XX银行流程体系优化方案

1XX银行核心业务流程梳理和优化方案华夏基石XX银行项目组2012年10月XX2目录目录一、概述二、流程梳理与优化3流程变革层面的解决方案思路和建议纵向明晰职责权限——解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报指导关系横向划分前中后台——突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三个核心业务的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织方式专项建立业务体系——先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事业部。重点建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等纵向明晰职责权限围绕中小企业客户、银行间市场和投资业务三条核心业务线，进一步明确银行前中后台的业务流程和组织结构模式建议采用试点推行的办法，逐步调整各条业务主线的业务流程和组织模式，以使调整不会影响我行业务发展的速度和规模结合各核心业务的特点和业务流程，设计我行资源配置的基本原则和思路，实现各项业务均衡发展横向划分前中后台将中小企业客户、银行间市场和投资业务分别组建事业部，开始试点事业部管理体制业务管理体系以明确的总分支行管理层级以及通畅的前中后台业务模式为基础，充分发挥资源整合和运筹的优势业务管理体系将结合员工的薪酬和绩效等激励保障机制和管理制度，调动全员的积极性和业务技能，服务XX银行的发展专项建立业务体系必须正视总行和分行之间的沟通不畅问题，通过梳理流程和组织结构，明确总行与分行之间的职责权限以及汇报指导关系总行与XX各支行、沈阳、大连以及未来新设分行之间的层级汇报关系和职能定位需重新规划和安排明确总分支行的层级定位和功能定位，构建XX银行未来更多跨区经营的坚实基础4XX银行核心流程梳理和业务体系的建议零售银行部公司银行部国际业务部电子银行部异地分行风险管理部授信审批部资产保全部计划财务部法律合规部信息科技部审计稽核部办公室人力资源部运营管理部党群部直属支行村镇银行驻外代表处金融同业事业部投融资事业部小微企业事业部行业客户事业部XX分行地域零售客户营销、服务和业务管理流程地域公司客户营销、服务和业务管理流程全行风险管理流程全行授信审批流程全行核心人才队伍管理流程同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程客户经理制体系风险经理制体系全员营销制体系保卫部5XX银行核心业务流程示意零售银行部公司银行部国际业务部电子银行部公司业务客户风险管理部授信审批部资产保全部计划财务部法律合规部运营管理部金融同业事业部投融资事业部行业客户事业部分支机构零售业务客户人才队伍支撑其他业务客户系统支撑6流程设计在企业管理中的关系组织结构方案绩效考核和激励机制的设计部门职能、岗位设置及职责描述设计组织体系的基本原则组织设计的基本原理组织诊断反映的主要问题战略对组织体系的要求细化设计要求考核和激励支持部门职能的履行关键管理流程决定执行流程的主体和程序明确各部门/岗位在管理流程中的职责要求考核和激励支持流程的执行和高效依托流程保障考核和激励的执行公司的组织现状公司的发展战略组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程其落地的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情况进一步实施7XX银行流程梳理和优化基本思路公司现阶段战略解读当前流程现状分析评估核心问题流程同行业公司对照流程框架体系建立流程优化流程描述标准化建立流程责任矩阵流程管理制度流程监测与优化流程持续优化流程现状分析评估流程梳理优化流程描述标准流程制度与持久优化8原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为关键流程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把控核心价值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程来实现的（例如三大事业部的流程配合问题）；原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造成了业务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同，产品不同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略行动计划，明确组织调整和岗位职责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业务部门的重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作能够顺利开展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明流程优化设计的原则9编号所属类型流程名称核心子流程入选原因1前台流程公司业务流程对公贷款审批流程（支行）原则1对公贷款审批流程（分行）对公贷款审批流程（总行）2零售业务流程零售贷款审批流程（支行）原则1零售贷款审批流程（分行）零售贷款审批流程（总行）3营销、贷后管理流程公司、零售营销流程原则1公司、零售贷后管理流程原则24金融同业流程汇票贴现流程原则1原则2原则3债券业务流程投融资业务流程投资业务流程融资业务流程国际业务流程贸易融资审批流程（分行）贸易融资审批流程（总行）电子银行业务流程电子银行推广流程5中台流程风险管理流程全面风险管理流程原则26授信审批流程授信审批流程（分行）原则37授信审批流程（总行）8后台流程核心人才队伍管理流程核心人才队伍建设流程原则2培训管理流程核心流程优化清单10XX银行流程设计图示说明业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定的工作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共同的目的。业务流程图例开始和结束表示一项流程的“开始”与“结束”流程步骤行动方案普通工作环节用矩形表示（例如输入输出）信息文档文件/表格：标识文件、表格和报告。它既可表示输入，又可表示输出。