反洗钱培训

依法履行保险业反洗钱义务预防和打击洗钱犯罪内控合规部2007-9主要内容反洗钱法的背景和内容介绍我公司反洗钱工作开展情况《反洗钱工作管理办法》主要内容下阶段工作重点反洗钱法的背景和内容介绍（一）洗钱的由来：20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混珠的办法，将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报，使非法收入和资产披上合法的外衣。反洗钱法的背景和内容介绍（二）现代意义上的洗钱是指将毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等违法所得及其产生的收益，以各种手段掩饰、隐瞒资金的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。反洗钱法的背景和内容介绍（三）洗钱活动六种手法：利用互联网进行洗钱利用合法的金融体系洗钱利用地下钱庄进行洗钱利用进出口贸易进行洗钱通过现金的走私进行洗钱通过投资进行洗钱反洗钱法的背景和内容介绍（四）洗钱活动的危害洗钱犯罪严重危害中国经济的健康发展洗钱动摇社会信用，为金融危机埋下祸根洗钱会导致资金外流，影响国家的外汇储备和税收，甚至会危及国家的经济安全洗钱包容、袒护和怂恿刑事犯罪，破坏社会稳定洗钱犯罪给银行及其他金融机构带来巨大风险，损害金融体系的信誉反洗钱法的背景和内容介绍（五）为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》，自2007年1月1日起施行。反洗钱法的背景和内容介绍（六）《反洗钱法》共七章，三十七条第一章总则第二章反洗钱监督管理第三章金融机构反洗钱义务第四章反洗钱调查第五章反洗钱国际合作第六章法律责任第七章附则反洗钱法的背景和内容介绍（六）我国《反洗钱法》第二条：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。反洗钱法的背景和内容介绍（六）金融机构反洗钱义务：建立反洗钱内部控制制度设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作建立客户身份识别制度建立客户身份资料和交易记录保存制度建立大额交易和可疑交易报告制度开展反洗钱培训和宣传工作反洗钱法的背景和内容介绍（六）相关法规及政策：《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号）（2007年1月1日起施行）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第2号）（2007年3月1日起施行）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号）（2007年8月1日起施行）反洗钱法的背景和内容介绍（六）《反洗钱法》的意义：有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象我公司反洗钱工作开展情况（一）中国人寿作为一家三地上市的金融保险企业，反洗钱工作开展得好与不好不仅是对公司内控工作的一次考验，还将直接关系到公司的整体形象。公司推进反洗钱工作既是对监管部门相关规定的落实，也是促进公司业务又好又快发展的重要举措。我公司反洗钱工作开展情况（二）成立反洗钱工作领导小组和工作组制定下发《反洗钱宣传活动方案》开展反洗钱系统上线测试及大额和可疑交易数据报送工作下发《反洗钱工作管理办法》和《业务管理反洗钱工作实施细则》加强与外部机构的沟通交流《反洗钱工作管理办法》（一）第一章总则制定目的：贯彻落实国家法律法规和总公司反洗钱管理办法主要工作：依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务适用范围：大连市分公司各基层单位及本部各部门《反洗钱工作管理办法》（二）第二章组织机构及职责公司成立反洗钱工作领导小组，统一领导公司反洗钱工作。内控合规部是公司反洗钱工作的牵头部门，其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。各基层单位确定一名反洗钱工作联系人，负责本单位反洗钱工作。各部门职责《反洗钱工作管理办法》（三）第三章客户身份识别新单识别要求：单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上现金缴纳，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上转账缴纳。识别内容：确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。《反洗钱工作管理办法》（四）第四章客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存至少5年注意事项：客户身份识别和交易记录保存是反洗钱工作的核心内容,基本上是按法规的提法起草的,是强制要求执行的条款,也是人民银行和监管机构关注和检查的重点。在工作中尽量宣导客户采取银行转账方式进行收付费，减少身份识别工作量及由此引发的争议。新单、保全、理赔等各业务环节的具体规定及操作流程在《业务管理反洗钱工作实施细则》中详细说明。《反洗钱工作管理办法》（五）第五章大额和可疑交易报告大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支。大额交易同样需要做好客户身份识别工作，特别是团体客户的相关信息登记（登记表），如组织机构代码号等。《反洗钱工作管理办法》（五）可疑交易判断标准：2006年央行2号令规定的可疑交易判断标准（十七条）2007年央行2号令中的相关规定（五条）《反洗钱工作管理办法》（五）特别关注：（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。《反洗钱工作管理办法》（五）（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。（十七）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。《反洗钱工作管理办法》（五）可疑交易上报一般流程：柜面人员发现可疑交易行为的，需及时填写《可疑交易报告单》，经柜面主管审核后，报市公司业务处理中心反洗钱联系人。上报时限：大额和可疑数据核对2日内完成，手工可疑数据上报3日内完成。各项业务具体的报告流程及时限要求参见《业务管理反洗钱工作实施细则》。下阶段工作重点学习反洗钱法律法规和公司相关制度做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存工作按时上报可疑交易数据、协助进行大额数据核对工作开展反洗钱培训和宣传切实遵守保密原则希望通过今天的培训能使各位掌握有关反洗钱的法律法规、规章制度，增强反洗钱意识和工作技能。