理财产品满期转存流程及话术

理财产品满期转存流程及话术——银保篇•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究国寿鸿泰、鸿丰满期转保流程一、提取即将到期客户信息二、整理客户资料三、做好前期准备四、拜访客户（提前约访）五、拜访情况分析、反馈六、转保或满期给付实务操作•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网一、提取即将到期银保客户信息满期保单明细表序号代理银行保单号码保费保额生效日满期日投保人被保险人家庭住址家庭电话手机办公电话1234满期客户信息表包括：投保人和被保险人姓名、年龄、所交保费、联系方式（家庭电话、办公电话、手机）和地址等。理财中心内勤人员要通过书面清单的方式及时将满期客户的基本信息提前一至两个月通知到各位理财经理，提示其做好各项前期准备工作。万一网中国最大的保险资料下载网按区域划分:市区、外县、乡镇按满期金额分：2万以下、2~5万、5万以上；按客户特质分：忠诚客户、一般客户、没有提供过服务或较敏感、可能引起纠纷的客户；针对不同的客户类型制定不同的服务策略，并“一对一”提供服务。二、整理客户资料•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网（一）资料准备1、09年公司成绩单2、09年分红通知书3、满期/红利给付申请书4、银行转账授权书5、新产品宣传资料6、展业工具（速算表、保险与储蓄对比表等）（二）话术准备（有的放矢，预演客户可能提出的问题）三、做好前期准备•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究1、约访时间•按客户分类中确定的服务策略约定见面时间2、约访方式•短信（公司的标准短信）•电话（建议运用中性的约访话术）•信函•直接登门四、拜访客户万一网中国最大的保险资料下载网钱先生，您好！我是中国人寿保险公司的理财经理李明，您05年6月1日曾在农行存过的国寿鸿丰两全理财产品即将满期，今天我专程通知您，为了让您顺利的领取满期金，公司要求我们为您提供上门服务，一方面是给您送达《满期给付通知书》，另一方面是向您介绍办理领款的相关手续及需准备的资料，我想上午就过去，是不是不太方便？”电话约访话术（参照蒋胜辉老师的中性约访话术）四、拜访客户万一网中国最大的保险资料下载网①寒暄、赞美②汇报公司成绩（展示成绩单、红利通知书）③送满期给付通知书及异议处理④服务介绍⑤填写《生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）》⑥新理财产品推介⑦征求意见⑧再次感谢登门拜访流程①寒暄、赞美(寒暄、赞美后)钱先生，中国人寿近几年突飞猛进取得了可喜的成绩，全靠像您一样的广大客户的支持，在此代表公司对您的厚爱表示衷心感谢，这是我们公司委托我带给您的成绩单和红利通知书（拿出《红利通知书》）四、拜访客户•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网同时公司要求我与您分享国寿的成绩和荣誉（展示《成绩单》），国寿能取得这么多辉煌成就，确实是因为有一大批像您一样的忠实客户的信赖与支持,今后还希望您能一如既往的支持我们。②汇报公司成绩（解读红利通知书）四、拜访客户万一网中国最大的保险资料下载网③送满期给付通知书及异议处理钱先生，您在2005年存到我公司的鸿丰保险马上就要满期了(具体的时间是:#月#日)，看的出您当时非常有远见，如果当年您存五年定期存款，到今年满期，您仅仅得到1440元，而且还享受不到保险公司的五年的高额人身保障。这是公司专门给您打印的《满期给付通知书》，为了顺利的办理满期领取，有些小事情需要您的配合，您看，这张《满期给付通知书》上写得非常清楚……（引导客户准备相关证件）四、拜访客户•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网满期给付通知书尊敬的客户满期金领取人：XXX先生/女士您好！感谢您多年来对中国人寿的信任和支持，您所购买的《国寿鸿泰两全保险（分红型）》保险单号：XXXXXX（投保人：XXX，被保险人：XXX）将于年月日到期。本公司提供如下满期金领取方式：一、授权银行转账方式1、在合同满期后，如果您愿意亲自前往XX银行柜面或公司柜面办理相关手续，请携带保险合同原件、收据及以被保险人名义开设的银行活期结算存折（或银行卡），开户证件（有效身份证原件）来我公司进行办理（逾期领取不计利息）。2、为了方便您在保险单到期时能够安全、顺利的领取满期金，我公司推荐您使用银行转账方式领取，并尽量在满期日前办理完相关手续，以保证你的满期金能够早日到账。二、现金领取方式请您自满期之日起前往我公司领取（逾期领取不计利息）。领取金额超过10万元时请您至少提前7个工作日预约，预约电话XXXXXX。1、被保险人办理领款手续请提供：保险合同原件，本人有效身份证原件（未成年人，须提供未成年人的户口簿或出生证明以及法定监护人的身份证明）。2、委托他人办理领款手续请出示：保险合同原件，受托人有效身份证原件，委托人有效身份证明。如有不明事项，请拨打本公司咨询电话：95519，或与为您专门服务的理财经理联系。三、关于红利的领取说明（投保人与被保险人为同一人时打印）如果您的满期日期在公司红利的实际派发日前，您在满期日领取或转账满期金和红利时，红利中不包含上一年度的红利，我司会在实际派发时，以通知书的形式告知您，届时请携带保险合同到公司领取应领未领红利和迟发利息。