理财市场的现状和发展趋势

理财市场现状与发展趋势...CONTENTS当前我国金融市场Part01国内理财市场Part02合理理财的重要性Part03各类理财产品分析Part04理财市场的发展趋势Part05.当前我国金融市场Part01截至2017年11月份，工业增加值、固定资产投资、房地产开发投资、制造业投资、基建投资、民间投资与消费已从年内最高点的6.9%、9.2%、9.3%、5.8%、21.26%、7.7%和10.4%分别回落至6.6%、7.2%、7.5%、4.1%、15.83%、5.7%和10.3%，分别回落0.3、2、1.8、1.7、6.43、2和0.1个百分点。.当前我国金融形势数据统计2017年7月14日至15日，第五次全国金融工作会议在北京召开。此次会议围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题做出了重大部署。会议强调金融在实体经济发展中的辅助作用，突出防范化解金融风险的重要性和紧迫性，同时着重阐述未来的监管架构和方向，设立国务院金融稳定发展委员会协调监管，切实做好防控金融风险，促进实体经济健康发展，实现金融稳定。.当前我国金融形势金融工作会议统一领导三项任务四项原则一是强调必须坚持党对金融工作的集中统一领导。二是强调一切工作都要围绕金融工作的三项任务：服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革。三是强调做好金融工作的四项原则：回归本源、优化结构、强化监管、市场导向。.当前我国金融形势第五次全国金融工作会议精神当前我国金融形势2017全国金融工作会议还指出“防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题”，“设立国务院金融稳定发展委员会”。这说明去杠杆防风险仍将继续，在此过程中央行统筹能力得到加强，避免因监管政策分歧而产生套利行为。因此国内货币政策将继续维持中性稳健，很难偏向宽松，资金利率仍然处于“易上难下”的阶段，难言拐点。.国内理财市场Part02.理财市场分析P2P现状2018年7月以来，我国P2P爆雷数量创下了多年新高，从不知名的小平台，到规模百亿以上的网贷机构，其影响范围越来越大。仅前三周（7月1日到21日），就有至少130家P2P平台出现停业、跑路、提现困难、分期体现等问题，还有被刑事拘留的，涉及待还本金至少在439亿元以上，集中式爆雷引发市场广泛关注。基于现在的理财市场现状，各类金融机构正在形成新的全面专业的理财规划，关注客户需求，设计开发自主产品相对于个人理财，机构理财更加落后，并且多数人认为理财就是简单的财务管理，认识也是相当片面投资固定收益市场的理财产品占据了理财市场超过80%的市场份额，固定收益理财产品受到投资者的追捧商业银行在金融产品销售领域的处于高位，银行理财产品目前仍主导着国内财富管理市场.理财市场分析市场现状.理财市场分析2018年银行理财市场半年报6月银行理财发行量同比减少22%2018年6月份银行理财产品共发行11319款，环比减少778款，降幅为6.43%，较2017年6月份减少3265款，同比减少22.39%。作者：融360大数据研究院来源：雪球.理财市场分析2018年银行理财市场半年报短期产品发行量占比减少平均投资期限拉长融360监测数据显示，6月份发行的理财产品中,3个月以内（含3个月）理财产品发行量占比为21.99%，环比下降2.45个百分点。2018年6月较2018年1月，3个月以内理财产品发行量占比下降了11.8个百分点。而3-6个月期限和6-12个月期限理财产品发行量占比大幅增加，6月份较1月份分别增加了5.6个百分点和5个百分点。作者：融360大数据研究院来源：雪球理财产品趋于多元化、个性化发展，市场竞争将越来越激烈随着越来越多人投资于理财领域，理财产品拥有良好的发展前景，市场规模也将进一步扩大。.理财市场分析目前固定收益类产品较受投资者青睐，随着生活水平的提高，投资理念的改观，未来中低风险产品可能会更受欢迎投资者对品牌服务要求越来越高，未来品牌服务将成为产品销售的重要驱动力市场产品.合理理财的重要性Part031人生需要规划，钱财需要打理2应对人生意外，保障生活幸福理财是门技术活，需要学习才能掌握3理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的现金流入具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。合理理财重要性人生可能遭遇的困境人生可能遭遇的困境高昂房价通货膨胀婚姻解体事业变动遗产争执退休养老高额教育费投资陷井健康恶化意外突降人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难关。合理理财重要性国内外家庭理财观念对比合理理财重要性.各类理财产品分析Part04.各类理财产品分析银行类理财产品信托类理财产品券商类理财产品保险类理财产品基金类理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。.银行类理财产品银行类理财产品保证收益理财产品非保证收益理财产品保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。基本类型市场风险风险2风险3风险1风险4.银行类理财产品管理风险延期风险不可抗力风险风险来源.各类理财产品分析银行类理财产品信托类理财产品券商类理财产品保险类理财产品基金类理财产品是指信托公司为投资者提供的金融理财产品，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益获取回报的一种金融理财产品。.