银行实训课件

2020/1/291Bankingpractice常小雨tel:15194964208e-mail:[e-mail]2020/1/292课程特点及要求•特点–实践性–连续性•要求–做好笔记–认真操作2020/1/293先修课程•商业银行经营管理•银行会计考试：实验报告+上机2020/1/294金融机构体系金融管理监管层政策性银行商业银行非银行金融机构2020/1/297柜台组织结构2020/1/298实验内容及目的•实验内容–个人储蓄业务–对公存贷业务•实验目的–借助“商业银行柜台业务模拟系统”了解商业银行柜台业务的基本流程.2020/1/2910分配柜员号柜员号机构号服务器地址0201——0210700201192.168.10.2110211——0220700202192.168.10.2110221——0230700203192.168.10.2120231——0240700104192.168.10.2120241——0250700205192.168.10.2130251——0260700306192.168.10.2132020/1/2911•新柜员登录-----增加尾箱------领用凭证与现金-----凭证出库------开立账户----接票----审票----业务操作---(复核)---回单-----日终轧账-----账账、账实核对----日报表打印----整理并移交凭证商业银行柜台业务的基本流程2020/1/2912柜员签到、签退•银行的业务处理流程大致可以描述为：•柜员签到－办理业务-柜员签退-银行进行日终批量处理。2020/1/2913系统登录•双击系统图标，进入界面•“窗口”——“快速登入”•login：teller回车•进入柜员签到界面机构号:[700201]柜员号:[0201]柜员密码:[000000]工作日期:[2007/01/25]小键盘输入2020/1/2914尾箱查询•7301尾箱查询2020/1/2915柜员签退•9009交易:柜员临时签退，柜员临时离开时候可以用此交易退出业务系统。•9001交易：柜员轧帐正式签退，柜员办理完毕一天的业务，正式下班的时候采用此交易签退。2020/1/2916操作业务1.会计凭证领取交易码：94002.会计凭证查询交易码：9410注意：凭证号码的连续性及凭证数量2020/1/2917实验作业——领取凭证入库•领入6种凭证，每种3张1.001储蓄活折2.002储蓄存单3.005城市商业银行现金支票4.006城市商业银行转账支票5.010一本通存折6.014大额储蓄存单2020/1/2918储蓄业务私人客户开户0102储蓄销户1032储蓄开户1031储蓄存取款业务1011101210142020/1/2919活期储蓄1.活期储蓄包括普通活期个人储蓄户和个人结算户，储蓄实行的是柜员制，业务交易不需复核。2.凭本人有效身份证件在银行网点填写“开户申请书”，存入一定数额现金，即可获得活期储蓄存折，并可在开户同时申请借记卡。2020/1/29203.开户时可选择凭密码取款、凭存折取款、凭身份证或凭印鉴取款方式，如选择凭密码取款方式，客户须当场选择6位数字输入作为该活期储蓄账户的密码，在柜台上的密码器上输入，包括银行工作人员在内的其他人都无法知道密码。4.用密码或身份证取款，可实现通存通兑，用印签则不可。起存金额：人民币1元2020/1/2921定期存款•定期储蓄存款方式有：•使用储蓄存单通知存款定活两便存本取息定期一本通零存整取整存零取整存整取定期储蓄2020/1/2922储种起存金额存期整存整取50元3个月、半年、1年、2年、3年、5年零存整取5元1年、3年、5年存本取息5000元1年、3年、5年整存零取1000元定活两便储蓄存款50元教育储蓄50元1年、3年、6年通知存款5万1天、7天2020/1/2923•1055查询账户详细信息•9331储蓄流水查询2020/1/2924作业•办理两户活期储蓄开户（一户储蓄户、一户结算户），每户各存款、取款一次。销储蓄户•开两户定期，一户部提1014，一户销户10322020/1/2925第三周•1031通知存款开户•1034通知存款约定取款日期•1035通知存款约定取消•1082查询通知存款通知及支取登记簿2020/1/2926•红蓝字交易102X–1021补存款账–1022补取款账–1023冲存款帐–1024冲取款帐•1061账户状态修改（挂失、冻结等）2020/1/2927有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表•查询：人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关、审计机关•冻结：人民法院、公安机关、人民检察院、国家安全机关、税务机关•扣划：人民法院、税务机关和海关2020/1/2928作业•1、建立两户通知存款（1天和7天），分别进行取款约定，一户1014部提，另一户用1032把约定的存款全部支取。（存取留余额不得低于5万元）•2、练习账户的挂失、解挂，冻结、解冻。挂失、冻结后在活期户办理一笔存取款业务。•3、进行红蓝字交易的操作，熟练掌握交易代码2020/1/2929第四周对公存款业务•对公存款业务是银行的传统业务之一，主要处理企事业单位、机关、团体、部队的存款业务。•对公存款又称为“单位存款”，是指社会集团存入银行账户的存款。根据《人民币银行结算账户管理办法》规定：“存款人以单位名义开立的银行结算账户，为单位银行结算账户。单位银行结算账户按用途，分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。”2020/1/2930•基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工资、奖金等现金的支出，只能通过本账户办理。存款人在银行只能开立一个基本存款账户。•一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过本账户转账结算和现金存入，但不能办理现金支取。不限制一般存款账户的开户数量，但开户须经央行核准。2020/1/2931•临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。有存续期规定，最长不得超过两年。•专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户，如基本建设基金账户、大修理基金账户、社保基金账户等，其存、取一般有严格的特定范围。