2014届高考第一轮复习经济生活第六课 股票债券和保险_课件

第六课投资理财的选择储蓄股票保险债券第六课投资理财的选择投资的选择便捷的投资高收益高风险的投资稳健的投资规避风险的投资存款储蓄股票债券商业保险储蓄机构商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以为主要经营目标的。（1）含义：（2）地位：（3）业务：我国的商业银行我国的商业银行以为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。存款业务——业务贷款业务——业务，也是其盈利的结算业务——收取一定的服务费用。其他业务：如债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。盈利金融机构国家控股银行基础主体主要来源1.计算利息时：一要注意区别几个名词：利息、本息。二要注意是年利率还是月利率或日利率三不要忽视存款期限。2.注意：①贷款利率总是高于存款利率。银行利润的来源有二：存贷款的利差和服务性收费。前者是银行利润的主要来源。银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。②名义利率和实际利率:（了解）第一，通货膨胀下，名义利率大于实际利率，即使加息，虽然利息收入增加，但实际收益不一定增加；通货紧缩则反之。第二，实际利率=名义利率-通货膨胀率（通货膨胀率也叫物价涨幅，可能为正，可能为负）＝本金×利息率×存款期限储蓄收益——存款利息1.算一算：2011年1月22日，小明以7.26的汇率卖出3000美元，并将换得的人民币存入银行，存期为半年，年利率为4.14%.理论上到期应得本息为多少元？①3000×7.26=21780②21780+21780×(4.14%÷12×6)2.2010年2月份我国的消费者物价指数(CPI)为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是()A2.2%B2.25%C3.15%D不能确定【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是x，根据利息计算公式得出：4900×(x－2.7%)＝－22.05，计算出x＝2.25%。B①存款利率下调：会使居民的储蓄减少，使流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。②存款利率上调：会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。（在其他因素不变情况下，提高存款利率能使居民有更多的收益。若利率上调后利率水平高于同期物价涨幅，则存款者的实际收益是增加的；反之，存款者的实际收益是减少的。）可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。利率变动对经济的影晌（1）存款利率变动的影响。（２）贷款利率变动的影响。①贷款利率下调②贷款利率上调会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。会加大借贷成本，增加企业还贷压力，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量。较高的利率可以抑制低效益企业和过热行业的投资需求，有利于优化经济结构，降低成本，提高效益。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。总：利率是调节货币供给量的重要手段，也是国家宏观调控的重要杠杆：当总供给＜总需求，会提高利率，以减少货币量，抑制物价过快增长；当总需求＜总供给，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。一方面，储蓄的增加意味着生产的发展，人民的可支配收入增多。我国城乡居民进入消费累积阶段，消费心理趋向成熟、理性。（公民适量的存款储蓄，作为一种投资行为，有利于为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立健康文明的生活方式。）正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长另一方面，储蓄增加反映了居民消费萎缩，会影响到内需的扩大，加剧通货紧缩。如央行一再降息，储蓄率仍不断增加，说明：1、社会保险福利制度还不完善，居民社会安全感低。2、投资形式单一，居民手中余额找不到投资方式。3、反映我国目前消费形式单一。为此，国家要完善资本市场，拓宽就业渠道；千方百计地刺激需求，促进消费的发展；完善社会保障体系，减少后顾之忧。4.(2011广东卷)2005～2010年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至37346亿元，若其间伴随如下变化：①利息税税率上升②利息率上升③居民收入上升④消费上升⑤储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是A．①②B．①④C．②③D．④⑤C3.中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是()A．吸收存款B．发放贷款C．转账结算D．发行人民币C5.虽遭遇全球性金融危机影响，2011年我国居民储蓄存款余额仍较2010年有大幅度增长，对我国居民储蓄存款大幅增长认识正确的是（）A．公民储蓄越多，越能促进消费的增长B．储蓄存款意义重大，应鼓励公民把所有的钱都存入银行C．储蓄风险小，因此，是个人投资的最佳方式D．这表明国家经济的良性发展和人民收入水平的提高，但也与居民的消费心理有关解析：对居民储蓄存款应有全面的认识，要与国家的经济环境相联系。公民储蓄多，一定程度上会影响居民消费，故A、B错误；储蓄存款风险小，但收益率低，故C项不科学；D项全面阐述了居民储蓄大幅增长的原因。D6.受国际市场初级产品价格大幅上扬和国内经济结构性矛盾等多种因素的影响，近期我国CPI指数大幅攀升，通货膨胀压力不断增大。央行一年内几度加息，上调存款准备金率和存款贷款基准利率。央行加息表明（）A.当前国家需要通过银行积累建设资金B.存款储蓄利国利民，越多越好C.国家运用从紧的货币政策抑制社会总需求D.利率政策已成为最主要的宏观调控政策手段C7.(2012年青岛模拟)2011年4月，国务院出台房产新政策，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措()①必然增加贷款购房人的经济负担②有利于遏制投资性购房需求③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用④一定程度上能够遏制房价过快上涨A．①②B．③④C．①②③D．②③④解析：①说法过于绝对，应排除。国务院出台的房产新政策，提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平，必然会遏制投资性购房需求，从而遏制房价过快上涨的势头，同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用，故②③④正确。