信托类理财产品信托类理财产品按投资方式划分按资金投向划分基本类型权益类信托贷款类信托股权投资类信托组合投资信托房地产信托基础设施类信托工商企业类信托另类信托文字介绍信托类理财产品.资产规模从资管新规征求意见稿颁布后的2017年12月开始，信托产品的发行市场逐渐收缩。从总体趋势上来看，发行数量和规模逐渐下降，且有加速下降的态势；信托产品的平均规模也呈下降趋势，平均期限小范围内波动之后在新规正式稿出台后明显下降；收益率一路稳步走高。产品数量和规模方面，在剔除了12月的年末消费效应以及2月的春节效应之后，信托产品市场依旧在下滑，尽管2018年5月的产品数据只统计到5月25日，比完整数额少，但依旧表明市场开始陷入低迷。.特点信托类理财产品1、高风险收益高信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，信托理财产品相对于其他金融投资来说风险较高，但是与银行理财或者银行存款相比，信托理财产品的年化收益率较高，一般控制在8%-15%之间。2、有足值的抵押物作担保土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证产品期满后的兑付。.各类理财产品分析银行类理财产品信托类理财产品券商类理财产品保险类理财产品基金类理财产品是指证券公司集合投资者资产发起设立的资产管理升值类产品，除具备“利益共享、风险共担”的一般性特点外，还具备投资范围广、资产配置灵活、风险管理严格等特点。集合资产管理（计划）证券公司以管理人身份发起设立专项资产管理计划，依照能够产生稳定现金流的基础资产发行资产支持受益凭证，受益凭证持有人据此享有该资产的收益分配。主要有债权类专项、收益权类专项以及其他。.券商类理财产品专项资产管理（计划）定向资产管理（计划）证券公司设立集合资产管理计划，与客户签订集合资产管理合同，将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或者中国证监会认可的其他机构进行托管，通过专门账户为客户提供资产管理。大集合（分为限定性和非限定性）资产管理计划、小集合资产管理计划。证券公司接受单一客户委托，与客户签订合同，根据合同约定的条件、方式、要求及限制，通过专门账户管理委托资产。通道类和非通道类。产品分类集合资产管理（计划）定向资产管理（计划）限定性集合资产管理计划资产应当主要用于投资国债、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券、其他信用度高且流动性强的固定收益类金融产品；非限定性集合资产管理计划投资范围由合同约定.券商类理财产品专项资产管理（计划）没有具体限定，资产管理业务中，专项资产管理是限定最少的，是进行其他业务类型的一个通道和平台；例如高速公路、水利发电、租赁资产等创新型产品，多为实现资产证券化。股票、债券、基金、资产管理计划、央行票据、资产支持证券等，具体投资范围由证券公司和客户通过合同约定投资范围券商类理财产品收益凭证是一项场外市场的债务融资工具，是证券公司以私募方式向（合格）投资者发行的，约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于股权、债权、信用、基金、利率、汇率、指数、期货及基础商品。收益凭证不超过200人，本质上是私募产品。收益凭证作为债务融资工具，其背后是以发行方，即整个证券公司作为信用支撑。通俗点说，收益凭证类似短期债券，证券公司向客户借钱，然后约定期限（一般都是三个月内的短期）还本付息。某种程度上，你可以理解成这是证券公司的“存款业务”。.理财市场分析券商理财产品券商类理财产品2017年11月份，证券公司发行收益凭证合计2728只，发行规模1029.69亿元；其中，通过报价系统发行收益凭证882只，发行规模为524.93亿元，占当月发行总规模的50.98%。从收益凭证的发行规模来看，截至去年11月份底，2017年度在报价系统发行的收益凭证，单只发行规模平均达到0.49亿元；在证券公司柜台市场发行的收益凭证，单只发行规模平均达到0.32亿元。理财产品介绍——收益凭证券商类理财产品场外市场产品私募债私募债，是指以中小微型企业在中国境内以非公开方式发行和转让，预定在一定期限还本付息的一种公司债券，它非公开发行，所以属于私募债的发行，不设行政许可。目前没有在上海证券交易所和深圳证券交易所上市的中小微型企业，暂时不包括房地产企业和金融企业。私募企业债券是发行者向与其有特定关系的少数投资者为募集对象而发行的债券。该私募企业债券的发行范围很小，其投资者大多数为银行或保险公司等金融机构。.各类理财产品分析银行类理财产品信托类理财产品券商类理财产品保险类理财产品基金类理财产品通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。保险类理财产品保险理财产品也称为投资型保险保险理财产品最早诞生于荷兰，源自投保者希望自己缴纳的寿险保单也能投资产生收益。也就是说，保险公司将一部分保险金拿去做投资，每年分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。简单地说就是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。03这一类型的产品也叫“基金的基金”，是一种长期投资的手段，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。项目立保险类理财产品保险理财产品三种类型这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保证最低收益，目前一般在1.75％—2.5％，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。通常有保底的预定利率，但这个利率比传统理财险稍低，一般只有1.5％—