人寿保险简介

人寿保险简介一、人寿保险相关概念和社会功能1、相关概念人寿保险：某人从人寿保险公司购买了一项保险，此人就是用保费，来换取保险公司在所保风险发生时能支付保险赔偿的契约承诺。信托责任：建立在信任的基础上，受托人向委托人承诺在处理委托事务时将委托人的利益放在首位。职业道德：诚信，正直，忠诚，独立，客观保险深度：保费/GDP保险密度:保费/总人口、寿险公司的社会功能摘自LOMA(北美寿险管理师）培训材料(1)、以市场导向型组织型式运作。(2)、为消费者提供财务保障。(3)、作为金融中介机构提供服务。(4)、为众多人士提供就业机会。二、保险业发展史1、保险业发展的世界史古巴比伦王国收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。古埃及石匠中曾有一种互助基金组织。古罗马军队中的士兵组织收取会费作为抚恤费用。(1)海上保险1384年，在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。这张保单承保一批货物从法国南部阿尔兹安全运抵意大利的比萨。在这张保单中有明确的保险标的，明确的保险责任，1688年，劳埃德先生在伦敦塔街附近开设了一家以自己名字命名的咖啡馆；劳埃德发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心，保险单也在此地交易。劳合社（Lloyd‘s)1871年经英国议会通过法案，劳合社才正式成为一个社团组织。现为英国最大的保险组织，本身是个社团，更确切地说是一个保险市场.(2)火灾保险17世纪初德国互助性质的火灾救灾协会制度1666年9月2日，伦敦城被大火烧了五天，市内448亩的地域中373亩成为瓦砾，占伦敦面积的83.26％，13200户住宅被毁，财产损失1200多万英镑，20多万人流离失所，无家可归。1871年芝加哥一场大火造成1.5亿美元的损失，其中保险公司赔付1亿美元。19世纪后期，随着帝国主义的对外扩张，火灾保险传到了发展中国家和地区。(3)人寿保险15世纪后期，欧洲的奴隶贩子对奴隶进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。著名的天文学家哈雷，在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论。1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织。、保险业发展的中国史“高筑墙，广积粮，缓称王”、“养儿防老”中国最早的保险业源自帝国主义对中国通商贸易和经济侵略势力而来的。1805年英商在广州开设的谏当保险行（也曾译广州保险社、谏当保安行、谏当水险公司、广东保险学会等）是中国的第一家保险企业。1875年2月(光绪元年正月)，定名为“保险招商局”，1929年12月30日，国民党政府公布了我国保险史上第一部专门法律——《中华民国保险法》，民国时期各类保险行业公司，都已具相当规模，其开办的险种已具备中国现代保险的各主要险种1949年10月20日中国人民保险公司在北京成立，宣告了新中国第一家全国性大型综合国有保险公司的诞生。1991年4月，交通银行保险业务部分离出来，组建了中国太平洋保险公司，总部设在上海。太保是改革开放以来第一家总部设在上海的保险公司，也是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。1988年3月，由深圳蛇口工业区招商局等单位合资创办了我国第一家股份制保险公司——平安保险公司，总公司设在深圳。1992年，更名为中国平安保险公司，经营区域扩大至全国，遂成为我国第三家全国性、综合性的保险公司。第一家获准在华开业的欧洲保险公司——瑞士丰泰保险集团于1997年5月在上海设立了分公司美国国际集团（AIG），是一家以美国为基地的国际性跨国保险及金融服务机构集团。于1919年在中国上海由史带先生创办。又在1931年在香港成立四海保险公司。我国人寿保险行业的现状（2007年数据）保险公司达到102家，中介机构也迅速上升。总量规模迅速扩大：保费收入达到7035.8亿元，是1980年的1530倍。年均增速达到了36%，世界排名第十位。保险公司总资产达到2.53万亿元，保险资金运用余额为2.31万亿元。保险深度70美元/人，保险密度2.9%。按照这样的发展趋势，到2010年中国将成为全球十大保险市场之一。三、寿险公司的运作方式1、寿险公司现金流流向寿险公司投保人保费现金流投资项目借款方金融资产其它渠道投资收益赔付/其他、寿险公司基本业务流程及价值链产品需求及开发销售核保核赔客户服务价值增值保险精算人力资源财务、投资管理IT技术四、加强风险管控1、保险公司经营策略及监管机构的限制稳健性安全性流动性美国保险监管机构要求保险公司不能投资评级低于AA级的债券。保险公司涉及到经济生活的诸多方面，必须高度重视风险管控、保险公司经营中面临的风险市场风险：影响行业的风险，利率，通货膨胀等。营运风险：内部管控、公司治理、操作流程等。赔付率风险：业务质量。财务风险：流动性风险。投资风险：投资项目的损失、现金流的不匹配等。（美国国际集团）简介美国国际集团(AIG)是世界保险和金融服务的领导者，也是全球首屈一指的国际性保险服务机构，业务遍及全球一百三十多个国家及地区，拥有世界保险业最为庞大的财产保险及人寿保险服务网络。AIG全球各地的退休金管理服务、金融服务及资产管理业务也位居世界前列。其金融服务业务包括飞机租赁、金融产品及促进其市场交易。AmericanGeneralFinance:全球消费者信贷业务。AIGSunAmerica及AIGVALIC:退休金管理服务机构AIG同时也为个人和机构客户提供专业的股票、定息证券、地产及其他投资管理服务。风云惊变的历程2008年8月6日，AIG因房贷相关部门减值超过了110亿美元。2008年9月12日，AIG股价暴跌31%，信用评级公司威胁降低其信用等级。2008年9月14日，AIG寻求美联储的帮助。2008年9月15日，三大评级机构下调了AIG至少两级信用等级。2008年9月16日，银行拒绝给AIG提供贷款。股价再次暴跌31%。2008年9月16日晚，美国政府接管AIG。危机的成因风险控制不力经济金融形势恶化流动性不足评级机构推波助澜投资者和投保人信心受挫巨额保险索赔：保险主业经营基本正常，赔付主要出现在CDS上，其旗下一家子公司在这个业务上就损失了180亿美元。巨大的投资损失退保风潮财务危机对寿险公司的启示：1.坚定的发展壮大保险主营业务2.提高风险意识，完善公司治理结构3.投资方向以谨慎为主4.完善公司治理结构，5.注重人才的培养6.保持充分的流动性五、我国保险行业发展展望全球化变革，世界上大型保险公司都面临着和全球化相关的各种问题，诸如在全球业务的扩大、保险业务的多样化等。大型保险公司在他们大部分市场上的保费增长速度逐渐减缓，特别是在成熟的市场上，速度越来越慢，导致他们的利润率压力越来越大。监管的变化速度加快，并不断影响着公司的业务。价值链的优化，很多大型保险公司都把重点放在业务流程方面，一方面大量节省成本，另一方面开发他们原来不具备的产品开发和创新方面的能力。