产品基本知识介绍

中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》1经代培训系统自我培训课程系列之课程时间：60分钟中英人寿经代业务发展部2006年2月中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》2主要内容课程的主旨课程的目标课程大纲（一）寿险产品学习五要素（二）产品特定条款介绍（三）产品分类及对应中英经代产品介绍中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》3寿险营销是保险理念的销售，是满足客户需求的过程。但是，客户需求的满足最终要通过寿险产品来实现。而当今寿险市场竞争日益激烈，各家保险公司为适应不断增加的客户需求，也在不断创新产品类型。对经纪人/代理人提出了更高的要求。《产品基本知识介绍》作为保险经纪人/代理人的必修课，这将帮助经纪人/代理人更快、更准确掌握各种不同产品的特性和卖点，有利于产品比较和销售。课程的主旨中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》4帮助新人了解寿险产品的基础知识及基本概念；帮助业务员了解一般寿险条款中常见特定条款及其含义；帮助新人学会怎样快速掌握一个寿险产品的核心内容。课程的目标中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》5寿险产品学习五要素：保险责任保险金额保险费保险期间投保条件中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》6产品特定条款介绍：人寿保险特定条款不可争条款年龄误告条款宽限期条款自杀条款复效条款不丧失价值条款贷款条款自动垫缴保费条款责任免除条款中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》7产品分类及对应中英经代产品介绍：人身保险产品按照保险责任可做如下分类：人寿保险健康保险意外伤害保险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》8产品分类及对应中英经代产品介绍：其他分类：分红保险和非分红保险传统保险和非传统保险主险和附加险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》9产品分类及对应中英经代产品介绍：分红险和非分红险红利的来源：死差益、利差益、费差益分红保险是由保险公司与保户共同承担风险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》10产品分类及对应中英经代产品介绍：人寿保险人寿保险定期寿险定期寿险终身寿险终身寿险两全保险两全保险年金保险年金保险传统分红保险传统分红保险非传统保险非传统保险健康保险健康保险意外伤害保险意外伤害保险人身保险人身保险新型产品新型产品人寿保险人寿保险定期寿险定期寿险终身寿险终身寿险两全保险两全保险年金保险年金保险传统分红保险传统分红保险非传统保险非传统保险健康保险健康保险意外伤害保险意外伤害保险人身保险人身保险新型产品新型产品中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》11产品分类及对应中英经代产品介绍：定期寿险提供特定期限的寿险保障约定期间内身故才赔付，生存则无任何给付“纯粹”保障性质，无储蓄、投资成分不能参与分红，现金价值大多为零死亡保险金额可以设计成固定、递减和递增三种形式优点：a.保费便宜；b.可选择保险期间缺点：a.可保性问题；b.没有或仅有很少的现金价值可续保权（Renewable）、可转换权（Convertible）适用：a.需求高但收入低者；b.商业活动中中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》12产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的定期寿险缴费年期：5、10、15、20、25年缴、缴费至55、60、65周岁，同或短于主合同保险期限：保险期限等同于缴费年期相关保险责任：身故保险金——在保障期间内，被保险人因意外或疾病导致身故，给付保险金额，保险责任终止。中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》13产品分类及对应中英经代产品介绍：终身寿险保险期间为终身死亡时即给付保险金兼具保障及储蓄功能既有传统型，也有非传统型；既有保障单个被保险人的普通型，也有同时为两个人提供保障的连生险具有“现金价值（退保金）”是其重要特征现金价值的大小取决于许多因素，如被保险人年龄、保险期间、保险金额、交费方式、保单已生效时间等等消除了将来的可保性问题；现金价值可以有许多用途作用：a.传统的保险保障；b.教育基金；c.遗产规划；d.退休基金中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》14产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的终身寿险保险期限：终身相关保险责任：身故保险金——若被保险人65周岁前，在本合同有效期间内因疾病或意外导致身故，给付当年度保险金额，保险责任终止。若被保险人65周岁后，在本合同有效期间内因疾病或意外导致身故，给付65周岁时本合同的保险金额减去累计给付的生活扶助金总额，保险责任终止。