高效桐乡市农村信用合作联社

1桐乡市农村信用合作联社二○○九年年度信息披露报告根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行信息披露暂行办法》的规定，现就桐乡市农村信用合作联社二○○九年年度报告披露如下：一、基本情况：1、基本信息情况：企业名称：桐乡市农村信用合作联社法定代表：赵楚敏电话：[phone]传真：[phone]法定地址：桐乡市梧桐街道校场东路59号办公地址：桐乡市梧桐街道校场东路59号邮政编码：314500年报审计会计师事务所：浙江天平会计师事务所有限责任公司会计师事务所地址：杭州市文三路252号（伟星大厦13楼）会计师事务所邮编：3100122、法人治理结构情况：我社法人治理结构由社员代表大会、理事会、监事会和主任负责制2四部分组成。社员代表大会是联社权力机构，由76名代表组成，主要行使下列职责：制定和修改章程；审议通过社员代表大会议事规则；选举和更换理事和由非员工代表出任的监事，决定有关理事、监事的报酬事项；审议批准理事会、监事会工作报告；审议和批准联社的发展规划、经营方针；审议批准联社注册资本增减；审议批准联社年度财务预决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；对联社的分立、合并、解散和清算等重大事项作出决议；对联社其他重大事项作出决议。理事会是社员代表大会常设执行机构，理事由社员代表大会选举产生，由11名理事组成，主要职责有：召集社员代表大会，并向社员代表大会报告工作；执行社员代表大会决议；决定本社的年度业务经营计划；批准联社的内部管理制度；批准联社的人事管理制度和奖惩制度；选举、更换理事长；聘任、解聘联社主任、副主任；制定联社年度财务预、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；批准联社的内部职能部门设置和调整方案，审议分支机构的设置调整方案；提出联社合并、分立、解散等重大事项的计划和方案；章程规定和社员代表大会授予的其他职权。监事会是联社监督机构,监事由社员代表大会选举产生,由5名监事组成，非职工监事由社员代表大会选举产生，员工监事由职工代表大会选举产生，主要职责有：向社员代表大会报告工作；派代表列席理事会会议；监督联社执行国家法律、法规、政策；监督联社经营管理、财务管理及对分支机构的管理、协调和指导；对理事会决议和主任的决定3提出质询，并要求复议；章程规定和社员代表大会授予的其他职权。联社实行理事会领导下的主任负责制.设主任1名,副主任2名,负责日常经营管理工作,主要职责有:组织实施理事会决议，负责管理辖区内的业务活动;拟订内部管理制度草案,经理事会批准后组织实施;代表高级管理层向理事会提交经营计划,经理事会通过后组织实施;拟订内设部门和分支机构设置及调整方案，经理事会通过后组织实施；决定对内部工作人员的奖惩；聘任和解聘应由理事会聘任或解聘的中层管理人员及分支机构负责人;根据员工管理制度聘任和解聘员工;章程规定和理事会授予的其他职权。风险管理委员会审计委员会提名与薪酬委员会关联交易控制委员会发展战略委员会业务管理科财务信息科审计科保卫科合规风险科人事监察科营业部信用社12个清算中心国际业务部社员代表大会理事会监事会桐乡市农村信用合作联社法人治理结构图（2009年）主任室
办公室4二、有关关键性指标:1、资本充足率情况：2009年，联社通过提高贷款抵质押率，控制风险资产权重，改善经营管理，提高经营效益等措施，不断充足资本，提高资本充足率。截止报告期末，按商业银行资本充足率管理口径计算全市农村信用社的资本净额76952万元，表内外加权风险资产835964万元，资本充足率为9.21%，比上年的8.37%增长了0.84个百分点。核心资本充足率为7.31%,比上年的5.90%增长了1.41个百分点。09年所有者权益比08年增加18544万元，主要是当年税后利润增加一般准备6846万元；法定盈余公积金增加683万元；任意盈余公积金增加683万元；09年年初按10%转赠股本1634万元；未分配利润余额09年增加了8698万元。2、2009年业务经营情况2009年，我社围绕改革和发展的思路，按照上级下达的经营管理目标，狠抓业务经营，强化风险管理，较好地完成了全年各项工作任务，各项业务保持了良好的发展势头，历史包袱化解明显，不良贷款占比逐年下降，到2009年末五级不良贷款占比为1.95%，比上年的4.66%下降了2.71个百分点。2009年各项存贷款业务指标变动统计表单位：万元、%项目种类2008年末余额2009年末余额增减金额增减比例各项存款921137111829419715721.40%低成本存款3286954010327233722.01%各项贷款63236473358410122016.01%五级不良贷款2944114291-15150-51.46%五级不良贷款占比4.661.95-2.71-58.15%53、主要财务数据变动情况2009年本社以效益为中心，在业务发展的同时，注重财务管理，努力开展增收节支工作，财务成果不断扩大。2009年主要财务指标变动统计表单位：万元、%项目种类2008年2009年增加额增加比例收入总额6866767353-1314-2%费用总额1044110075-366-4%利润总额1290017600470036%三、二○○九年利润分配方案：根据《桐乡市农村信用合作联社章程》和浙江省农村信用社联合社，浙江省国家税务局关于印发《浙江省农村合作金融系统2009年度会计决算工作意见》的通知（浙信联发[2009]28号）精神，报经联社理事会同意，拟对2009年实现的可供分配利润124,133,385.77元提出如下分配方案：1、按税后利润的10%提取法定盈余公积12,413,338.58元；2、提取一般准备。按照信用社可持续发展和提高拨备防范风险的需要，提取一般准备12,413,338.58元；3、按税后利润的50%提取任意盈余公积金62,066,692.89元；4、向投资者分配利润。根据《浙江省农村合作金融系统2009年度会计决算工作意见》（浙信联发[2009]28号）精神，连续两个会计年度资产减值准备充足和一般准备充足,且按《商业银行资本充足率管理办法》规定资本充足率已达标的行社，现金加转增资本股利分配合计不得6超过股金的15%。全市股本金余额为186,150,673元，其中投资股179,814,825元,分配金额为27,922,600.95元，分红方式12%以转增股本的方式进行分配，3%以现金红利进行分配。