2020/1/2932存款账户开户条件•1，基本存款账户下列存款人可以申请开立基本存款账户：⑴企业法人；⑵企业法人内部单独核算的单位；⑶管理财政预算资金和预算外资金的财政部门；⑷实行财政预算管理的行政机关、事业单位；⑸县级（含）以上军队、武警单位；⑹外国驻华机构；⑺社会团体；⑻单位附设的食堂、招待所、幼儿园；⑼外地常设机构；⑽私营企业、个体经济户、承包户和个人。•2，一般存款账户下列情况存款人可以申请开立一般存款账户：⑴在基本存款账户以外的银行取得借款的；⑵与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。2020/1/2933•3，临时存款账户下列情况存款人可以申请开立临时存款账户：⑴外地临时机构；⑵临时经营活动需要的。•4，专用存款账户下列资金，存款人可以申请开立专用存款账户：⑴基本建设的资金；⑵更新改造的资金；⑶特定用途，需要专户管理的资金。2020/1/2934开立账户须提交的证明文件存款人申请开立基本存款账户，应向银行出具下列证明文件：（一）企业法人，应出具企业法人营业执照正本。（二）非法人企业，应出具企业营业执照正本。（三）机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明；非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。（四）军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。（五）社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。（六）民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书。（七）外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。（八）外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明；外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。（九）个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本。（十）居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。（十一）独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。（十二）其他组织，应出具政府主管部门的批文或证明。本条中的存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证。2020/1/2935存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：（一）存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。（二）存款人因其他结算需要，应出具有关证明。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件：（一）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。（二）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。（三）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。（四）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。本条第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。2020/1/2936•存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：•（一）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。•（二）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。•（三）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。•（四）单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。•（五）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。•（六）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。•（七）金融机构存放同业资金，应出具其证明。•（八）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。•（九）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。•（十）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。2020/1/2937•银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。•开户流程：填制开户申请书，提供证明文件，送交盖有存款人印章的印签卡片，经银行审核同意后，凭中国人民银行当地分支机构核准的开户许可证开立账户。2020/1/2938开户许可证2020/1/2939印鉴卡正面印鉴卡：单位预留（一正卡、二副卡）2020/1/2940印鉴卡背面2020/1/2941实验步骤•开户-----开客户号和开活期存款户•凭证出售------•现金存、取款-------•本转-------•转账借贷交易-------•销户2020/1/2942单位客户开户•单位客户开户交易代码0101生成客户号(熟记)0111单位客户信息查询0201单位客户查询0211单位客户开户情况查询0222单位客户内部分户账查询2020/1/2943•活期存款开户2250•凭证出售9402•收取手续费8125•客户凭证状态查询9413•客户凭证库存查询9414•账户信息查询2315（查账号、客户号、印签号、账户状态）•对公流水查询9332•对公现金存款2110（现金缴款单）•对公现金取款21112020/1/2944作业：•1、开两户对公活期存款账户，每户出售现金支票、转账支票各6张（收取工本费和结算业务手续费）•2、9414查询客户凭证库（凭证类型选用“自选”，即查询各类凭证）•