庞氏骗局案例

庞氏骗局庞氏骗局简介所谓庞氏骗局是指向虚设的企业投资，以后来投资者的钱作为快速盈利付给最初投资者以诱使更多人上当。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”是一种最古老和最常见的投资诈骗。庞氏骗局由来“庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯·庞兹（CharlesPonzi，1882-1949）的人，他是一个意大利人，1903年移民到美国。在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融。来到波士顿，设计投资计划设立证券交易公司首批投资者获利，大批投资者跟风而来一年时间里吸引了四万名投资者，庞兹成为传奇一年后被揭发，实际从未购买过邮政票据狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当此时的投资者陷入一个怪圈，人人都狂欢于巨大的收益，却没有人赎回本金，而且至始至终，几乎没有人卖出过邮政票据。这样的怪象最终被波士顿当地媒体发现，一系列的质疑出现，庞兹身后巨大财务漏洞被发现，最终庞兹锒铛入狱购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱只需要45天，就可以赚到投资额的50%；而3个月，能让你的投资翻番1920年8月，庞兹破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只买过两张。此后，“庞氏骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，他又想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时，这个“庞氏骗局”的发明者身无分文。庞氏骗局实质上是将后一轮投资者的投资作为投资收益支付给前一轮的投资者，依此类推使卷入的人和资金越来越多。毕竟投资者和资金是有限的，当投资者和资金难以为继时，庞氏骗局必然骤然崩溃。事实上，庞氏骗局既不是起源于庞兹、也不可能止于庞兹，而在人类的经济活动中广泛地存在。这仅仅是个开始，此后百年，无数人效仿庞齐当年的骗术方式：许诺超高收益率吸取资金，再用拆东墙补西墙的方式兑付投资人收益，最终积累大量资金后卷款逃跑。人们发现，如此简单的诈骗模式，竟屡试不爽，获利巨大。庞氏骗局的实质案例一：麦道夫诈骗案2008年12月10日，纳斯达克前主席伯纳德·麦道夫诈骗500亿美元被儿子告发，成美国历史上金额最大的“庞氏骗局”欺诈案。伯纳德•麦道夫美国著名金融界经纪人，曾任纳斯达克股票市场公司董事会主席。麦道夫曾是华尔街最受人敬重的成功商人，有着良好的从业记录和信誉。此案为投资者带来的实际损失高达500亿美元。2009年6月29日被纽约联邦法院判处150年有期徒刑。麦道夫诈骗案第一步：利用奢华场所建立人脉网麦道夫在美国达拉斯、芝加哥、波士顿和明尼阿波利斯等城市编织关系网,利用高尔夫球会所、鸡尾酒会等奢华场所接触投资者。第二步：树立“投资必赚”口碑一位不愿透露姓名的投资者表示：“当你在高尔夫球俱乐部打球或吃午饭时,所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱，所有人都想加入(麦道夫的项目)。”第三步：发展“金字塔型下线”麦道夫利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”,有的人因成功“引资”而获取佣金。一些“下线”又发展新“下线”。证券分析师斯普林向麦氏基金投资1100万美元,占个人净资产的95%。他还为麦氏吸引数十位“下线”。第四步：合理回报率骗倒所有人而且与一般骗案的不合理高回报相比,麦道夫每年向客户保证回报只有约10%,这样便令许多存有疑心的客户也不虞有诈。行骗方式骗了华尔街坑了半个世界损失高达500亿美元的麦道夫骗局给了日显颓唐的华尔街一记响亮的耳光。除同为犹太人的大导演斯皮尔伯格等社会名流外，麦道夫骗局牵连的客户多为世界知名的投资机构。如加拿大皇家银行、瑞士金融服务机构、日本的野村证券、英国的汇丰银行等等。随着伯尔尼的陷落，这些投资机构的好日子也随之终结。而其波及之广，使得半个世界都在跟着震动案例二：泛亚事件世界金融历史学者著有《货币战争》系列丛书宋鸿兵台湾学者经济学家郎咸平《财经郎眼》主讲嘉宾泛亚交易所成立于2011年4月，号称是全球规模最大的稀有金属交易平台。尤以稀有金属铟、锗等品种的交易量、交割量、库存量大为优势。泛亚曾宣称其铟的库存量占到全球的95%。泛亚公布的数据显示，其拥有注册会员22万人，融资超过430亿元。诱发泛亚交易所整体资金链出现问题，导致其相关投资产品不能正常兑付，最早缘起2015年4月份。当时，其一款名为“日金宝”的理财产品开始不能正常运行。据其投资者早先介绍，4月起，他们投资在“日金宝”的资金开始无法取回。