险问题了，而是风突出了操作风险的问题。目前，尽管国内商业银行业务复杂程度不高，但由于缺乏相应的规章制度、缺乏有效的内控机制及监管，对操作风险认识也略显不足，造成国内商业银行的操作风险事件频发。2005年2月1日，中国银行黑龙江省分行所辖河松街支行发生涉嫌外勾结票据诈骗案，数十亿元资金一夜蒸发，行长高山潜逃出国，在加拿大被抓捕归案。2007年，建行山西省太原市万柏林支行