汽车金融产品手册

汇中汽车金融事业部产品手册目录一、产品目录1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务（2）普通库存融资业务（3）单车库存融资业务（4）收车垫资业务2.抵押贷款业务（1）质押贷款业务（2）GPS抵押业务（3）债权转让业务（4）售后回租业务3.消费分期业务（1）消费分期业务4.进口车短贷业务（1）进口车短贷业务二、附表附表1营业部上传资料整合表附表2汽车事业部产品标准费率1.库存融资业务（1）租赁车辆融资业务汽车租赁商户库存融资业务第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求，我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1.质押盘库监管，车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控。按揭车辆只进行GPS监控。第二节汽车租赁商户库存融资业务流程一．建档授信流程建档二．放款流程质押入库车辆GPS全款车GPS按揭车风控审核车辆监控情况及手续区域收集资料信审审核资料风控资料审核区域收集车辆评估资料信审车辆评估给出评估价格区域签署合同文件销客部审核合同文件办理抵押或过户风控审核抵押或过户手续及GPS财务放款车辆入库监管第三节客户进件材料要求一．新开发客户申请资料阶段提供方序号材料名称提报要求基础资料借款人1借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件2借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页）复印件3借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明）复印件4资产证明材料（房产、自有车辆等）借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。复印件5借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件3经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4法定代表人二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章5企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告（如有，务必体现股东结构及出资比例）复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产：房产证/购房合同/抵押合同+近90天内的缴费单据；b.租赁房产：租房合同+近90天内的缴费单据。复印件盖公章7商户近半年进销存证明材料（财务报表、经营台帐等）盖公章8实点资产车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权”并加盖公章）原件签署文件营业部1汽车租赁商户库融业务客户申请表原件2汽车租赁商户库融业务尽职调查报告（附商户经营场所及借款人照片，要求反映经营场所照片全貌、门面及库存情况）原件备注：1、借款人可为商户法定代表人、实际控制人、主要股东或主要经营者，参与企业经营的股东、经营负责人或实际控制人原则上必须提供无限连带责任担保；2、如提供第三方担保，原则上要求第三方自然人提供资料与借款人一致，第三方法人商户担保与商户提供资料一致。3、商户基础材料要求加盖公章，多页材料首页盖公章并加盖骑缝章；自然人基础材料不能盖商户公章，签署材料要求签字并按手印。4、所有作业流程要求双岗A、B角（即区域市场岗及风控岗），要求A、B角在客户基础资料复印件签署：复印件与原件一致并附A、B角签字。二．续签客户申请资料阶段提供方序号材料名称提报要求资料借款人1借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件3商户近半年进销存证明材料（财务报表、台账、合同等）盖公章4实点库存车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权”并加盖公章）原件营业部1二手车库存融资业务客户申请表原件2二手车库存融资业务尽职调查报告（附商户经营场所及借款人照片，要求反映经营场所照片全貌、门面及库存情况）原件备注：1.新签客户授信资料清单，增加授信或续签授信情况下，营业部在收集客户材料时，如借款人及商户基础材料无任何变化，可按上述资料清单收集；如借款人及商户基础材料有任何变化，除收集上述材料外，有变化的材料务必重新提供；2.续签授信客户与增加授信客户审批流程与新签客户授信审批流程及标准一致。第四节客户资质和资料审核为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。1.借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2.借款人年龄在20-60岁之间；3.原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4.原则上商户经营一年以上；5.商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6借款人无经济性涉诉记录。第五节授信及费率一．授信期限及额度判断1.首次授信期限为6个月，续签客户授信期限1年。2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信。二．放款时间及费率1.放款时间为1-6个月。2.还款方式：先息后本,可提前还款，提前还款金额由商家把控，提前还款日必须是当月还款日。3.费率：a.全款车辆月息1.5%-2.5%。b.按揭车辆月息2%-3%第六节贷后管理贷后管理参照信审，风控要求执行。（2）普通库存融资业务库存融资借款业务第一节库存融资借款业务模式释义为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额，我司与三四线城市经销商开展业务合作模式，在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，开通库存融资借款业务互利互惠。我司需对借款人及经销商企业资质进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限，借款有效期为6个月。开通借款权限的经销商，对其进行资料建档。