7月时，放在泛亚账户的个人资金全被冻结。泛亚交易所“日金宝”购买门槛为1000元，年化可达12.04%。收益日结，当天到账。1、投资者将资金借给泛亚2、泛亚将资金借给贸易商3、贸易商用借来的钱支付货款，取得货物，支付泛亚利息。实际上泛亚很像小贷公司，赚利差的。在每日利差一定的情况下，当贸易商与生产商的交易规模就决定了贸易商的融资需求，进一步决定了泛亚的总资金规模。因此，在市场进入饱和状态时，泛亚的收入也就无法增长了。怎么办呢？机智的泛亚领导人决定开始最重要的第4步：4、“没人买有色金属我来买，我是为国收储”。于是泛亚将从投资者手中集资来的钱直接从生产商手中买入有色金属。这一步是问题的关键所在，随着泛亚本身担当起了贸易商，它就需要支付给投资者每日万分之3-万分之3.75的利息。这时摆在泛亚面前有两条路：第一，做好一个贸易商该做的事情，把收来的货高价卖出去，用赚取的利润支付利息。第二，吸引更多的客户，用新客户的钱支付给老客户，以新还旧。等到自己把市场中的有色金属收的差不多的时候，就可以形成垄断，奇货可居了。显然，泛亚领导人毫不犹豫走上了第二条路。根据统计，泛亚囤积了3600吨铟，而我中华泱泱大国每年也就消耗个20吨。而且泛亚向来只进不出，一年内，铟的市场价格下跌了70%，而泛亚铟价格却每年调高20%，因此实际上根本就没有买盘。5、垄断地位没有如期到来。随着2015年来股市转好，大量资金赎回，泛亚终于无法完成兑付，开始限制每日兑付额度，到最后一分钱也拿不出来。案例三：e租宝事件e租宝事件2015年12月初，网贷平台e租宝突然被查，12月8日网站停止登录及一切业务操作。1月11日晚，深圳市公安局经济犯罪侦查局通过官方微博发布消息，已经对“e租宝”网络平台及其关联公司，涉嫌非法吸收公众存款案件立案侦查。从2014年7月上线到2015年12月被查封，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，e租宝实际吸金500亿元，涉及投资人约90万名，然而却只查封资产150亿元。丁宁钰诚集团董事会执行局主席张敏钰诚集团总裁行骗方式打着“网络金融”旗号“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。假项目、假三方、假担保制造骗局在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“ｅ租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。“钰诚系”多位高管都证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“ｅ租宝”平台上虚构项目的事实。“‘ｅ租宝’上９５％的项目都是假的。”假项目钰诚集团还直接控制了３家担保公司和一家保理公司，为“ｅ租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。假三方假担保根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“ｅ租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。“高收益低风险”的承诺陷阱“１元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“ｅ租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“ｅ租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。“ｅ租宝”共推出过６款产品，预期年化收益率在９％-１４．６％之间，远高于一般银行理财产品的收益率剩余的资金流向流向缅甸：钰诚集团在多处宣讲，号称响应“一带一路”战略，投资400亿元在缅甸佤邦地区建立东南亚自贸区，但这也并不属实。但钰诚集团在当地的实际投入金额只有十几亿。业务扩张：e租宝曾收购了多家投资理财公司，包括安信普华、众信财富、博创资本等，“连人带团队的挖，都是给千万年薪”。丁宁个人挥霍：丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金，曾一次买空一个奢侈品店。还本付息：将新客户的钱还给旧客户维持公司的巨额成本：“钰诚系”的一大开支还包括高昂的员工薪金。整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。广告炒作：央视、地铁、高铁等疯狂打广告投资者央视门口维权25庞氏骗局给我们的最大启示:在许诺不合实际的投资回报率并无实际业务支撑时，人人都是“庞氏”。教训与启示经济泡沫是在欲望的驱动下所进行的一场大众的狂欢。择大众的选择，一起狂欢是容易的。而真正在庞氏骗局中获得巨额利益的人正是那群提前退出狂欢的人。-----《经济泡沫迷局的现代性求解》李秀辉