第二章国际结算中的票据

第二章国际结算中的票据NegotiableInstruments第一节票据概述Introduction一、票据概念•1.票据概念•2.票据行为•3.票据的基本特征1.票据概念•票据的定义：是各种票据的统称，有广义和狭义之分。•广义票据就是泛指一切有价证券和各种凭证，包括汇票、本票、支票、股票、仓票、提单、债券等。•无条件承诺、金钱或货物、债权债务、可转让或议付•狭义票据就是指出票人签发的承诺自己或者委托他人在见票时或者指定日期向收款人或者持票人无条件支付一定金额、可以流通转让的一种有价证券。•金钱为目的2.票据行为•⑴广义票据行为就是指票据关系的产生、变更、消失以及在票据运动过程中专门规定的法律行为，包括出票、背书、提示、承兑、付款、拒付、行使追索权、保证、参加承兑和参加付款等。•⑵狭义的票据行为就是指以成立票据关系和负担票据债务为目的而做出的法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付等六种。3票据的基本特征•⑴无因性：债权人持票行使票据权利时，可以不明示原因；•⑵设权性：持票人的票据权利随票据的设立而产生的。•⑶要式性：规定票据上所记载的一些事项必须符合规定•⑷流通性：票据可以经过背书或者交付进行转让；•⑸有价性：票据以货币金额为给付标的的有价证券；•⑹文义性：票据的效力就是由文字的含义来决定的。二、票据的功能•1.支付和流通功能•2.信用功能•3．结算功能•4．融资功能第二节票据法Lawsofnegotiableinstrument一、票据法的内涵•1.票据法是规定票据的种类、签发、转让、票据当事人的权利、义务等关系的法律规定的总称。•狭义的票据法就是关于票据的专门立法。它是形式意义上的票据法，是关于票据的专门立法。•广义的票据法就是实质意义上的票据法，包括以各种法规表现出来的关于票据的规定。•2.票据法的调整对象•票据关系中的当事人二、国际上的票据立法•形成了以《英国票据法》为基础的英美法系和以《日内瓦统一票据法》为基础的大陆法系•1.西方国家的票据法•2.国际的票据法1.西方国家的票据立法•⑴法国：•立法历史•1673年，《商事》；1807；1865；1935•特点：⑴注重票据的汇兑功能，强调票据作为转移金钱的重要工具。•⑵阻碍了票据的流通，限制了票据的支付和信用等功能的发挥。•⑶它对欧洲大陆各国产生巨大影响。2.德国•立法历史•1871年《德国票据法》；1908•特点：•⑴注重票据的流通和信用功能•⑵强调票据的要式，要求票据上必须记载若干必备条件。3.英国•立法历史•1882年《英国票据法》；1909、1914、1917；1957•特点：•⑴注重票据的流通作用。•⑵强调维护正当持票人的合法权利。•⑶认可和保护票据的信用工具与支付职能。•⑷适当强调银行参与票据业务的法律保障，提高票据流通效率，扩大流通范围。4.美国的立法历史•与英国的特点很接近。㈡国际票据立法•1．基本概况•2．三个阶段•第一阶段：20世纪初到第一次世界大战；•《海牙统一票据法》•第二阶段：第一次世界大战后到第二次世界大战前；•《日内瓦统一票据法》•第三阶段：20世纪70年代以后•1990.6.30正式放弃英美法与大陆法的区别.伪造背书的处理持票人的权利汇票派生出本票和支票汇票本票一类、支票另一类英美法大陆法受前手权利限制，正式持票人对票据有完全的权利只要背书连续，都是合法的持票人,拥有完全权利从伪造背书的签字起，及后手对汇票都不再拥有权利，受害人是被骗者，付款人鉴别。伪造背书签字是无效的，其它当事人的背书仍有效，受害人是丢失票据的被窃者。票据的分类票据绝对必要项目未规定绝对必要项目，票据形式合格就有效。规定汇票绝对必要项目，缺任一项汇票无效。三、我国的票据立法•1．我国票据起源于唐、宋时期的“飞钱”、“贴”。•2．1911年清政府聘请了日本学者起草了中国的票据法•3．改革前，由于实行计划经济，没有汇票和本票，所以也就没有相应的法律。•4．1988年12月19日，人行指定了《银行结算办法》•5．1995年5月10号，我国通过颁布了《中华人民共和国票据法》•6．2004年8月28日，修订了《中华人民共和国票据法》第三节汇票Billsofexchange一、汇票内涵•不同国家都有各自的定义：•1.UK：Abillofexchangeisdefinedasanunconditionalorderinwritingaddressedbyonepersontoanother,signedbythepersongivingit,requiringthepersontowhomitisaddressedtopayondemandoratafixedordeterminablefuturetimeasumcertaininmoneytoortotheorderofaspecifiedpersonortobearer.•2.UniformLawforBillsofExchangeandPromissoryNotesofGenevaof1930:•Abillofexchangeisdefinedasaninstrumentthatmustbeinsertedwiththewords“BillofExchange”inthebodyoftheinstrumentandexpressedinthelanguageemployedindrawinguptheinstrument.•Anunconditionalordertopayadeterminablesumofmoney;•Bearthenameofthepersonwhoistopay,astatementofthetimeofpayment,astatementoftheplacewherepaymentistobemade,thenameofthepersontowhomortowhoseorderpaymentistobemade,astatementofthedateandoftheplacewherethebillisissued,andthesignatureofthepersonwhoissuesthebill.