后期经销商根据自己不同时期融资需求，我司对一定数量的库存车辆（根据客户借款额度要求）进行专业车辆价值技术评估，根据评估结果进行合理放款。车辆监管方式采取一日三次固定时间盘库模式，不进行车辆抵押或质押。第二节库存融资流程第三节客户进件资料要求库存融资类产品客户进件资料清单阶段提供方序号材料名称提报要求资料借款人1借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件2借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页）复印件3借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明）复印件4资产证明材料（房产、自有车辆等）借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。复印件5借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件3经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4法定代表人二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章5企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告（如有，务必体现股东结构及出资比例）复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产：房产证/购房合同/抵押合同+近90天内的缴费单据；b.租赁房产：租房合同+近90天内的缴费单据。复印件盖公章7商户近半年进销存证明材料（财务报表、进销存台账、合同等）盖公章8实点库存车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权”并加盖公章）原件签署文件营业部1二手车库存融资业务客户申请表原件2二手车库存融资业务尽职调查报告（附商户经营场所及借款人照片，要求反映经营场所照片全貌、门面及库存情况）原件备注：1、借款人可为商户法定代表人、实际控制人、主要股东或主要经营者，参与企业经营的股东、经营负责人或实际控制人原则上必须提供无限连带责任担保；2、如提供第三方担保，原则上要求第三方自然人提供资料与借款人一致，第三方法人商户担保与商户提供资料一致。3、商户基础材料要求加盖公章，多页材料首页盖公章并加盖骑缝章；自然人基础材料不能盖商户公章，签署材料要求签字并按手印。4、所有作业流程要求双岗A、B角（即区域市场岗及风控岗），要求A、B角在客户基础资料复印件签署：复印件与原件一致并附A、B角签字。续签授信客户及增加授信客户授信材料清单阶段提供方序号材料名称提报要求资料借款人1借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件3商户近半年进销存证明材料（财务报表、进销存台账、合同等）盖公章4实点库存车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权”并加盖公章）原件营业部1二手车库存融资业务客户申请表原件2二手车库存融资业务尽职调查报告（附商户经营场所及借款人照片，要求反映经营场所照片全貌、门面及库存情况）原件备注：1.新签客户授信资料清单，增加授信或续签授信情况下，营业部在收集客户材料时，如借款人及商户基础材料无任何变化，可按上述资料清单收集；如借款人及商户基础材料有任何变化，除收集上述材料外，有变化的材料务必重新提供；2.续签授信客户与增加授信客户审批流程与新签客户授信审批流程及标准一致。第四节客户资质与资料的核实为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件。1.借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产；2.借款人年龄在20-60岁之间；3.原则上商户办理正式工商登记手续，营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全；4.原则上商户经营一年以上，借款人行业经验三年以上；5.商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件；6.商户月均销售收入100万以上，并能提供相关证明文件（银行流水、销售台账等）；7.商户库存车辆不得少于10台；8.借款人无经济性涉诉记录。第五节授信期限及费率一、第一次授信为≤6月，第二次授信根据实际情况≤12月二、月利率1.5%（3）单车库存融资业务单车库存融资业务第一节单车融资借款业务模式释义为增强车辆业务市场竞争地位，迅速占领市场份额，我司与三四线城市经销商开展业务合作模式，在满足经销商短期融资需求的同时，为我司引进其他车辆产品客户资源，通过已授权经销商开展单台二手车融资业务。促进与经销商合作黏度，促使业务更加顺利的开展。第二节单车融资流程第三节客户进件资料要求阶段提供方序号材料名称提报要求资料借款人1借款人及其配偶二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件2借款人及其配偶双方户口本（含首页、户主页、本人页及变更页）复印件3借款人婚姻情况证明材料（结婚证或单身证明）复印件4资产证明材料（房产、自有车辆等）借款人或其配偶名下房产；借款人或其配偶名下车辆。复印件5借款人及其配偶近15天内征信报告原件商户1企业15天内征信报告（不提供需给出合理解释）原件2反映商户近半年主要经营情况的银行流水(优先提供对公流水)原件复印件3经营主体营业执照、组织机构代码、税务登记证副本复印件盖公章4法定代表人二代身份证（正反面复印在一张A4纸上）复印件盖公章5企业工商登记信息查询或公司章程及验资报告（如有，务必体现股东结构及出资比例）复印件盖公章6有效期内经营场所权属证明a.自有房产：房产证/购房合同/抵押合同+近90天内的缴费单据；b.租赁房产：租房合同+近90天内的缴费单据。复印件盖公章7商户近半年进销存证明材料（财务报表、进销存台账、合同等）盖公章8实点库存车辆统计表（原件+汽车事业金融部实地人员签字确认+“经销商确认对所提供的库存车辆拥有自主行使权”并加盖公章）原件签署文件营业部1二手车库存融资业务客户申请表原件2二手车库存融资业务尽职调查报告（附商户经营场所及借款人照片，要求反映经营场所照片全貌、门面及库存情况）原件备注：1、借款人可为商户法定代表人、实际控制人、主要股东或主要经营者，参与企业经营的股东、经营负责人或实际控制人原则上必须提供无限连带责