万一网中国最大的保险资料下载网④服务介绍钱先生，2005年有很多客户跟您一样的有远见，都选择了存鸿丰保险，现在陆续到期了，所以这段时间我们公司客服中心忙得不得了，您知道现在金融部门都很忙，在银行取钱都要排号等上半天，为不耽误您的时间，公司专门成立理财团队，委托理财经理办理领款手续，既然公司专程派我来为您服务，我一定能让您满意，如果没有问题的话，您在这里签个字。拿出《满期给付通知书》让客户在下方签字确认。四、拜访客户万一网中国最大的保险资料下载网为了让您顺利的领取到满期金，我公司推荐您采取委托理财经理办理的方式。#如果您愿意全权委托理财经理办理相关手续，请在此签名：#如果您愿意通过授权银行转账方式领取本张保单的满期金和红利，请在此签名：如果您对我们的服务有任何的不满意，请您拨打服务电话：95519、xxxxxx满期给付通知书•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网、保险合同2、保险费交费凭证3、被保险人有效身份证件（未成年人，须提供未成年人的户口簿或出生证明以及法定监护人的身份证明）4、对于客户委托理财经理办理有关手续的，还需准备受托人（理财经理）身份证件5、客户提供银行个人结算帐号（工行、农行、信合、邮政）6、填写满期领取转账授权书，客户亲笔签名。满期给付申请书样本四、拜访客户⑤填写《生存保险金/利差/红利领取申请书（个人）》万一网中国最大的保险资料下载网张三√10486元2010.5.10√√xx银行张三xxxx80660810085满期金领取填表示范•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究张三本人2005-130900-S07-000526xxx张三√2010.5.10√√xx银行张三xxxx80660810085红利领取填表示范万一网中国最大的保险资料下载网※※市※※区※※号061100158031700002010万一网中国最大的保险资料下载网⑦转保暨理财新产品推介钱先生，您当时选择投资中国人寿是非常有远见的，您知道前几年的中国资本市场持续低迷，好多炒股、炒基金的人资金都被套牢，而中国人寿的红利一直都在稳健增长，特别是2004年以后我公司通过加强资金运用的管理力度，红利水平更是明显提高。这些年您看着中国人寿越来越强大，已经成长为一只绩优股，如果您投资的股票现在正在增值，您会舍得抛掉吗？一定不会！不过遗憾的是在国寿分红逐年攀升的时候您的鸿丰分红保险已经到期，建议您不如转存，继续分享中国人寿更好的投资回报，而且现在的新理财产品也升级了，更具人性化了哦！现在有一款理财新产品特别适合您，就是5年交的“美满人生”，这个产品最大的好处就是即交即领年年领钱，很划算，我来给您具体介绍一下…….四、拜访客户•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网钱先生，满期金存到哪里都是存，但是存国寿“美满一生”意义却大不一样，它不仅保本、保息、保障，而且即交即领年年领钱，真的是一个本息不愁的好产品，而且这个产品在本月答谢客户还有精美礼品赠送，您看是每年存2万还是3万……⑧征求意见⑨再次感谢四、拜访客户•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究五、拜访情况分析、反馈1、填写《活动日志》，并根据拜访情况将客户分为A类、B类、C类。A类：短期内能够促成；B类：需要继续做工作；C类：资金已另有安排，暂时不会投资保险；2、对于不能回答的问题，及时向经理、组训请教，若需要陪访，要提前与主管进行沟通。3、对于有特别异议的客户，第一时间向职场经理反馈，寻找解决办法，避免矛盾升级。万一网中国最大的保险资料下载网引导与说明收付费■理财经理（客户经理）复印身份证，理财经理（客户经理）将“满期给付通知书”“红利给付通知书”填写完整；■理财经理（客户经理）将资料交保全岗。■向客户简要介绍满期的基本情况，并适时介绍转存产品和优惠政策，提出转存要求，介绍公司近期的活动。六、转存或满期给付实务操作•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究24■保全岗操作员办理满期给付手续，向理财经理（客户经理）出具领款通知书。■最后一期红利如未派发，同时退还盖了章（已给付满期保险金）的保险合同正本。引导与说明保全收付费六、转保或满期给付实务操作•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网中国最大的保险资料下载网■理财经理（客户经理）将领款通知书交至收付费岗，收付费岗操作员打印付款收据，领款人出示身份证原件并签名。■收付费操作员出具现金/现金支票/转帐支票。■到期转保情况的处理：新单受理岗将新单核保，核保无误后理财经理（客户经理）到收付费岗交费。■交完费后把投保资料交回核保岗出单即可。引导与说明保全收付费六、转保或满期给付实务操作备好相关资料保全岗处理收付费岗银行转账客户新单核保新单受理交新单转存或满期实务操作流程■万一网中国最大的保险资料下载网注意事项一、红利未领取客户：（包括最后一期红利未派发、未领取客户）暂不收回客户保险合同原件，由柜面人员在保险合同原件上加盖“已给付满期保险金”章后退换客户，待投保人领取红利后公司再收回保险合同原件。二、若公司支付了满期金和全部红利，满期领取后公司将收回保险合同正本、保费发票存档并加盖“满期终止”章。三、为确保最后一期红利通知书的准确送达，请再次确认客户最新联系电话号码和通讯地址。四、争议处理：理财经理拜访时如有个别引起纠纷的客户，要及时向公司主管领导反馈，提前加强沟通，尽量避免不愉快的事情发生。鸿丰、鸿泰满期转保流程回顾一、提取即将到期客户信息二、整理客户资料三、做好前期准备四、拜访客户五、拜访情况分析、反馈六、转保或满期给付实务操作万一网中国最大的保险资料下载网熟练运用操作流程顺利