D高收益、高风险同在-股票一、股票的含义指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.二、股票的功能和性质1、股票的功能：股票是股份凭证。（入股证明）筹集资金--公司3、股东的基本权利：股票代表的是其持有者（即股东）对股份公司的所有权，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等—股东2、性质：1、假如股东不想要某家公司的股票了，能不能要求公司给他退回股金？依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易？不是，股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经国务院证券监管机构核准。三、股票的特征•在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。•经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖，具有较好的流通性。不返还性流通性四、股票投资的收入★股票价格上升带来的差价★股息和红利收入公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率来源于企业利润不确定性风险性收益性1、增加投资渠道（对个人）2、提高资金使用效率（对社会）3、搞活资金融通，筹措建设资金，促进企业改革和发展（对企业）股票市场建立和发展的意义（作用）1、含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质：债券是一种债务凭证，它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明3、主要组成要素：一般说来，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。4、分类：根据发行者的不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券三种。①信用度：政府债券＞金融债券＞企业债券②流通性：政府债券＞金融债券＞企业债券③风险：政府债券＜金融债券＜企业债券④收益：政府债券＜金融债券＜企业债券8.（2010四川卷26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A．政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府A债券与股票的异同债券股票不同点性质不同受益权不同偿还方法不同相同点债务凭证入股凭证定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和红利，风险性高有明确的付息期限，到期偿还本金股金不能退，只能卖出股票。都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产债券与股票的异同三、走近商业保险-规避风险的投资1、商业保险的含义：投保人保险人2、保险机构：各保险公司---以赢利为目的的金融企业3、商业保险的分类：人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、自愿订立保险费保险金合同约定知识拓展：社会保险·解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。•社会保险可以说是一种政府行为，它不是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本权益。•主要包括：养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。•社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担，或由政府负担。社会保险和商业保险的差异表社会保险商业保险性质给付标准费用保险依据保障范围是参与保险者个人意志的体现;盈利性保障项目广泛,给付标准高完全由个人负担被保险者的需要保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性保障被保险人的基本生活大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担国家法律和有关部门的统一规定所有社会成员迫切需要的保险项目9.目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了20000元的国债，与股票相比()A．从性质上看，它是所有权证书B．从风险上看，它的安全性更小C．从偿还上看，它可以还本付息D．从发行上看，它的主体是银行C10.(2011年广州模拟)2010年5月7日的特大暴雨使广州1.3万辆车受浸报损保险理赔成为焦点。这里的保险在经济生活中发挥的基本作用是()A．有偿投资、获得回报B．规避风险、补偿损失C．保障基本医疗和养老D．提供防灾预防性服务B假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排投资课后实践：小鬼当家我们期待分享你成功的喜悦！投资建议：•一、3万元用于银行存款。虽收益较低，但风险小，稳定性强•二、4万元用于购买国债。国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性•三、2万元用于购买股票。虽风险大，但可能带来高收益。•四、1万元用于买保险。可根据家庭成员身体状况及财产状况，以防范意外风险★投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险★学会分散投资，不要把鸡蛋放在一个篮子里便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资降低风险的投资(1)流动性(变现性)。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。(2)收益性(增值性)。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。(3)风险性(安全性)。让钱流向安全、低风险的地方。在投资时，安全性是首要考虑因素。(4)分散性。“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，即不要将你的金投在一个地方，分散性是化解风险的最好办法。深化拓展正确理解家庭投资理财的流动性、收益性、风险性、分散性11.投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出()A．不投资股票，风险和收益均为零B．投资股票越少，风险越小收益越大C．投资股票越多，风险和收益就越大D．恰当的资产组合，风险最小收益最大【解析