中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》15产品分类及对应中英经代产品介绍：两全保险提供约定期间内的死亡保障若期满生存，也给付保险金兼具保障及储蓄功能同时包含死亡和生存给付，保费相对要高在许多国家被认为是有效的储蓄工具而倍受青睐，它兼具保障与储蓄功能，是积累养老金和教育金的理想方式中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》16产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的两全保险保险期限：至88周岁相关保险责任：生存保险金——从缴费期满后的首个保单周年日开始（含）,到年满87周岁后的首个保单周年日为止，每两年领取保额的10%作为生存保险金……相关保险责任：身故/全残保险金—1）首次领取生存保险金之前2）首次领取生存保险金之后中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》17产品分类及对应中英经代产品介绍：年金保险以生存为给付条件，分期给付生存保险金年金保险保障的是活的太久而没有收入的风险，寿险保障的是死的太早而损失收入的风险即期年金和延期年金中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》18产品分类及对应中英经代产品介绍：健康保险因疾病或意外事故发生医疗、住院、收入减少等事项，保险公司将按照约定的金额给付相应的保险金疾病保险--以疾病为给付保险金条件医疗保险--以约定的医疗费用为给付保险金条件，医疗保险的赔付一般遵循补偿原则收入保障保险--以意外伤害、疾病导致的收入中断或减少为给付保险金条件中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》19产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的健康保险相关保险责任：1.肾透析保险金2.住院津贴保险金3.重症监护室保险金4.严重烧烫伤住院保险金5.康复津贴保险金6.住院急诊保险金7.急救医疗运送保险金8.特定住院手术医疗保险金中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》20产品分类及对应中英经代产品介绍：意外伤害保险以意外伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件一般保险期限较短，以一年期及一年以下的居多费率与被保险人的年龄、健康状况关系不是太大，而与被保险人的职业有密切关系国内一般把意外伤害保险归入人身保险的范畴，由寿险公司来经营，国际上通常被视为“第三领域”，财产保险公司和寿险公司都可经营。2002年10月，第九届全国人大常委会通过保险法修正案，允许财产保险公司也可经营意外伤害保险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》21产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的意外伤害保险相关保险责任：1.身故保险金——被保险人遭遇意外伤害导致身故，按本合同保险金额给付身故保险金2.残疾保险金——被保险人遭遇意外伤害导致全残，给付保险金额；其他残疾给付10%-75%的保险金额。3.烧烫伤保险金——被保险人遭遇意外伤害事故造成烧烫伤，给付40%-100%的保险金额。中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》22产品分类及对应中英经代产品介绍：非传统保险背景：起源于英、美种类：万能寿险、变额寿险、变额万能寿险、投资连结保险身故保险金主要存在两种设计方式=保险金额与账户价值两者的较大值OR=保险金额与账户价值两者之和特点：保障与投资双重功能客户承担投资风险透明度高灵活性强不确定性中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》23产品分类及对应中英经代产品介绍：万能寿险（UniversalLife）显著特征是交费灵活、保险金额可作调整一般存在保证利率投保人和保险公司共同承担投资风险，适合于风险承受能力一般的人群变额寿险（VariableLife）一般是固定交费多个投资账户不保证投资账户的收益水平投保人承担全部投资风险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》24产品分类及对应中英经代产品介绍：变额万能寿险（VariableUniversalLife）兼具万能寿险的灵活性与变额寿险的投资特性现金价值与投资账户直接相连结，投资账户没有保证投资收益率投保人承担全部的投资风险投资连结保险（Unit-Linked）存在多个投资账户，投资收益通过投资单位价格体现投资账户一般存在买卖差价，投资单位价格有买入价与卖出价之分不存在保证利率投保人承担全部的投资风险中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》25产品分类及对应中英经代产品介绍：非分红产品----对投保人：投保时就明确保单的各项利益，诸如保险责任和现金价值等；保险金额及费率在整个保险期间内保持不变，投保人无需承担风险；对保险公司：无论经营情况如何，一般都不能调整费率且必须按照合同规定给付保险金，即必须承担全部风险，因而，需要谨慎投资；产品简单，容易向客户解释。分红产品----对投保人：保费较同类的非分红产品高，享有分红的权利，但是保单红利是不确定的，投保人要承担一定的风险；对保险公司：为向客户提供红利，须采取较进取的投资策略；风险可以由投保人分担一些；产品透明度不高，致使客户难以理解。非传统产品----对投保人：透明程度高，保单的价值受投资的影响程度大，投保人须承担投资的风险；对保险公司：可以将大部分投资风险转移给客户，由于产品灵活性高，运作系统复杂，导致了管理成本较高。中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》26产品分类及对应中英经代产品介绍：中英人寿的万能寿险保费保险金额初始费用风险保险费保单管理费最低保证结算利率部分提取个人账户价值或退保的费用中英人寿经代《自我培训课程系列》之《产品基本知识介绍》27