可在该标识上写下标题用以代表特定的文件决策/判断问题判断或判定（审核/审批/评审）环节用菱形表示，通常表示决定或批复。箭头代表工作流方向流程指向子流程主流程中包含子流程11目录目录一、概述二、流程梳理与优化12客户客户经理风险经理分行授信部支行审贷会/独立审批人分行风险管理部分行放款中心2.资格审查1.贷款申请YNYNYNYYN取消业务4.双签7.签订合同抵质押登记9.签发放款通知单3.审查2.是否合格6.会审8.放款审批5.分行授信流程10.办理放款N公司业务贷款审批流程(支行权限)11.贷后管理流程收到款项4.贷前调查流程13目标：规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客户提供满意的服务范围：本程序适用于XX银行各支行的法人客户贷款过程管理流程修订者：分行公司银行部流程参与者：支行客户经理、风险经理、分行授信部、支行审贷会/独立审批人、分行风险管理部、分行放款中心关键控制点说明：贷前调查、支行审贷会/独立审批人的审核流程说明-114流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将材料退回申请人,并做好解释工作。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行风险经理负责对客户经理进行合规性审查，并对客户资质进行复审。如审核通过，进入步骤4；如审核未通过，返回步骤3。客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书业务风险意见4客户经理与风险经理通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价。由客户经理撰写贷前调查报告。贷前调查报告，实行客户经理、风险经理双签字。只有双方均签字同意，则进入步骤6；否则结束该业务。贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》5由客户经理将贷前调查报告以及客户资料提交至有权审批行的授信部门进行信用等级评定及授信分行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》15流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6授信额度确定后，支行召开审贷会，就某笔业务进行审批，审贷会由客户经理、风险经理、市场部主管、支行行长组成。如审批通过，进入步骤8；如审批未通过，则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见7审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交有权审批行风险管理部做放款前审批上会审批意见借款合同、抵质押登记手续《银行贷款合同书》《抵质押申请书》《抵质押登记协议》8收到支行提交的信贷资料后，分行风险管理部需对支行完善的信贷资料进行放款前审批。如审批通过进入步骤10；对于存在疑义的信贷资料，返回步骤9，由支行落实完善借款合同、抵质押登记手续合规审核9收到风险管理部的通知后，签发放款通知单至支行审核意见放款通知单《放款通知单》16流程说明-4步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单10支行客户经理持放款通知单及时与本行营业部门办理信贷业务发放手续放款通知单发放贷款11信贷业务发放后，支行信贷人员应在规定的时间做好贷后检查，形成检查记录、检查报告。并按期催缴借款，若贷款到期不能按时归还，及时转入不良贷款，并按不良贷款管理办法进行管理。贷后管理流程贷款发放归还贷款不良资产处理《贷后检查报告》《到期贷款催收通知书》17客户支行分行授信部分行公司银行部分行审贷会分行风险管理部分行放款中心2.资格审查2.是否合格1.客户申请取消业务5.额度项下申请6.审核7.绿色通道8.会审9.签订合同抵质押登记10.放款审批11.签发放款通知单12.办理放款YN4.分行授信流程NYNYYN公司业务贷款审批流程(分行权限)YN13.贷后管理流程收到款项3.贷前调查流程18目标：规范XX银行对公贷款审批操作流程，提高效率，有效防范信贷风险，为客户提供满意的服务范围：本程序适用于XX银行支行权限外且分行权限内的法人客户贷款过程管理流程修订者：分行公司银行部流程参与者：支行、分行授信部、分行公司银行部、分行审贷委员会、分行风险管理部、分行放款中心关键控制点说明：支行贷前调查、分行绿色通道和审贷会会审流程说明-119流程说明-2步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单1客户与支行接触，提出贷款申请。客户经理负责业务的受理客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书《申请表》2判断该业务是否符合受理条件，对于符合条件的，进入步骤3；对不符合受理条件的，将材料退回申请人,并做好解释工作客户基本资料、相关信贷需求资料、借款申请书3支行通过对借款申请人提供的信贷资料进行审查，并结合我行的信贷政策对借款人基本情况、信贷需求情况、信贷担保情况等深入企业进行认真调查评价贷前调查流程相关信贷资料贷前调查报告《贷前调查评价报告》4对客户进行信用等级评定以及授信额度确认分行授信流程贷前调查报告授信额度认定申请书《客户信用评级报告》《客户授信确认书》5客户经理就某笔信贷业务向有权审批行提出申请贷前调查报告、相关信贷资料业务审批判定20流程说明-3步骤工作内容的简要描述子流程重要输入重要输出相关表单6公司业务部管行员通过信贷风险管理系统收到支行上报的信贷业务申报材料后，应先进行支行申报材料的合规性审查，包括借款申请书、借款人基本资料、项目相关信息等。如审核通过，进入步骤7，审核未通过，返回步骤5信贷业务申报材料审核意见7对客户进行判定，如属于优质客户，可通过率色通道直接进入步骤8，如不属于优质客户，则进入步骤7；对于审核不通过的业务，返回步骤5审核意见优质客户判定8分行审贷会听取支行信贷人员对贷款项目的陈述并针对项目提出问题。最终对项目进行审批。如审批通过，则进入步骤8；如审批未能通过，如有复议的机会，要提出具体复议意见并通知支行客户经理。客户经理针对复议意见落实完善后重新提交。如无复议机会，则结束该业务信贷业务申报材料上会审批意见9审批通过后，由客户经理、风险经理负责合同登记、抵押物登记等手续，并提交分行风险管理部做放款前审批。支行要确保信贷资料的合法，有效和完整上会审批以及那借款