IBM助力宁波市商业银行信息化建设(1)

IBM助力宁波市商业银行信息化建设【导读】宁波商行建成后的网上银行系统实现了单点登录、用户自行定制个性化界面、信息发布及检索、主机报文处理、网银交易XML定制实现等，并具有一套完整的客户身份认证机制。“汇三江水，理万家财”，这是宁波市商业银行（以下简称宁波商行）的经营理想。从1997年成立之初，宁波商行就有了做强做专的想法，到2004年底，各项存款为297亿元，在全国112家城市商业银行中，资产规模列第七位，资产质量和盈利能力居前五位。从默默无闻到名列前茅，宁波商行的业务发展很快，随之而来，对信息化建设也产生了越来越强的需求，借助信息化手段提升客服的渠道和内容已成为当务之急。不关门的银行“现在银行的竞争很激烈，竞争就是人才和技术的竞争，我们经过几年的建设，觉得软件已经有些不适应需要了，”宁波商行科技部总经理葛伟国对宁波商行信息化的发展深有体会，随着业务的壮大，科技部的人数从最初只有4个人，增加到30多人，经过几年的引进和更新，宁波商行在硬件方面的基础工作已经基本完成，为运行、开发、备份业务搭建了以IBMAS400为基础的硬件平台，“现在我们的主要目标是完善软件的应用和数据的灾备。”葛总告诉记者，他们目前正在开发新一代业务系统，计划在春节后上线，同期规划的还有数据仓库的项目，对客户的细分和管理已经成为很急迫的问题，“服务客户是最基本的出发点，网上银行是目前的趋势，使用这个渠道的客户会越来越多，已经成为银行不可少的渠道之一，我们的网点少，有了网上银行可以把业务开展到网点之外的地方，网上银行是不关门的银行，客户不再担心营业时间的问题。”从2003年12月开始上线的宁波商行网上银行系统一直运行稳定，成为客户获取金融产品和金融服务必不可少的渠道。门户技术实现平台化发展在建立网上银行系统之前，宁波商行的服务渠道主要集中在柜台，与客户接触的渠道非常单一，而网上银行系统的从无到有，将带给宁波商行一个崭新的客服渠道，丰富宁波商行的金融服务形式。葛总谈到：“我们在构建网上银行时主要考察了系统的安全性、稳定性和可扩展性，对于我们来说，采用一个可简化开发过程的技术产品尤其重要。”经过对各种建设模式的比较，门户技术进入了宁波商行的视野，“使用门户技术来搭建网上银行系统，与传统方式相比，使用门户技术可以大大提高编程效率，缩短开发周期，此外，使用门户技术还可以实现单点登录。考虑到我们以后会将办公系统、信贷系统也通过门户来实现，单点登录的效用将会很明显。”葛总认为，适应能力是商业银行IT应用可持续发展的灵魂所在，引入门户技术不仅只是建设一个网上银行系统，应该是一个应用平台，他谈到：“网上银行是一个开始，我们还会逐渐增加我们的电子化渠道，门户技术的可扩展性和开放的框架，为我们今后业务的发展提供了支持，使用门户技术建立一个平台，以后可以开发很多其他的应用。”寻找核心产品根据平台化持续发展的方向，宁波商行需要一个成熟的门户产品，而且供应商要有强大的技术支持服务能力，宁波商行最终选定了IBMWebSpherePortal4.2作为应用的核心技术产品。宁波商行与IBM的合作始于自1999年，据葛总回忆，“数据集中是第一步，原先我们的数据是在一家家的支行里，数据不能共享，通过集中我们将数据集中到AS/400上。”2003年网上银行系统建设，其运行方式肯定也是集中的，宁波商行再次选择了IBM的产品，并利用门户技术构建了网上银行，通过WebSpherePortalServer提供了开放的、可扩展的框架，宁波商行可以应用包括银行对企业客户、银行对个人客户，银行对合作伙伴和银行对内部员工的多种商业模型。整个系统的开放架构，可与宁波商行现有、以后的业务系统进行集成，可满足业务的发展需求，而且由于WebSpherePortal遵循三层次Web应用架构，宁波商行建成后的网上银行系统实现了单点登录、用户自行定制个性化界面、信息发布及检索、主机报文处理、网银交易XML定制实现等，并具有一套完整的客户身份认证机制。引进与消化“作为一个地方性的商业银行，大银行有的应用系统，我们也会有，但我们不可能像大银行那样有那么多的技术人员，因此，我们的信息化策略是引进与消化。”对于网上银行系统的建设，葛总认为引进和消化策略的采用是项目成功的心得。据介绍，宁波商行现有技术人员27名，比起国内很多城市商行只有10多名IT人员要好得多，但总体技术力量薄弱的情况不可能有很大改观，“以我们现有的技术力量，完全由自己开发应用系统还不切实际，所以需要寻找成熟的产品和合适的合作伙伴，”葛总谈到。宁波商行引进产品的原则是：产品要成熟稳定，而且供应商要有强大的技术支持服务能力和优质的售后服务。但引进不是全部，如果没有消化过程必然带来种种后遗症，葛总认为：“引进软件后，整体框架靠产品，细节要靠自己，要不停地修改，我们的网上银行系统已经自行开发到第三版了。”据了解，宁波商行的网上银行系统一年来运行稳定，至2004年底，共发生网上交易金额65亿元。审批也讲移动处理信贷业务管理系统是宁波商行开发的又一个信息化成果。“信贷业务是银行风险最大的业务，贷款审批是控制风险的一道重要门槛，以前审批靠手工，信息量小，效率低，所以需要利用电子化平台进行网上审批。”网上审批的特点是信息量全面，宁波商行的领导经常外出办业务，靠以往的信贷系统只能等领导回到办公室才能审批，有网上审批的功能，可以实现移动审批，行领导用笔记本电脑出外办公也能在网上批贷款。作为平台化的前两个应用系统，网上银行和信贷系统已经在宁波商行成为成熟的应用，展望今后的建设热点，葛总说：“2005年我们把网上银行作为重点的业务拓展渠道，而且会整合、加强电子渠道的建设，汇聚我们的客户服务网络，为客户提供多样化的金融服务。”