P2P行业发展

信用中国和谐共富新员工入职培训--P2P行业前景信和财富投资管理（北京）有限公司2014年2月版信用中国和谐共富P2P行业起源1P2P发展趋势2P2P行业特点3P2P行业成功的关键45信用中国和谐共富P2P行业起源信用中国和谐共富P2P行业起源小额信贷之父--穆罕默德.尤努斯2006年诺贝尔和平奖得主孟加拉国经济学家格莱珉银行创始人“穷人的银行家”“小额信贷之父”信用中国和谐共富P2P的概念一个自然人借钱给另一个人，没有使用主流银行系统作为一个中间人。在这个过程中删除这一步通常有助于降低成本，因此，点对点借款为借款人的借款可以提供更好的利率和更好的价格。相对于银行而言,这种方式更加简单,而且利率更低。信用中国和谐共富行业归属如社科院农发所、扶贫基金会和非政府组织(NGO)，以市场化的信贷技术方式运作公益扶贫机构开发性金融机构既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构，半商业半公益机构商业性金融机构农村信用社、村镇银行、小额信贷公司、城市商业银行、农村商业银行等创新信息服务平台如新兴的P2P金融信息服务平台（信和财富）信用中国和谐共富P2P行业发展信用中国和谐共富国外行业背景以美国的经验来看，P2P并不是昙花一现的，而是在整个互联网时代“去中心化”的大浪潮中对既有金融系统的一个补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P在中国的发展比欧美有更大的前途。借款环境非常宽松，借款方式多P2P借款利率低于银行信用卡利率征信局对企业和个人的信用数据完善过度消费，金融业非常发达信用中国和谐共富国外P2P发展历程信用中国和谐共富国外P2P经营模式类型非盈利公益型（Kiva）单纯中介型（Prosper）混合中介型（Zopa、LendingClub）信用中国和谐共富Zopa于2005年3月在伦敦成立，是英国第一家P2P线上网站。到2012年末为止，Zopa有50万会员，出借金额达1.35亿英镑。国外P2P经营模式信用中国和谐共富互联网信用逐渐开始管理互联网金融兴起，金融类型效仿国外社会认可度开始提高、政府加大监管力度通货膨胀率日趋升高国内未来P2P行业会最终形成与其他互联网行业类似的格局，即几家企业共同占据大部分的市场，在垂直领域有数据优势和风控优势的企业会获得比较大的竞争能力。国内行业背景信用中国和谐共富国内P2P发展历程信用中国和谐共富国内P2P经营模式•互联网技术，通过互联网技术来做金融业的事•不经过银行的收集和重新分配•承诺保障本金/不承诺保障本金线上模式•平台网站仅提供交易的信息•交易手续由平台机构和客户面对面来完成•实地征信考查线下模式信用中国和谐共富拍拍贷（线上网络）国内P2P经营模式信用中国和谐共富信和（线下实体）国内P2P经营模式信用中国和谐共富P2P行业特点信用中国和谐共富行业特点信用中国和谐共富全线上模式搭建平台线上撮合筹资者投资者P2P平台电商优点利于积累数据，品牌独立，借借双方用户无地域限制，不触红线缺点如果没有用户基础，则很难实现盈利典型线上+线下模式引入保险公司为交易担保筹资者投资者P2P平台保险优点保障资金安全，符合中国用户的投资理念缺点涉及关联方过多，如果P2P平台不够强势，则会失去定价权典型平台模式引入小贷公司的融资需求筹资者投资者P2P平台小贷优点成本小，见效快缺点核心业务已经脱离金融范畴典型线下模式线下购买债权将债权转售筹资者投资者P2P平台债权优点（最大）在一定程度上有效的把控客户信用风险，符合中国国情。典型行业特点信用中国和谐共富P2P行业成功的关键信用中国和谐共富P2P行业成功法律法规经营主体市场需求目标客户资金规模政府支持P2P行业成功的关键信用中国和谐共富日益完善的法律法规民间借贷定义：自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。（1）民间借贷是《民法通则》中所规定的一种民事法律行为。（2）出借人与借款人达成《借款合同》，符合下述条件，受法律保护。A：主体合格B：意思表示真实。C：借款合同内容符合法律、行政法规规定民间借贷自古存在，受国家法律保护信用中国和谐共富日益完善的法律法规法律法规条款具体内容《民法通则》第85条合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议。依法成立的合同，受法律保护；《民法通则》第90条合法的借贷关系受法律保护《合同法》第211条自然人之间的借贷合同对支付利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借贷合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条民间借贷的利率可以适当高于银行利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护《货币政策执行报告》《民间投资新36条》明确了支持民间借贷发展，借贷平台的合法合规性，以及出借人的收益，大力鼓励、规范民间借贷发展。《合同法》第二十三章424条居间合同是指居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同《合同法》第二十三章426条居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬信用中国和谐共富日益完善的法律法规出借人、借款人患上精神病不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。法定代理人顺序：配偶；父母；成年子女；其他近亲属。借款人死亡顺序：1.按照《继承法》规定，由继承人承担；2.以下两种情形引入还款风险金制度进行补偿：（1）不能足额偿还（2）无财产、无继承人（身无分文的孤家寡人）。信用中国和谐共富巨大的市场需求潜能据世界银行估计，占全球人口70%左右的贫困人口，其信贷需求有70%以上没有得到满足。中国城市的6千万微型企业主、1.6亿的农民工和农村的5亿人口，对P2P借贷的需求量大。信用中国和谐共富目标客户进入门槛低一般金融机构根据收益性和风险性的原则，一般不愿意为借小额资金需求的人提供借款，从而使小额信贷市场快速发展，客户进入的门槛相对较低。信用中国和谐共富经营主体的成倍增长例：信和在全国各个中心城市都建立了分支机构，目前已有财富中心55个。信用中国和谐共富据统计：全国P2P平台2009年成交额为1.5亿元，2010年为13.7元，2011年为为84.2亿元，2012年为104.13亿元，2013年达1058亿元。0200400600800100012002009年2010年2011年2012年2013年全国P2P成交额资金规模的不断扩大信用中国和谐共富政府相关部门的支持民间借贷具有合法性民间借贷是正规金融的有益补充民间资本确实需要“规范化、阳光化和国民化”信用中国和谐共富高速发展的信和2013年7月份合计为0.61亿元，8月份达到0.98亿元，9月份达到1.71亿元，10月份业绩2.01亿元，12月份突破3.06亿元，截至2014年1月份业绩已达4.36亿元，平均增长率达49.4%01000020000300004000050000201307201308201309201310201311201312201401信和2013.07—2014.01业绩走势月份业绩公司历史业绩单位：万元信用中国和谐共富欢迎加入P2P行业信用中国和谐共富行业前景信和财富投资管理（北京）有限公司