10第四章 银行业监督

第四章银行业监督管理法〔导入案例〕2003年3月10日第十届全国人大第一次会议审议批准了《国务院机构改革方案》。为加强金融监管，确保金融机构安全、稳健、高效运行，提高防范和化解金融风险的能力，该方案决定将中国人民银行对金融机构的监测管理职能分离出来，设立中国银行业监督管理委员会（简称银监会），作为国务院直属的正部级事业单位。为使银监会工作有法可依，规范银监会的监管行为，2003年4月初，法制办、银监会、人民银行共同组织力量，开始研究并起草了《中华人民共和国银行业监督管理法（草案）》。该草案2003年12月27日经过第十届全国人大常委会第六次会议讨论通过并定于自2004年2月1日起施行。该法结构紧凑、内容丰富。第一节、银行业监督管理法概述一、金融风险与金融监管二、银行业监督管理法的概念所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的用来调整银行业监督管理机构在其对银行业进行监督和管理的过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。三、银行业监督管理法的立法目的（一）加强对银行业的监督管理（二）规范监督管理行为(三）防范和化解银行业风险（四）保护存款人和其他客户的合法权益（五）促进银行业健康发展防范与化解银行业风险是银行业监管的重心与核心，所有的监管措施都是围绕着防范与化解银行业风险进行的。银行业风险指的是银行业在开展业务中面临的各种风险，主要包括：①信用风险②国家和转移风险③市场风险④利率风险⑤流动性风险⑥操作风险⑦法律风险⑧声誉风险四、银行业监督管理法的适用范围银行业监督管理法产生效力有三个维度：时间、地点与人。（一）关于时间维度（二）关于地域维度（三）关于人的维度五、银行业监督管理的体制根据（银行业监督管理法》第2、5、6、7条的规定，我国的银行业监督管理体制是：1．国务院银行业监督管理机构及其派出机构执行监管职责。2．各级地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉国务院银行业监督管理机构的监管活动。3．国务院银行业监督管理机构与中国人民银行以及国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。4．国务院银行业监督管理机构可以与其他国家和地区的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。第二节监督管理职责一、制定并发布对银行业金融机构监管的规章和规则的职责二、审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围的职责三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理的职责四、建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营规则的职责五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查的职责六、对银行业金融机构实行并表监管的职责七、建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制的职责八、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度的职责九、负责统一编制报表的职责十、对银行业自律组织进行指导和监督的职责十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动的职责案例:某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路口租赁550平方米门面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。于是立案进行深入调查，经查实：该分理处共营业58天，利润收入31万元。问题：对此案银监会应如何依法处理？第三节监督管理措施一、要求银行业金融机构报送有关报表和资料的措施（即非现场监管）二、进行现场检查的措施三、实行信息披露的措施四、对银行业金融机构进行处罚的措施（一）处罚条件1．必须是违反审慎经营规则的行为，没有违反审慎经营规则的行为，不可以进行处罚。2．必须是国务院银行业监督管理机构责令其限期改正而逾期未改正的。案例某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报表中发现，该行年底不良贷款陡增了8694万元，这引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景的1.34亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促进了该行内烤制度的完善和提高。试分析回答：银监会的做法合法吗？3．必须是该行为危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的行为。（二）处罚措施1．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务2．限制分配红利和其他收入3．限制资产转让4．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利5．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利所谓责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，是指这些人员不符合任职资格，应予调换。6．停止批准增设分支机构五、对银行业金融机构实行接管、机构重组或撤销的措施六、查询和冻结银行业金融机构账户资金的措施（一）经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（二）对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构可以申请司法机关予以冻结.相关法规链接1.《中华人民共和国银行业监督管理法）2.《中华人民共和国刑法》3.《金融违法行为处罚办法）4．巴塞尔银行监管委员会：《有效银行监管的核心原则｝5.（中华人民共和国审计法》6.《中华人民共和国行政监察法）7.（金融工作中国家秘密及其密级具体范围的规定）本章小结▲所谓银行业监督管理法，是指由国家制定并颁布的，用来调整银行监督管理机构，在其对银行业进行监督管理过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。该法于2003年12月27日经第十届全国人大常委会第六次会议讨论通过，自2004年2月1日起施行。▲国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。国务院银行业监督管理机构目前是指中国银监会。从事监管的工作人员应当具备与其任职相适应的专业知识业务工作经验，并应遵守有关职业道德要求。▲国务院银行业监督管理机构的职责是：（1）制定并发布监管规章；（2）审批银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对从事银行业金融工作的高级人员实行任职资格管理；（4）建立并监督银行业金融机构严格遵守审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查；（6）对银行业金融机构实行并表监管；（7）建立对银行业金融机构监管的评级体系和风险预警机制；（8）建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度和处置制度；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表并公布；（10）对银行业自律组织进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。▲国务院银行业监督管理机构的监管措施主要有：（1）要求银行业金融机构报送有关报表与资料，实行非现场监管；（2）对银行业金融机构进行现场检查；（3）责令银行业金融机构依照规定进行信息披露；（4）对银行业金融机构进行处罚的措施；（5）对银行业金融机构实行接管、重组或撤销；（6）查询和冻结银行业金融机构账户资金。▲对违法的银行业金融机构及其工作人员，应依法分别不同情况给予行政的、经济的和刑事的责任。思考练习题1．选择题（1）（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。A．国务院银行业监督管理机构。B．中国人民银行C．国务院其他有关监督管理机关D．国务院监察部（2）国务院银行业监督管理机构依法（）银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A．审核B．核准C．审批D．备案（3）银行业金融机构对银监会依法（）其有关文件、资料的行为不得拒绝。A．查阅B．复制C．收缴D．封存2.判断题（1）金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司和金融租赁公司不适用于《银行业监管法》（）（2）经中国银监会批准在我国境外设立的银行业金融机构及其在境外的业务适用于《银行业监管法》。（）（3）银行业监督管理机构在对银行业金融机构实施监管时必须遵守依法、公开、公正、效率的原则。（）3.简答题（1）我国银行业监督管理的体制是什么？（2）国务院银行业监督管理机构的职责有哪些？（3）国务院银行业监督管理机构如何对银行业金融机构实施监督管理？案例分析题案例1银监会通过对商业银行报表的分析查找违规情形某市某股份制商业银行自设立以来经营情况一直很好，而且经营效益年年呈递增趋势，不良贷款为零，但银监会的监管人员却通过该行当年年底的一份报表中发现，该行年底不良贷款陡增了8694万元，这引起了监管部门的高度重视。银监会立即组织人员进行了深入的现场调查，发现不良贷款比例增加是因一笔商业承兑汇票逾期造成的，并且还发现该行擅自放宽条件，对一些企业签发的无真实贸易背景的1.34亿元商业汇票给予承兑与贴现，致使该承兑汇票逾期的经营违规问题。针对这一情况，银监会暂缓了该行增设机构的申请，要求其进行整改，在完善内控制度的基础上，才允许其增设机构，促进了该行内烤制度的完善和提高。试分析回答：银监会的做法合法吗？案例2擅自设立金融机构是违法行为某市商业银行为了扩大规模，抢占市场，增强市场竞争力，在一条街道的十字路口租赁550平方米门面房设立了顺通路营业分理处。一次，银监会工作人员来到该行进行工作检查时，意外发现这个顺通路营业分理处的设立是没有依法履行审批手续的，属擅自设立金融机构的严重违法行为和事件。遂立案进行深入调查，经查实：该分理处共营业58天，利润收入31万元。试分析回答：对此案银监会应如何依法处理？