5、当年利润分配结余9,317,414.77元，加上以前年度的未分配利润结余22,325,698.67元,退税转入8,802,094.51元，共40,445,207.95元留作以后年度分配。以上方案待桐乡市农村信用合作联社第二届社员代表大会第三次会议审议通过后进行分配。四、2009年度“三会”召开及“三会”所议定的事项及其落实情况：（一）社员代表大会：2009年2月15日，本社在联社十楼一号会议室召开二届二次社员代表大会，会议主要议程有：1、听取和审议二届事理会2008年度工作报告，并形成决议；2、听取和审议二届监事会2008年度工作报告，并形成决议；3、听取和审议《桐乡市信用联社2008年度财务决算说明和2009年度财务预算报告》，并形成决议；4、听取和审议2008年度利润分配方案，并形成决议；5、通报桐乡市农村信用合作联社2008年度会计报表审计结果说明；6、通报桐乡市农村信用合作联社领导班子2008年度履职情况审计结果；7、通报2008年度理事、监事、高级管理层绩效评价说明；78、通报《桐乡市农村信用合作联社2008年度信息披露报告》。（二）理事会：1、2009年1月22日，本社在联社十楼二号会议室召开二届七次理事会，会议主要议程有：（1）通报2008年经营管理情况；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2008年度利润分配方案》，并形成决议；（3）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2008年度信息披露报告》，并形成决议。（4）审议《关于召开第二届社员代表大会第二次会议的计划》，并形成决议；（5）对桐乡市农村信用合作联社2008年度监事长、外部监事绩效评价，并形成决议。2、2009年5月9日，本社在联社十楼二号会议室召开二届八次理事会，会议主要议程有：（1）通报桐乡市农村信用合作联社2009年第1季度经营管理情况通报；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社有关分支机构迁址并升格的方案》，并形成决议；（3）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社关于在基层信用社增设8台ATM机的方案》，并形成决议；3、2009年7月31日，本社在联社十楼二号会议室召开二届九次8理事会，会议主要议程有：（1）通报桐乡市农村信用合作联社2009年上半年度经营管理情况；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社正式开办国际业务的计划》，并形成决议；4、2009年10月30日，本社在安徽黟县金陵宾馆召开二届十次理事会，会议主要议程有：（1）通报桐乡市农村信用合作联社2009年1-3季度经营管理情况；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社有关分支机构迁址并升方案》，并形成决议；（3）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社有关社员股金转让、更名、继承的申请》，并形成决议；5、2009年12月25日，本社在联社十楼二号会议室召开二届十一次理事会，会议主要议程有：（1）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2009年度财务决算草案》，并形成决议；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2009年度会计报表审计工作方案》，并形成决议；（4）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社贷款呆账核销报批方案》，并形成决议。（三）监事会：1、2009年1月22日，本社在联社十楼三号会议室召开二届七次监事会，会议主要议程有：9（1）通报2008年经营管理情况；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2008年度利润分配方案》，并形成决议；（3）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2008年度信息披露报告》，并形成决议。（4）对桐乡市农村信用合作联社2008年度理事长、外部理事绩效评价，并形成决议。2、2009年5月9日，本社在联十楼三号会议室召开二届八次监事会，会议主要议程有：通报桐乡市农村信用合作联社2009年第1季度经营管理情况。3、2009年7月31日，本社在联社十楼三号会议室召开二届九次监事会，会议主要议程有：（1）改选第二届监事会监事长，并形成决议；（2）通报桐乡市农村信用合作联社2009年度上半年经营情况。4、2009年12月25日，本社在联社十楼三号会议室召开二届十次监事会，会议主要议程有：（1）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2009年度财务决算草案》，并形成决议；（2）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社2009年度会计报表审计工作方案》，并形成决议；（4）听取和审议《桐乡市农村信用合作联社贷款呆账核销报批方案》，并形成决议。五、2009年度其他重大事项：1、为了提高全体员工的业务素质,根据省联社和嘉兴市办的统一部10署,三月份对全市358名临柜员工进行会计人员操作岗的资格考试,合格率达到100%。2、为了深入贯彻落实浙江银行业案件防控和安全保卫工作会议精神，进一步推进全市信用社案件防控治理工作开展，今年分三个阶段对全辖13个信用社60个营业网点进行案件风险“百日大排查”，通过排查，广大干部职工受到了一次遵章守纪、合规经营、廉洁从业的深刻教育。3、根据《浙江省农村信用社会计基础工作等级管理办法》（试行）的规定，经省联社考核验收，桐乡联社祟福信用社被确认为嘉兴地区唯一的一家一级单位。4、根据浙信联发（2009）28号《关于印发浙江省农村合作金融系统2009年度会计决算工作意见的通知》要求，2010年1月1日为我省农村合作金融系统实施新会计准则的首次执行日，为此在年内做好培训和新旧会计科目结转的各项准备工作，确保新旧会计制度的顺利转换和平稳实施。桐乡市农村信用合作联社二〇一〇年二月