2016《经济生活》一轮复习：第六课__投资理财的选择111

第六课投资理财的选择考点考向概览考点概览考向定位（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。一个体系中国商业银行的结构体系两个比较四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较三个业务我国商业银行的三大主要业务四个原则居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则。高考复习策略：利息含义：收益分类储蓄机构主要是各商业银行信用合作社储蓄存款决定因素计算公式：活期和定期（形式、存期）特点流动性收益性安全性储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处谁存的钱1、含义储蓄存款2、分类：活期储蓄定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险特点一、储蓄存款流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。•储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。•定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。3、储蓄的投资特点：便捷的投资储蓄存款(2013年新课标全国文综Ⅰ,15,4分)2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A.①②B.①③C.②④D.③④【提示】储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：（1）抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。（2）储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。（3）储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。储蓄存款（1）原因①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（1）积极影响----利①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。储蓄存款【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（2）不良后果----弊①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄（3）措施①政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的“预防性储蓄”；②必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；③培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄它们的关系为：年利率＝月利率×12月＝日利率×360天一．利息1.含义：它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平存款利息＝本金×利息率×存款期限2.利息的多少取决于三个因素：3.利息的计算公式：二．利率1.含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率2.利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。利息、利率与本金[特别提示]1）存款储蓄都能获得利息，利息多少取决于本金、存期和利率三个因素。但国家根据经济发展需要，有时对居民存款利息征收一定的利息税，这时：收益＝存款利息－利息税。2）储蓄存款的实际收益会受到物价涨幅的影响，利率涨幅高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。因此当任何一个因素不确定时，都无法确定储蓄存款的实际收益。三．利率变动的影响1）存款利率变动的影响通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券2）贷款利率变动的影响贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。（对国家经济发展和居民储蓄存款收益）利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响3）利率杠杆的运用当总需求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。（逆方向调节）4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。货币政策•中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。•其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率---积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）•其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率---从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）存款准备金•金融机构必须将存款的一部分缴存在中央银行，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率。•在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。[2014·新课标全国卷Ⅰ]按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元[解析]本题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；老陈把10000元存一个两年期获得的利息为：10000×3.75%×2＝750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609－750＝－141(元)。故选A项。(2013年江苏政治,10,2分)王某手中有现金30万元,本来想用这笔钱进行扩大再生产,预期年收益率为10%。王某妻子认为,现在房价每年也会上涨10%,可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为6%,且利息一年后一次性支付)。经考虑,王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以作出这种选择,是因为在不考虑税费等因素的情况下,买房比扩大再生产投资()A.年预期收益增加4万元B.年预期收益率高23%C.年预期收益增加2.8万元D.年预期收益率高10%典例(2014·江苏高考)2013年，以“××宝”为代表的互联网金融快速发展。目前，互联网金融年化收益率一般为5.0%，而银行一年期存款利率为3.3%，活期存款利率为0.35%。巨大的利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款的“搬家”。如果你家在银行有10万元定期1年的存款，已存了6个月，你会建议父母此时将这笔钱“搬”入“××宝”吗？请运用经济生活知识说明自己作出选择的理由。(假设材料中的数据保持不变)答案建议：不“搬”。理由：从投资收益看，（1）1年获得的利息为:100000*3.3%*1=3300(元)（2）现在取出可得利息100000×0.35%÷2＝175（元）转存后的利息（100000＋175）×5.0%÷2≈2504.4（元）到期总利息175＋2504.4＝2679.4（元）（3）3300＞2504.41年可获得的利息为：175＋2504.4＝2679.4(元)。由计算可见，不“搬”获得的利息更多一些。（4）从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以建议不“搬”。(皖南八校联考)2013年2月份我国的消费者物价指数(CPI)为2.7%，假如某市人民币储蓄存款余额为4900亿元，一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了22.05亿元，那么央行规定的一年期存款基准利率是()A2.2%B2.25%C3.15%D不能确定【解析】设央行规定的一年期存款基准利率是x，根据利息计算公式得出：4900×(x－2.7%)＝－22.05，计算出x＝2.25%。B解析:C本题考查投资理财的知识。如果王某将手中的30万元用于扩大再生产,其预期年收益为30×(1+10%)=33(万元);如果用于房产投资,在不考虑税费等因素的情况下,其预期年收益为100×(1+10%)-70×(1+6%)=35.8(万元);相比之下,买房比扩大再生产投资多收益35.8-33=2.8(万元)。•（2014江苏苏中三市二调）2013年4月16日，人民币兑美元的中间报价为6.3（即1美元=6.3元人民币），人民币一年期存款利率是3.5%，美元一年期存款利率是1%，周先生有人民币63000元，准备换成美元以一年定期存入银行，如果要保证本息不低于用人民币存款，则到期时人民币兑美元的中间报价与现在相比大约应•A．上升3‰B．上升2.5%•C．下跌5‰D．下跌1%【解析】如果用人民币存款，那么一年后周先生本息是63000×（1+3.5%)=65205，用美元存款，一年后周先生本息是63000/6.3×(1+1%)=10100，如果要保证本息不低于人民币存款，则二者的汇率是10100/65205=1/x=1/6.45594,原来的汇率是1/6.3,二者相比，到期人民币兑美元中间报价与现在相比大约上升为(6.45594-6.3)/6.3×100%≈24.75%,即大约上升2.5%。存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备在中央银行的存款比率，存款准备金率越高说明金融机构可以调用的资金越少。今年以来国家针对不同行业采取更加灵活的定向调控措施，下列对应关系正确的是()①下调农村商业银行存准率2个百分点——加强对“三农”的支持②下调金融机构存准率0.5个