•3.我国的定义：•汇票就是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在其指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票定义反映的基本内涵•1．汇票是出票人的书面命令•2．汇票的付款命令是无条件的•3．汇票是三个当事人的关系二、汇票的内容•1．绝对必要记载事项•2．相对必要记载事项•3.任意记载事项绝对必要记载事项•1．1“汇票”字样•1．2无条件支付命令•1．3确定的金额•1．4付款人的名称•1．5收款人的名称•1．6出票日期•1．7出票人签章无条件支付命令的正确表述•第一，必须使用祈使句。•第二，不允许出现任何限制支付的文句或者附带条件。•第三，不能指定特定帐户支付款项。•第四，在汇票中加列表明汇票开立原因的出票条款，仍然符合无条件支付命令的规定。如根据某号信用证开立•第五，汇票大写金额后面是否存在“对价已收”，不影响汇票的有效性。Example：下列哪种表述是正确的？•Pay……；•Pleasepay……；•Ifthegoodsmeettherequirements,pleaseACo.$1000;•Ishouldbepleasedifyouwouldkindlypay;•Pay$1000outoftheproceedsofsaleofmyfarmHaslemere;•PayfrommyNo.2A/CtoMaryMaltbythesumof$30•PayMaryMaltbythesumof$30anddebitmyNo.2A/C确定的金额•首先，票据上的权利必须以金钱表示，不能用货物的数量表示。•其次，汇票上应同时使用阿拉伯小写数字和文字大写数字表示汇票金额。•第三，加注利息的情况。如果加注利息，必须在汇票上详细注明。•第四，在国际汇票流通领域，如果出现以其他等值的货币支付，若汇票注明了等值货币的币种、既定日期和既定外汇市场汇率等折算条件，该汇票仍具有法律效力。付款人的名称•1.必须清楚地表明在汇票上•2.有两个付款人，应该写作AandB,不能写作AorB•因为or表示付款人不确定。收款人的名称•⑴限制型抬头•⑵指示性抬头•⑶持票来人抬头出票日期•⑴出票日期必须注明•欧洲式和美国式•月份用英文简称或者全称；•⑵出票日期的作用：•决定汇票提示日期是否已超过提示期；•决定到期日；•决定出票人的行为能力：凭出票日期可以判定出票人在签发汇票时是否具有行为能力，比如是否已经提供了商品和劳务等对价出票人签章•出票人的签章必须是手写体或者是其他具有同样法律效力的其他形式的签章。•凡是在票据上签字的人就是票据债务人。•如果是公司法人签章，必须在公司名称前加上“for”、“Onthebehalfof”、“forandonthebehalfof”或“Perpro.”，并且要在个人签名后加上职务名称。2.相对必要记载事项•2．1出票地点•2．2付款地点•2．3付款日期•出票地点:•我国规定，如果汇票上没有记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地就为出票地。•付款地点:•我国规定，如果没有记载付款地的，一般付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地。付款日期•有些国家规定，汇票必须载明付款期限，否则无效。•有些国家规定，若汇票未载明付款期限，按即期汇票办理支付，但不影响票据的效力。汇票上载明的付款到期日的种类•⑴即期汇票•⑵远期汇票：•①定日付款•②出票日后定期付款•③见票后定期付款•④延期付款..按付款期限分：汇票即期远期见票即付未记载到期日到期日同出票日定日付款出票日后定期付款见票日后定期付款延期付款.付款日期的注意事项•1．如果汇票的到期日不是营业日，那么就顺延到非营业日之后的第一个营业日。•2．如果汇票的日期出现from和after，怎么区分？•算尾不算头•3．月份如何计算？•日历月Example：哪些表述是有效的？，属于何种汇票到期日？•At…sightpaytotheorderofABCcompany；•OnsixthMay2000fixedpaytotheorderofACompany.•At60daysafterdatepaytotheorderofACompany.•At60daysaftersightpaytotheorderofAcompany.•ThreemonthsafterMarygetsmarried.•60daysafterbillofladingdate.•60daysafterpresentmentofthedocuments•ThreemonthsafterthedeathofA.•At60daysafterofbillofladingpaytotheorderofAcompany.3.任意记载事项•在票据法的允许范围内，可以加载的内容。•任意记载事项一般包括：特定当事人；必须提示承兑；免于追索；利息、利率等条款；汇率条款以及废弃条款；开户银行名称以及帐号等。任意记载的项目1担当付款人2预备付款人3必须提示承兑及其日期4不得提示承兑5免作拒绝证书6免作拒付通知7免于追索汇票内容应该注意的其他问题•汇票的填写可以使用钢笔、铅笔等工具;•汇票的材质可以是纸制，也可以是其他形式的。跟单信用证项下汇票示例：Drawnunder_____________________________________________L/CNO.______Dated_______payablewithinterest@_____%_____No.______ExchangeforShanghai,China___________At_______SightofthisSECONDofExchange(FirstofExchangebeingunpaid)PaytotheorderofEVERBRIGHTBANKOFCHINAthesumofBillofExch